Автокредит по государственной программе: как сэкономить на приобретении транспортного средства в рассрочку?

Программа субсидирования автокредитов, предусматривающая снижение процентной ставки за счет частичной компенсации выплат государством, была создана в России в 2009 году. Главная цель данной программы заключалась в стимулировании спроса на покупку автомобилей при помощи введения льготных условий, которые могли бы сделать автокредит доступным для большинства россиян.

Изначально по льготной программе можно было приобрести только автомобили отечественного производства, а также иномарки, собранные на территории России, стоимостью не более 600 тысяч рублей. Если будущий автовладелец брал кредит в банке, являющимся партнером госпрограммы, то государство выплачивало за заемщика часть средств, снижая тем самым процентную ставку по кредиту.

Результат за первые два года существования программы был весьма впечатляющим: жители России оформили более 350 тысяч субсидированных автокредитов.

С момента появления государственной программы многие ее условия претерпели важные изменения.

Актуальные льготные программы государства

В июле 2018 года действие государственной программы субсидирования автокредитов было в очередной раз продлено указом премьер-министра РФ Дмитрия Медведева. В новой редакции программа начала работать с августа 2018 года, а все внесенные изменения будут действительны до конца 2020 года.

На сегодняшний день россиянам на выбор доступны две программы льготного автокредитования:

• «Семейный автомобиль» - предложение, действительное для лиц, в чьей семье есть двое и больше несовершеннолетних детей;
• «Первый автомобиль» - вариант для жителей Российской Федерации, впервые приобретающих автомобиль в личную собственность. При этом семейное положение и наличие детей роли не играет.

Условия государственной поддержки являются одинаковыми для обеих программ. Для того чтобы получить льготный кредит, заемщик должен соответствовать хотя бы одному требованию.

Например, если будущий автовладелец приобретает в собственность не первый автомобиль и при этом не имеет детей, получить кредит, субсидированный государством, не получится.

Условия

При покупке автомобиля, приобретаемого на условиях льготного автокредитования, важно знать все актуальные условия государственной программы:

1. Стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей, максимальный допустимый вес автомобиля – не более 3,5 тонн. При этом будущий автовладелец должен выбрать для себя только новый автомобиль и приобрести его в салоне официального дилера. На подержанные машины действие госпрограммы не распространяется.
2. Срок кредитования – не более 36 месяцев.
3. Максимальный размер предоставляемого кредита – 920 000 рублей.
4. Если клиент приобретает автомобиль, стоимость которого меньше максимально допустимого размера кредита, то первый взнос необязателен.
5. При приобретении по программе «Семейный автомобиль» допускается использование материнского капитала как для первоначального взноса, так и для частичного погашения долга по кредиту.

Субсидия правительства при оформлении кредита распространяется только на срочные проценты. Однако каждый банк вправе устанавливать дополнительные комиссии за открытие счета, его обслуживание и т. д.

Также банк самостоятельно может регулировать процентную ставку по кредиту, требования к заемщикам.

Список автомобилей, входящих в госпрограмму

Господдержка по-прежнему действует только в том случае, если клиент банка собирается приобрести автомобиль российской сборки. К их числу могут относиться не только транспортные средства отечественных марок, но и иностранные модели, собранные на заводах в Российской Федерации. Интересен тот факт, что в новой редакции госпрограммы к списку доступных автомобилей добавились внедорожники.

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по госпрограмме, представлен в таблице.

Порядок оформления кредита

Если все условия получения кредита по льготной программе подходят будущему автовладельцу, то он может подать заявку на получение ссуды. Для этого потребуется собрать пакет требуемых документов и выбрать наиболее подходящий банк.

Необходимые документы

Для оформления кредита заемщику потребуется предоставить в банк стандартный набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение, на которое в дальнейшем будет оформлен автомобиль;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ как минимум за 3 месяца;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную подписью руководителя и печатью организации, в которой работает заемщик.

Требования к заемщикам

Требования к заемщику, желающему приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования, устанавливает каждый банк, являющийся партнером программы. Однако в большинстве случаев требования выглядят следующим образом:

• возраст заемщика – не младше 21 года и не старше 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная прописка в регионе, где будет оформляться кредит;
• положительная кредитная история;
• отсутствие кредитов на приобретение автомобиля, оформленных в 2017 году и позднее;
• постоянный доход, который заемщик может подтвердить документально;
• стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев.

Порядок оформления

На сегодняшний день существует определенный алгоритм, следуя которому, можно получить автокредит с государственной поддержкой. Заемщику потребуется:

1. Выбрать подходящий автомобиль в одном из автосалонов, являющихся официальными представителями той или иной марки.
2. Уточнить, подходит ли данная модель под условия покупки в кредит по госпрограмме.
3. Выбрать один из банков, предоставляющих возможность льготного автокредитования.
4. Подать заявку на оформление кредита на автомобиль по государственной программе, а также предоставить требуемый пакет документов.
5. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, в автосалоне составляется договор купли-продажи транспортного средства.
6. Банк переводит кредитные средства на счет официального дилера.
7. Заемщик забирает автомобиль и ставит его на учет в ГИБДД.
8. На заключительном этапе автовладелец снова отправляется в банк, чтобы составить залоговый договор.

До тех пор, пока заемщик не выплатит банку всю сумму долга, автомобиль будет оставаться в залоге у финансовой организации. Это значит, что владелец не сможет продать машину или переоформить ее на другое лицо.

Калькулятор автокредита

Банки, предоставляющие автокредит по государственной программе

Минпромторг Российской Федерации регулярно публикует на своем официальном сайте полный список банков, участвующих в программе льготного автокредитования. Информация в данном разделе обновляется ежедневно. В общей сложности кредитование на льготных условиях предоставляют около 90 российских банков. Некоторые из них представлены в таблице ниже.