Как подобрать программу автокредитования и в каких банках выгоднее всего взять автокредит?

Автокредит от обычного потребительского кредитования отличается тем, что является целевым, т. е. средства выдаются исключительно на приобретение автомобиля и не могут быть потрачены ни на что иное. При этом автомобиль будет находиться в залоге у банка до погашения всех обязательств, в связи с чем существует ряд нюансов, на которые стоит в первую очередь обратить внимание при выборе программы автокредитования.

Важные критерии выбора программы автокредитования

С основными условиями выдачи автокредита можно ознакомиться на официальном сайте интересующего банка, а более детальную информацию можно получить у представителя кредитной организации. К наиболее важным критериям можно отнести следующее:

  1. Надежность кредитной организации, в которой планируется оформление автокредита. Банк должен иметь официальную лицензию Центробанка, разрешающую вести деятельность подобного рода.
  2. Наличие минимального первоначального взноса или его отсутствие. В таких программах есть шанс получения автокредита даже у тех, кто решил купить автомобиль с нуля, не имея собственных накоплений.
  3. Срок кредитования должен располагаться в достаточно широком диапазоне - от минимального до максимального. Такой автокредит подойдет тем, кому не хватает совсем немного средств для покупки и он не хочет переплачивать в течение нескольких лет банку проценты, а готов взять кредит на несколько месяцев. А также подойдет тем, кто планирует взять большую сумму на длительный срок, чтобы размер платежа вышел комфортным и не давал серьезную финансовую нагрузку на семейный бюджет.
  4. Комплект документов, которые требует банк, должен состоять из нескольких пунктов, но не включать в себя бесчисленное множество справок и документов. Существуют программы с минимальным пакетом, например, автокредит по 2 документам, но тогда стоит обратить внимание, не повышается ли при этом процентная ставка.
  5. Одним из главных критериев является процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты будет при возврате средств банку.
  6. Возможность осуществить досрочное погашение и отсутствие штрафов или комиссий за эту процедуру.
  7. Отсутствие скрытых комиссий банка, например, за рассмотрение заявки, проведение сделки или за перевод средств на выдачу кредита при одобрении.
  8. Участие в госпрограммах и акциях. Многие банки участвуют в государственных программах автокредитования или акциях от дилеров и могут предложить специальные выгодные условия. Выгода для заемщика достигается за счет снижения ставки, когда часть обязательств берет на себя государство или дилер.
  9. Наличие различных и удобных способов погашения кредита. Наиболее удобным вариантом будет являться бесплатная выдача карты для погашения. На нее достаточно раз в месяц вносить средства, которые будут списываться в счет погашения задолженности автоматически. При этом банкоматная сеть должна быть достаточно распространена, чтобы не приходилось несколько десятков километров добираться до ближайшего пункта установки банкомата.
  10. Страхование автомобиля. Многие банки ставят обязательным условием оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль. А это стоит значительных средств.

Калькулятор автокредита

Стоимость автомобиля:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Программы кредитования от ведущих банков страны

Чтобы получить наглядную информацию о наиболее выгодных программах банка, стоит сравнить их по основным условиям: сумме, сроку и процентной ставке. Также есть ряд дополнительных требований, которые выдвигает та или иная кредитная организация, и они могут стать решающими при выборе банка.

Название банка Сумма автокредита Срок кредитования Процентная ставка Дополнительные условия Где можно ознакомиться с программой кредитования
Банк ВТБ: Новый автомобиль

Авто с пробегом от дилера

Авто с пробегом от частного лица

до 7 млн

до 5 млн

до 3 млн

от 1 до 7 лет

от 1 до 5 лет

от 1 до 5 лет

от 10,1%

от 8,9%

от 9,9%

Первоначальный взнос от 20%, КАСКО

Первоначальный взнос от 20%, без КАСКО

Без первоначального взноса, без КАСКО, дополнительные проверки автомобиля и продавца

vtb.ru/avtokredity

vtb.ru/avtokredity

vtb.ru/avtokredity

Альфа Банк до 3 млн от 1 до 5 лет от 10,5% Первоначальный взнос от 15%, возможно оформление в иностранной валюте, КАСКО, ОСАГО, только новые автомобили alfabank.ru
Сбербанк до 8 млн от 2 до 5 лет от 6,9% Спецпрограммы и спецусловия на определенные марки автомобилей, первоначальный взнос от 10% sberbank.ru
Тинькофф от 100 тыс. до 1 млн от 1 до 5 лет от 9,9% Без первоначального взноса, без КАСКО tinkoff.ru
Совкомбанк: новые авто

подержанные авто

от 1 тыс. до 30 млн от 3 мес. до 7 лет от 10,%

от 14,9%

Индивидуальные условия договора sovcombank.ru
Русфинанс Банк: новые авто

подержанные авто

от 50 тыс. до 6,5 млн от 2 до 5 лет 14,8%

от 15,5%

Первоначальный взнос от 10%, КАСКО, страхование жизни rusfinancebank.ru

Поделиться:
8 Комментариев
  • Ork says:

    Почему почти все банки требуют КАСКО?

    • Ksenia Shmatova says:

      Потому что для банка это гарантии выплаты средств. Он выступает в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая. Банку — возврат кредита, вам — отсутствие долгов. Выгода как для банка, так и для вас.

  • meduza says:

    Правильно сказано, если берете автокредит, смотрите на наличие спецпрограмм, можно получить огромную скидку или очень низкую ставку. Мы с мужем в свое время оформили под 6,6% на ту модель, которую очень хотели. Сначала планировали взять б/у с рук, хотели сэкономить, но вышло так, что в салоне по условиям банка оказалось намного выгоднее взять новую машину. О чем и не жалеем теперь.

    • Игорь says:

      Да, новый авто, конечно же, лучше. Но не у всех позволяют финансы его купить. На рынке б/у автомобилей тоже встречаются хорошие машины. И при этом не обязательно брать с рук. Многие автосалоны предлагают автомобили с пробегом по сниженной цене. И представители банка есть во многих автосалонах. Я так брал. Для меня это золотая середина — выгодная цена, гарантия продавца и не нужно никуда идти. Представители банка прямо в салоне принимают заявку на автокредит.

  • Anastaisha says:

    Спасибо за статью!! Я бы даже не додумалась, что банки могут брать такие странные комиссии, хорошо, что предупредили. Теперь отправлюсь в банк с необходимыми знаниями.

  • Евгений Самойлов says:

    Что значит ставка «от»? Может ли она быть ниже?

    • Александра says:

      Это означает, что такая ставка возможна при выполнении определенных условий банка. Ниже нее по программа быть не может, а вот выше — вполне вероятно.

      • Андрей Свиридов says:

        Евгений, чем больше ты выполнишь условий банка — внесешь большой первоначальный взнос, оформишь все необходимые виды страхования, возьмешь минимальный срок — тем ниже может быть твоя ставка по автокредиту, но не ниже той, что указана в графе «от».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.