Автомобиль в лизинг: достоинства и недостатки аренды автомобиля с правом последующего выкупа

Согласно Федеральному закону №194, договор лизинга – это соглашение между лизингодателем и лизингополучателем, при заключении которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить его во временное пользование с возможностью полного выкупа. Если же говорить простым языком, то лизинг автомобиля - это долгосрочная аренда транспортного средства с правом его поэтапного приобретения или последующего выкупа.

В процедуре аренды транспортного средства с правом последующего выкупа участвуют три стороны:

  • лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), который обращается в лизинговую компанию;
  • лизингодатель – коммерческая организация, которая за счет собственных средств приобретает нужный автомобиль и предоставляет право пользования им физическому или юридическому лицу;
  • продавец транспортного средства, у которого лизингодатель приобретает машину.

По договору лизинга можно взять не только легковое транспортное средство, но и грузовой автомобиль или спецтехнику.

Виды лизинга

На сегодняшний день существуют три основные формы лизинга:

  • финансовый (лизинговая компания подбирает транспортное средство по заказу клиента, самостоятельно выкупает его и передает в пользование лизингополучателю);
  • оперативный (по своей сути схож с арендой автомобиля и не предполагает дальнейшего выкупа, транспортное средство после окончания срока договора возвращается лизинговой компании);
  • обратный (для уменьшения налогообложения компания приобретает активы, после чего продает их другой стороне и у нее же вновь берет их в лизинг).
Если речь идет об автолизинге, то актуальными являются первые две формы. Обратный лизинг наиболее распространен в сфере недвижимости.

Основные условия покупки транспортного средства в лизинг для физических лиц

Физические лица получили возможность приобретения автомобиля в лизинг только в 2010 году. До этого лизинг был доступен только для юридических лиц. Условия для автолизинга в компаниях, предоставляющих данную услугу, могут различаться. Однако можно выделить несколько пунктов, единых во всех случаях:

  1. Возраст – не менее 21 года.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Подтвержденная платежеспособность (будущему автовладельцу потребуется предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ, а также копию трудовой книжки).
  4. Минимум необходимых документов для заключения договора - паспорт, водительское удостоверение.
  5. Оплата первоначального взноса или авансового платежа (в среднем он равен 10% от стоимости автомобиля).
  6. Срок договора, как правило, составляет от 6 месяцев до 6 лет.

Достоинства и недостатки автолизинга

Автолизинг имеет немало преимуществ по сравнению с арендой автомобиля или покупкой его в кредит:

  1. Возможность получить транспортное средство в личное пользование, не отдавая крупной суммы денег. Стоимость машины можно разделить на отдельные платежи, комфортные по своему размеру и срокам выплаты.
  2. Договор лизинга не обязует к покупке автомобиля. После окончания действия соглашения лизингополучатель может вернуть машину, выкупить ее или продлить срок действия договора.
  3. Возможность составления удобного графика платежей. Денежные суммы могут вноситься не только ежемесячно, но и еженедельно, ежеквартально и даже ежегодно.
  4. При заключении договора отсутствует риск скрытых комиссий, которые очень часто возникают при покупке автомобиля в кредит.
  5. Решение вопросов по страховым случаям берет на себе лизинговая компания.
  6. При заключении договора потребуется меньшее количество документов и времени на оформление соглашения.
  7. Многие лизинговые компании на постоянной основе сотрудничают с определенными автосалонами, которые, в свою очередь, часто предлагают клиентам скидки и специальные цены.
  8. Лизингодатель сам оформляет полис ОСАГО, проходит техосмотр, платит транспортный налог.

К минусам автолизинга можно отнести:

  1. При заключении договора потребуется внести первый взнос в размере 10-20% от стоимости транспортного средства.
  2. Транспортное средство остается в собственности лизинговой компании, поэтому в случае ее ликвидации или разорения клиент лишится и автомобиля, и денежных средств, внесенных за машину.
  3. В случае если лизингополучатель не вносит вовремя платежи по договору, компания имеет право изъять машину, при этом оставив себе все внесенные ранее деньги.
  4. Как правило, лизинг предполагает более высокие процентные ставки по сравнению с автокредитом.

Калькулятор лизинга

Стоимость договора КП
Процент по кредиту (%)
Аванс (%)
Срок действия договора лизинга (месяцев)
Стоимость договора лизинга
Размер авансового платежа
Размер лизингового платежа (ежемесячно)

Как приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу

На сегодняшний день предоставление физическому лицу автомобиля в аренду с правом последующего выкупа осуществляется по следующей схеме:

  • будущий автовладелец обращается в лизинговую компанию для заключения договора лизинга на определенное транспортное средство;
  • лизингодатель проверяет платежеспособность клиента, находит подходящий вариант и выкупает его у владельца либо производителя;
  • после этого с заказчиком подписывается соглашение, транспортное средство передается в его пользование;
  • во время эксплуатации машины лизингополучатель регулярно вносит платежи в размере, указанном в договоре;
  • после того как срок действия соглашения истекает, автомобиль возвращается обратно лизингодателю либо выкупается лизингополучателем и переходит в его личную собственность.

Перечень компаний, предоставляющих услуги лизинга физическим лицам

Лизинговая компания/банк Ссылка на программу лизинга
Европлан https://europlan.ru/personal-leasing
Major Лизинг http://www.major-leasing.ru/private/
Ресо-Лизинг https://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/
Контрол Лизинг http://person.ctrl.lc
LeasePlan Russia https://www.leaseplan.com/ru-ru/upravlenie-avtoparkom/uslugi/
Квазар-Лизинг https://quasar-leasing.ru/leasing_for_persons.html
Генлизинг https://www.genleasing.ru/fizicheskim-litsam

Перечень компаний, предоставляющих услуги лизинга юридическим лицам

Лизинговая компания/банк Ссылка на программу лизинга
Государственная транспортная лизинговая компания https://www.gtlk.ru
Сбербанк Лизинг https://www.sberleasing.ru
ВТБ Лизинг http://www.vtb-leasing.ru
Газпром Лизинг http://gpbl.ru
Альфа Лизинг http://alfaleasing.ru
Ресо-Лизинг https://www.resoleasing.com
ЮниКредит Лизинг http://unicreditleasing.ru
Европлан https://europlan.ru

Поделиться:
7 Комментариев
  • Максим says:

    Год назад взял BMW в лизинг на три года. Думаю, поезжу еще пару лет, а потом поменяю.

  • Алена says:

    Интересно, почему не все компании и банки предоставляют услуги лизинга физическим лицам?

  • Михаил says:

    Оформлял лизинг на 5 лет. Недавно закрыл последний платеж. В общем-то, все было неплохо, но в некоторые времена выплачивать взносы было финансово нелегко. Но рисковать здесь нельзя, занимал деньги на платежи. Потом с финансами наладилось, и все было без проблем. Так что достойная альтернатива автокредиту.

    • Виктор says:

      А какой автомобиль брали? Легковой? Выкупали потом?

      • Михаил says:

        Да, иномарку легковую. Выкупил потом, сейчас продолжаю на ней ездить.

  • Анатолий says:

    Вот это ничего себе! А я и не знал, что для физических лиц лизинг тоже есть.

    • Татьяна says:

      Просто автокредит популярнее и больше распространен. Лизинг для физических лиц далеко не каждая компания предоставляет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.