Альтернатива автокредита - лизинг автомобиля для физического лица. Основные принципы и тонкости процедуры оформления

Основные правовые требования к сделке устанавливаются Гражданским кодексом и Федеральным законом "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. Кроме того, каждый лизингодатель может определить некоторые дополнительные условия предоставления транспортного средства, если данные требования не противоречат действующему законодательству.

Согласно букве закона, лизинг - это своеобразный подвид аренды с дальнейшим правом выкупа движимого имущества. Физическое лицо выбирает автомобиль и продавца, а покупку осуществляет лизингодатель, приобретая транспорт в собственность. После этого лизингополучатель на определенных условиях заключенного договора пользуется машиной, выплачивая компании ежемесячный установленный сторонами платеж.

По завершении действия договора стороны могут:

• продлить его на тех же или иных условиях;
• лизингополучатель вправе выкупить автомобиль за остаточную стоимость;
• лизингополучатель может вернуть автомобиль владельцу.

По сравнению с автокредитованием риски компании лизингодателя минимальны, ведь право собственности остается за кредитором на протяжении всего срока действия договора. В случае нарушения условий со стороны заемщика компания просто изымает автомобиль.

В связи с этим статистика одобрения при лизинговых сделках намного благоприятнее, чем при кредитовании, а требования к заемщику мягче.

Перечень стандартных требований к клиенту

Несмотря на то что каждая компания, предлагающая услугу лизинга на финансовом рынке, определяет собственные требования к клиентам, существует стандартный перечень характеристик, присущих добросовестному заемщику:

1. Гражданство лизингополучателя. Одобрение сделки возможно для граждан РФ. Большинство компаний требуют от клиентов наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия офиса компании.
2. Возраст. Поскольку клиент несет определенные финансовые обязательства перед лизингодателем, то логичным является требование о дееспособном, трудоспособном возрасте. Основной промежуток данного ограничения от 18 до 60 лет.
3. Трудовой стаж и финансовая стабильность. Вполне обоснованное требование в связи с тем, что основной обязанностью клиента является своевременное внесение ежемесячных платежей. Несмотря на то что риск понести значительные убытки по договору лизинга минимален для компании, кредиторы страхуются от возможности упущения выгоды в случае недобросовестности заемщика.

Необходимые документы

Список документов, необходимых для оформления заявки, также различен в лизинговых компаниях. Часто для рассмотрения обращения достаточно наличие паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения.

Некоторые кредиторы просят предоставить подтверждение ежемесячного дохода и наличия места работы и трудового стажа за определенный период.

Важно отметить, что при оформлении договора необходимо предоставить документы, подтверждающие стоимость приобретаемого транспортного средства, а также реквизиты и сведения о продавце. Это могут быть коммерческое предложение, счет или иные официальные материалы.

Необходимо знать, что соглашение о приобретении авто в лизинг является трехсторонним. В сделке, помимо лизингодателя и лизингополучателя, непосредственно фигурирует продавец машины.

Срок действия договора лизинга

В отличие от стандартной аренды, соглашение о лизинге чаще всего оформляется сроком от двух до пяти лет.

Стоит обратить внимание на то, что получатель автомобиля может в любое время вернуть автомобиль владельцу до истечения срока договора. Данное право прописывается при оформлении сделки.

При желании и обоюдном согласии сторон отношения могут продляться. При этом одной из популярных возможностей является замена автомобиля. По соглашению сторон предмет договора может быть заменен. Таким образом, клиент получает в пользование более новый автомобиль без необходимости тратить единоразово крупную сумму денег.

Необходимые сопутствующие платежи на содержание автомобиля

Основные фиксированные плановые затраты на автомобиль в РФ - транспортный налог, техническое обслуживание и страхование. Что касается страховки, то в подавляющем большинстве случаев кредитор требует страхование авто по КАСКО.

В ситуации с автолизингом собственником транспорта является компания лизингодатель. В связи с этим зачастую плановые платежи, а также налоги ложатся на плечи кредитора. Однако не исключена задействованность в финансировании со стороны заемщика. При оформлении сделки необходимо изучить условия договора и обсудить спорные моменты с лизингодателем.

Авансовый платеж и трейд-ин

Условиями предоставления услуги в некоторых компаниях определена необходимость внесения авансового платежа.

Размер рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого имущества. При этом, внося данный платеж, клиент получает более низкий ежемесячный платеж по договору.

Ряд компаний принимает в качестве части авансового платежа бывшие в пользовании автомобили клиента. При этом выкупная стоимость определяется специалистами компании после технической диагностики с учетом состояния транспортного средства.

Помимо указанного договором, может предусматриваться внесение страхового платежа. Данные денежные средства возвращаются заемщику после прекращения действия договора.

Калькулятор лизинга

Пошаговая инструкция оформления авто в лизинг

Необходимо придерживаться следующих шагов:

1. Внимательное изучение рынка лизинговых услуг. Помимо условий, предлагаемых компаниями, следует обратить внимание на репутацию самой организации. Рекомендуется поинтересоваться специальными предложениями, возможными бонусами и скидками.
2. Выбрать автомобиль, получить необходимые документы, подтверждающие стоимость транспортного средства, подготовить документы, необходимые для оформления заявки на лизинг.
3. Заполнить онлайн-заявку на предоставление услуги, которую чаще всего предлагает функционал сайта лизинговой компании.
4. Дождавшись звонка менеджера организации или предварительного одобрения, в назначенное время приехать в офис компании для передачи документов.
5. После окончательного одобрения сделки заключить договор, внеся авансовый платеж в случае необходимости.
6. Получить транспортное средство.

Автомобиль в лизинг для физического лица без первоначального взноса

Некоторые компании предлагают клиентам возможность оформления сделки без авансового платежа. Разумеется, в этом случае потенциальный заемщик подвергается более тщательной проверке на степень надежности и платежеспособности. Кроме того, особые требования указываются и для приобретаемого автомобиля.

Чаще всего подобная программа предлагается производителем или официальным дилером транспорта. Кроме того, лизинговые компании с готовностью идут на безавансовую выдачу машин из имеющихся в наличии.

Возможен вариант покупки автомобиля у стороннего продавца, выбор которого произведет сам лизингодатель. Если заемщик все же получил право свободного выбора предмета договора, то основными требованиями к машине будут:

• как можно более поздний выпуск. Желательно, чтоб автомобиль на момент приобретения был не старше трех лет;
• соответствующие требования к пробегу: чем меньше, тем лучше;
• отсутствие технических поломок.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Следует иметь в виду, что при отсутствии авансового платежа ежемесячные выплаты по договору лизинга будут значительно выше.

Помимо этого, выбор транспорта окажется весьма ограничен, а вот требования к заемщику расширены.

Резюмируя, при наличии финансовой возможности внесения авансового платежа не стоит от нее отказываться.

Ведущие лизинговые компании и программы предоставления услуги