Рубрика “Автокредит или лизинг”

Категория: Автокредит или лизинг

Родительская категория:

Не всегда и не все могут позволить себе купить автомобиль за наличные денежные средства. В таком случае в настоящий момент лицо, желающее приобрести транспортное средство, может воспользоваться не только услугами банка в виде автокредита, но и услугами лизинговых компаний в виде долгосрочной аренды авто. Основные сходства и отличия каждого из варианта, а также выбор способа для совершения выгодной покупки будут описаны ниже.

Понятие автокредита и лизинга

Для того чтобы понимать, чем отличаются лизинг и автокредит, а в чем их сходство, нужно понимать значение каждого из этих слов. Понятие и основные положения финансовой аренды (лизинга) регулирует параграф 6 главы 34 второй части Гражданского кодекса Российской Федерации ФЗ №14 от 26.01.1996, а также Федеральный закон №164 от 29.10.1998 (редакция 16.10.2017) «О финансовой аренде (лизинге)». Согласно статье 2 ФЗ №14 ГК РФ, лизинг – это совокупность правовых и экономических правоотношений, возникающих ввиду реализации лизингового договора, в том числе приобретения предмета лизинга.
На основании пункта 2, а также статьи 665 ГК РФ, лизинговый договор – это договор, на основании которого арендодатель (он же лизингодатель) обязан приобрести выбранное арендатором (лизингополучателем) имущество и предоставить арендатору это имущество во временное пользование и владение за установленную плату. При этом документом может быть предусмотрено, что приобретаемое имущество и определенный продавец выбирается непосредственно самим лизингодателем. Иными словами, лизинг – это временная передача автотранспорта, приобретенного на собственные средства лизинговой компании, в пользование физическому или юридическому лицу за определенную плату. Что касается автокредита, то он по своей сути является целевым займом. На основании статьи 3 Федерального закона №353 от 21.12.2013 (редакция 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)», заем – это денежные средства, выданные финансовой организацией заемщику в соответствии с действующим кредитным договором; при этом цель его использования не должна быть связана с осуществлением предпринимательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее пунктом 1, кредитный договор – это договор, на основании которого финансовая организация обязана предоставить заёмщику кредит, а тот, в свою очередь, обязуется его возвратить с уплатой процентов, а также иных платежей по предоставлению займа. Иными словами, автокредит – это денежные средства, выданные банком заемщику для приобретения автотранспорта.

Общие характеристики лизинга и кредита

По своей сути, автомобильный целевой кредит и лизинг имеют одну суть, но при этом разные подходы. Между этими понятиями можно выделить следующие общие характеристики. Самой главной общей чертой двух вышеуказанных понятий является возможность получения и использования транспортного средства при недостаточности собственных денежных средств. Второй общей чертой является то, что при любом из выбранных вариантов заемщику необходимо внести денежный взнос. В случае автокредита данная величина называется первоначальным взносом, в лизинговом договоре используют понятие аванса. Третьим общим фактором является оплата стоимости автотранспорта установленными частями, определёнными в графике платежей. В случае просрочки платежа происходит образование задолженности с наложением штрафных санкций.
Четвертой общей величиной является платность пользования. В случае автокредита с заемщика взимаются денежные средства за пользование в виде процентов по кредиту; при лизинге данной величиной является процент удорожания. Пятым общим моментом можно выделить необходимость страхования по программе КАСКО. В случае автокредита такое требование обосновывается тем, что автотранспорт находится в залоге у финансового учреждения, а возникновение неисправности может повлиять на дальнейшую реализацию. При лизинге данное требование обосновывается необходимостью сохранности транспорта ввиду того, что в дальнейшем лизинговая компания может передать это имущество в пользование иному лицу. Шестой общей чертой можно выделить то, что при лизинговом и при кредитном договоре существуют несколько сторон взаимоотношений. Так, при займе сторонами отношений являются финансовая организация, заемщик и автомобильный салон (при покупке машины непосредственно через автосалон). При приобретении автотранспорта с помощью лизинга сторонами являются лизингодатель, лизингополучатель и поставщик имущества.

автолизинг

Как взять машину, если не одобряют кредит? Приобретение авто в лизинг – удобный инструмент работы для ИП

Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки:…

автолизинг

Выгодное приобретение автомобилей для юридических лиц, или автолизинг. В чем особенность покупки и оформления?

Лизинг как специфический подвид договора аренды описывается в Гражданском кодексе РФ. Кроме того, данному виду…

автолизинг

Альтернатива автокредита — лизинг автомобиля для физического лица. Основные принципы и тонкости процедуры оформления

Основные правовые требования к сделке устанавливаются Гражданским кодексом и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)»…

автолизинг

Автомобиль в лизинг: достоинства и недостатки аренды автомобиля с правом последующего выкупа

Согласно Федеральному закону №194, договор лизинга – это соглашение между лизингодателем и лизингополучателем, при заключении…

Различия между понятиями

Несмотря на то что между двумя способами приобретения автотранспорта есть явные сходства, между ними также существует немало различий.

Основной отличительной чертой между лизинговым и кредитным договором является форма собственности приобретаемого имущества. Так, при покупке автомобиля с помощью целевого займа автомобиль сразу же становится собственностью заёмщика, при этом остается в залоге у финансовой организации до полного погашения кредита. В случае же получения автотранспорта при помощи лизинга собственником машины остается лизинговая компания со всем обязательствами по содержанию авто.

Получить в собственность транспортное средство при заключении лизингового договора лизингополучатель может только после полной выплаты платежей и остаточной стоимости, и только если такое право предусмотрено договором.

Вторым отличием являются расходы на содержание транспортного средства (техосмотр, регистрация транспортного средства, уплата налога и т. д.). Так, при покупке автомобиля с помощью целевого займа все расходы по обслуживанию и обеспечению лежат непосредственно на заемщике, в то время как при заключении лизингового договора обеспечение автомобиля может осуществляться как лизингодателем, так и лизингополучателем, если такое условие содержится в договоре.

Третьим различием между данными понятиями является предмет взаимоотношений. При заключении кредитного договора предметом отношений является непосредственно выданные банком денежные средства, в то время как при лизинге предметом отношений сторон является непосредственно само транспортное средство.

Четвертое отличие — залог. Так, при взятии автокредита в финансовом учреждении для покупки транспорта данное имущество ставится залогом и в случае неуплаты платежей может быть отобрано банком и продано для возврата денежных средств. При заключении лизингового договора понятие залога отсутствует, поскольку машина является собственностью лизинговой компании.

Пятым различием является пробег автомобиля. При приобретении транспортного средства при помощи автомобильного кредита заемщик не ограничен в годовом пробеге авто. Лизинговые компании, как правило, устанавливают годовой пробег в размере 25-30 тысяч километров.

Следующим отличием является амортизация автомобиля. Так, при покупке транспорта с помощью целевого кредита, как правило, применяется стандартный расчет. При использовании лизинга используется ускоренная амортизация, что значительно влияет на снижение налога на прибыль в период действия лизингового договора.

Седьмым отличием является то, что при приобретении транспортного средства с помощью лизинга заемщику требуется минимальный пакет документов, в то время как при оформлении автокредита клиенту потребуется предоставить достаточное количество необходимых бумаг. При этом процесс рассмотрения заявки происходит значительно быстрее при лизинге, нежели при взятии автокредита.

Лизинг или автокредит: что и в каком случае выгоднее

Для того чтобы понять, с помощью чего выгоднее приобрести транспортное средство, гражданину нужно определить цели данного приобретения.

Использование лизинга наиболее предпочтительно для юридических лиц. Это обосновывается тем, что купить спецтехнику или большое количество транспорта не всегда удается ввиду недостаточности собственных средств, при этом лизинг позволяет это сделать с небольшим стартовым капиталом и с минимальными требованиями.

В случае если бизнес-идея окажется неудачной, заёмщик может легко вернуть транспорт лизинговой компании, что невозможно сделать при автокредите.

Что касается физических лиц, то приобретение автомобиля с помощью лизинга не является распространенной ситуацией. Как правило, покупая машину с целью длительного использования, заемщик выбирает целевой кредит. Такой выбор обосновывается тем, что гражданин сразу же становится собственником транспорта и может использовать его по своему усмотрению.

При этом приобретение автомобиля при помощи лизинга является рациональным решением, если заёмщик планирует часто менять автотранспорт и предпочитает пользоваться статусными автомобилями. Данный вариант является наиболее выгодным, потому что за время пользования заемщик не платит лизингодателю всю стоимость автомобиля, при этом ему не нужно заботиться о дальнейшей продаже авто.

Калькулятор лизинга

Стоимость договора КП
Процент по кредиту (%)
Аванс (%)
Срок действия договора лизинга (месяцев)
Стоимость договора лизинга
Размер авансового платежа
Размер лизингового платежа (ежемесячно)