Кредит на покупку автомобиля в банке или автосалоне: особенности, требования к заемщику и порядок оформления
Банки предлагают различные программы кредитования, среди которых как целевые, предназначенные конкретно для покупки автомобиля, так и обычные нецелевые кредиты, в соответствии с которыми средства также можно использовать для приобретения авто.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Кредитование в автосалоне позволяет максимально упростить процесс. Но определенные плюсы имеются у обоих вариантов.
Преимущества сделок через банк и автосалон
Достоинства автокредитования в банках следующие:
- Можно выбрать подходящий салон из предложенных банком.
- Специалисты предоставляют бесплатные консультации, позволяющие определиться с подходящей программой.
- Поскольку заемщик подает документы сам, сроки принятия решения по заявке существенно сокращаются.
- Большой выбор программ. Если автокредит в силу определенных причин недоступен, можно воспользоваться нецелевым кредитованием.
Автокредит в салоне отличается комфортностью для заемщика. Он не требует посещения банка, а выбрать программу и подать заявку можно непосредственно в самом салоне с минимальным пакетом документов. Что касается минусов такого решения, то это, как правило, повышенные ставки и более долгие сроки принятия решения.
Таким образом, банковское кредитование - более популярное решение. Оно имеет больше плюсов и позволяет заемщику подобрать выгодную программу. Но прежде чем принимать окончательное решение, нужно сравнить оба варианта подробно.
Как оформить автокредит
Процедура оформления автокредита имеет общую последовательность, но в зависимости от того, где он оформляется, возможны некоторые отличия.
Требования к заемщику
Каждая организация устанавливает свои требования к заемщику. В основном они сводятся к следующему:
- Гражданство РФ и наличие регистрации.
- Возрастные ограничения. Чаще всего это 21-65 лет, но возможны некоторые отклонения.
- Величина дохода. Четкой суммы, устанавливаемой организациями, нет, но чем выше доход, тем выше шансы получить кредит. Также важно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не меньше 3 (или 6) месяцев.
- Играет роль кредитная история заемщика. Если она испорчена, получить положительное решение будет сложно. Тем не менее организации могут идти навстречу заемщикам и выдавать кредиты даже в этом случае, но это может привести к ужесточению кредитных условий.
Кредиторы могут предъявлять требования к автомобилю, который планируется купить в кредит. Существуют программы для покупки как нового, так и подержанного авто. В последнем случае есть ограничения по возрасту машины: на момент закрытия долга он должен составлять не больше 5-6 лет для отечественного авто и 9-12 лет – для иномарок. Пробег обычно ограничивается 100 000 км на момент открытия сделки.
Если авто подержанное, ставка по кредиту может увеличиться.
Необходимые документы
Набор документов, требуемый для оформления автокредита в банке или автосалоне, также практически не отличается. Разница только в том, что при кредитовании через банк заемщик подает бумаги лично, а при работе с салоном документы передаются в банковское учреждение представителем салона или направляются в специальный отдел (если кредитор - это сам автосалон). Стандартный перечень включает в себя такие бумаги:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение либо военный билет);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо заверенная работодателем в свободной форме;
- копия трудовой книжки или трудового договора;
- анкета-заявление на получение кредита.
Иногда список может дополняться. Так, иногда требуются документы супруга или супруги, если они являются созаемщиками, или документация поручителя. Частным предпринимателям, помимо удостоверения личности и водительских прав, обычно требуется предъявить свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, а также заверенная налоговая декларация за последний отчетный период.
Существуют программы, в соответствии с которыми можно оформить кредит только по двум документам. Они просты в оформлении, но обычно переплата в таких случаях значительно больше.
Порядок оформления
Процесс оформления кредита имеет общие этапы независимо от того, какой вариант выбрал заемщик:
- Заемщик определяется с автомобилем, который хочет приобрести. Далее выбирается организация. Если это банк, нужно изучить требования к заемщикам. Для повышения вероятности одобрения можно подать заявку в несколько банков. При выборе кредитования в автосалоне также нужно предварительно оценить предлагаемые условия. Менеджер компании проверит возможность покупки конкретной машины и предложит несколько вариантов кредитования.
- Подается заявка на кредит и все необходимые документы. Заявка направляется в банк либо отдел автосалона, занимающийся кредитованием, если кредитором является непосредственно он.
- Если решение было принято в пользу заемщика, оформляется договор и вносится первоначальный взнос. Заемщик получает копию паспорта транспортного средства.
- После получения автомобиля в собственность заемщика он должен поставить его на учет в ГИБДД.
- Подписываются страховые договоры и договор залога. Сюда включены все страховки, которые обязательны по требованиям кредитора. Автомобиль будет залогом до момента полного погашения кредита, поэтому также нужен соответствующий договор.
- По завершении всех необходимых процедур заемщик может пользоваться машиной. Многие кредиторы оставляют паспорт транспортного средства у себя до полного погашения задолженности. В некоторых случаях это не требуется, и ПТС остается у владельца.
Калькулятор автокредита
Страхование
При оформлении договора автокредитования также оформляется страховка. Полис ОСАГО является обязательным. КАСКО - добровольный вид страхования, но чаще всего кредиторы требуют его оформления, чтобы сделка для них была максимально безопасной.
Кредиторы могут навязывать дополнительные виды страхования, к примеру, страховку жизни и здоровья, титульное страхование, защищающее от возможных махинаций с водительским удостоверением. Они не являются обязательными, но банковские учреждения и автосалоны могут не согласиться выдать без них кредит. Этот момент нужно уточнять до подписания договора.
Порядок погашения автокредита
При оформлении любых кредитов платежи должны производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком.
Погашение может происходить дифференцированными либо аннуитетными платежами. В первом случае общая сумма кредита разделяется на срок кредитования в месяцах плюс остаток, который умножается на месячную процентную ставку. Величина выплаты будет регулярно уменьшаться, поскольку снижается сумма процента, а тело кредита уменьшается равномерными частями. При аннуитетном способе выплаты делятся равными частями в течение всего срока кредитования.
Обычно кредиторы предоставляют возможность погасить задолженность досрочно, но не раньше, чем спустя 3-6 месяцев и с предварительным уведомлением об этом. В некоторых случаях это предусматривает дополнительные затраты - этот момент должен быть прописан в договоре.
Таким образом, оформить автокредит можно как в банке, так и в автосалоне. Процедура будет примерно одинакова. Предварительно нужно оценить разные варианты и выбрать максимально выгодный и подходящий.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.