Альтернатива автокредита - лизинг автомобиля для физического лица. Основные принципы и тонкости процедуры оформления
Основные правовые требования к сделке устанавливаются Гражданским кодексом и Федеральным законом "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. Кроме того, каждый лизингодатель может определить некоторые дополнительные условия предоставления транспортного средства, если данные требования не противоречат действующему законодательству.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Согласно букве закона, лизинг - это своеобразный подвид аренды с дальнейшим правом выкупа движимого имущества. Физическое лицо выбирает автомобиль и продавца, а покупку осуществляет лизингодатель, приобретая транспорт в собственность. После этого лизингополучатель на определенных условиях заключенного договора пользуется машиной, выплачивая компании ежемесячный установленный сторонами платеж.
По завершении действия договора стороны могут:
- продлить его на тех же или иных условиях;
- лизингополучатель вправе выкупить автомобиль за остаточную стоимость;
- лизингополучатель может вернуть автомобиль владельцу.
По сравнению с автокредитованием риски компании лизингодателя минимальны, ведь право собственности остается за кредитором на протяжении всего срока действия договора. В случае нарушения условий со стороны заемщика компания просто изымает автомобиль.
В связи с этим статистика одобрения при лизинговых сделках намного благоприятнее, чем при кредитовании, а требования к заемщику мягче.
Перечень стандартных требований к клиенту
Несмотря на то что каждая компания, предлагающая услугу лизинга на финансовом рынке, определяет собственные требования к клиентам, существует стандартный перечень характеристик, присущих добросовестному заемщику:
- Гражданство лизингополучателя. Одобрение сделки возможно для граждан РФ. Большинство компаний требуют от клиентов наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия офиса компании.
- Возраст. Поскольку клиент несет определенные финансовые обязательства перед лизингодателем, то логичным является требование о дееспособном, трудоспособном возрасте. Основной промежуток данного ограничения от 18 до 60 лет.
- Трудовой стаж и финансовая стабильность. Вполне обоснованное требование в связи с тем, что основной обязанностью клиента является своевременное внесение ежемесячных платежей. Несмотря на то что риск понести значительные убытки по договору лизинга минимален для компании, кредиторы страхуются от возможности упущения выгоды в случае недобросовестности заемщика.
Необходимые документы
Список документов, необходимых для оформления заявки, также различен в лизинговых компаниях. Часто для рассмотрения обращения достаточно наличие паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения.
Некоторые кредиторы просят предоставить подтверждение ежемесячного дохода и наличия места работы и трудового стажа за определенный период.
Важно отметить, что при оформлении договора необходимо предоставить документы, подтверждающие стоимость приобретаемого транспортного средства, а также реквизиты и сведения о продавце. Это могут быть коммерческое предложение, счет или иные официальные материалы.
Необходимо знать, что соглашение о приобретении авто в лизинг является трехсторонним. В сделке, помимо лизингодателя и лизингополучателя, непосредственно фигурирует продавец машины.
Срок действия договора лизинга
В отличие от стандартной аренды, соглашение о лизинге чаще всего оформляется сроком от двух до пяти лет.
Стоит обратить внимание на то, что получатель автомобиля может в любое время вернуть автомобиль владельцу до истечения срока договора. Данное право прописывается при оформлении сделки.
При желании и обоюдном согласии сторон отношения могут продляться. При этом одной из популярных возможностей является замена автомобиля. По соглашению сторон предмет договора может быть заменен. Таким образом, клиент получает в пользование более новый автомобиль без необходимости тратить единоразово крупную сумму денег.
Необходимые сопутствующие платежи на содержание автомобиля
Основные фиксированные плановые затраты на автомобиль в РФ - транспортный налог, техническое обслуживание и страхование. Что касается страховки, то в подавляющем большинстве случаев кредитор требует страхование авто по КАСКО.
В ситуации с автолизингом собственником транспорта является компания лизингодатель. В связи с этим зачастую плановые платежи, а также налоги ложатся на плечи кредитора. Однако не исключена задействованность в финансировании со стороны заемщика. При оформлении сделки необходимо изучить условия договора и обсудить спорные моменты с лизингодателем.
Авансовый платеж и трейд-ин
Условиями предоставления услуги в некоторых компаниях определена необходимость внесения авансового платежа.
Размер рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого имущества. При этом, внося данный платеж, клиент получает более низкий ежемесячный платеж по договору.
Ряд компаний принимает в качестве части авансового платежа бывшие в пользовании автомобили клиента. При этом выкупная стоимость определяется специалистами компании после технической диагностики с учетом состояния транспортного средства.
Помимо указанного договором, может предусматриваться внесение страхового платежа. Данные денежные средства возвращаются заемщику после прекращения действия договора.
Калькулятор лизинга
Пошаговая инструкция оформления авто в лизинг
Необходимо придерживаться следующих шагов:
- Внимательное изучение рынка лизинговых услуг. Помимо условий, предлагаемых компаниями, следует обратить внимание на репутацию самой организации. Рекомендуется поинтересоваться специальными предложениями, возможными бонусами и скидками.
- Выбрать автомобиль, получить необходимые документы, подтверждающие стоимость транспортного средства, подготовить документы, необходимые для оформления заявки на лизинг.
- Заполнить онлайн-заявку на предоставление услуги, которую чаще всего предлагает функционал сайта лизинговой компании.
- Дождавшись звонка менеджера организации или предварительного одобрения, в назначенное время приехать в офис компании для передачи документов.
- После окончательного одобрения сделки заключить договор, внеся авансовый платеж в случае необходимости.
- Получить транспортное средство.
Автомобиль в лизинг для физического лица без первоначального взноса
Некоторые компании предлагают клиентам возможность оформления сделки без авансового платежа. Разумеется, в этом случае потенциальный заемщик подвергается более тщательной проверке на степень надежности и платежеспособности. Кроме того, особые требования указываются и для приобретаемого автомобиля.
Чаще всего подобная программа предлагается производителем или официальным дилером транспорта. Кроме того, лизинговые компании с готовностью идут на безавансовую выдачу машин из имеющихся в наличии.
Возможен вариант покупки автомобиля у стороннего продавца, выбор которого произведет сам лизингодатель. Если заемщик все же получил право свободного выбора предмета договора, то основными требованиями к машине будут:
- как можно более поздний выпуск. Желательно, чтоб автомобиль на момент приобретения был не старше трех лет;
- соответствующие требования к пробегу: чем меньше, тем лучше;
- отсутствие технических поломок.
Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса
Следует иметь в виду, что при отсутствии авансового платежа ежемесячные выплаты по договору лизинга будут значительно выше.
Помимо этого, выбор транспорта окажется весьма ограничен, а вот требования к заемщику расширены.
Резюмируя, при наличии финансовой возможности внесения авансового платежа не стоит от нее отказываться.
Ведущие лизинговые компании и программы предоставления услуги
Компания | Ссылка на условия лизинга |
Европлан | https://europlan.ru/personal-leasing |
Major Лизинг | http://www.major-leasing.ru/private/ |
Мой авто | https://perm.moyauto.net/leasing |
ВТБ Лизинг | http://vtb24-gid.ru/22-vtb-avtolizing.html |
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.