Кредит на автомобиль для физических и юридических лиц: список необходимых документов и льготы

Оформить кредит на автомобиль граждане могут как на себя лично, т. е. на физическое лицо, так и на имя организации, т. е. на юридическое лицо. При этом перечень документов, предоставляемых на получение кредита, различается.

Оформление кредита на физическое лицо

Для получения автокредита банк может потребовать следующие документы:

1. Заявление в кредитный отдел банка на выдачу кредита.
2. Анкета заемщика.
3. Удостоверение личности.
4. Для военнослужащих - военный билет или документ об отсрочке службы.
5. Справка о доходах в промежутке от трех месяцев до двух лет в зависимости от размера кредита по форме 2-НДФЛ (выдается по последнему месту работы).
6. Трудовая книжка либо ее копия.
7. Трудовой договор с печатью организации и подписью руководителя.
8. Договор купли-продажи автомобиля.
9. Счет на покупку, включающий в себя номер счета, банковские реквизиты продавца, наименование товара и сумму НДС.
10. Полис автострахования или договор в трех экземплярах.
11. Счет на оплату страховой премии, если она взимается за счет кредита.
12. Справка о находящемся в собственности заемщика имуществе.
13. Паспорт транспортного средства (ПТС).
14. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
15. Копии документов, подтверждающих сторонний заработок при его наличии (договор о сдаче недвижимости в аренду, дивиденды).
16. Сведения о наличии непогашенных кредитных обязательств, если таковые имеются (алименты, штрафы, ипотека, иные займы).
17. Аттестаты и дипломы об образовании и профессиональной квалификации.
18. Сведения о доходах членов семьи заемщика.

Из приведенного списка обязательными для предоставления во всех банках являются только первые три пункта. Все остальное банк может потребовать исходя из своих внутренних правил и согласно действующему законодательству РФ.

Некоторые финансовые организации могут потребовать дополнительные документы, удостоверяющие личность (водительские права, военный билет). Если заемщик является клиентом банка, в котором намерен получить кредит (например, получает через данный банк зарплату), количество бумаг, которые нужно собрать значительно сокращается.

В случае если заемщик женат (замужем) и имеет на попечении детей, банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие семейный статус:

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
3. Письменное согласие супруги (супруга) с условиями предоставляемого кредита.
4. Справку о доходах с места работы супруга (супруги).

Оформление кредита на юридическое лицо

При получении кредита могут понадобиться следующие документы:

1. Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП (оформляется в налоговой службе).
2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), в случае для индивидуальных предпринимателей - выписка из ЕГРИП (выдается в отделении налоговой службы по месту регистрации или на сайте учреждения).
3. Копия и оригинал протокола первого учредительного собрания.
4. Копии паспортов учредителей, генерального директора и главного бухгалтера.
5. Устав организации.
6. Налоговая и финансовая отчетности на момент подачи заявления о предоставлении кредита.
7. Сведения об отсутствии налоговой задолженности.
8. Лицензии на ведение определенной деятельности (при наличии таковых).
9. Договоры с контрагентами для подтверждения деятельности организации.
10. Договоры об аренде помещений.
11. В случае приобретения подержанного автомобиля - отчет об оценке.
12. Документы на залоговое имущество.
13. При наличии счетов в других банках - выписка об остатках и справка об обороте средств за последние 6 месяцев.

Если предприниматель уже имеет договор с банком об оказании услуг, перечень может быть сокращен. Полный список необходимо уточнять в самом банке.

В зависимости от структуры организации проверка может занять продолжительное время. Также банк вправе отказать в кредите, если предприниматель зарегистрирован менее года назад.

Калькулятор автокредита

Льготы при получении кредита на автомобиль

При получении займа государством предусмотрен ряд льгот. Воспользоваться ими могут пенсионеры и многодетные семьи. Также существует государственная программа льготного кредитования под названием "Первый автомобиль".

Условия

Льготы при получении кредита предоставляются в случае соблюдения следующих условий:

• стоимость транспортного средства не должна превышать 1 500 000 рублей;
• автомобиль должен быть не старше двух лет на момент покупки и произведен на территории РФ;
• максимальный вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны;
• машина должна быть приобретена у официального дилера;
• перед покупкой транспортное средство не должно состоять на учете в ГАИ;
• кредит оформляется в рублях и на срок не более трех лет.

Государственные программы

Государство предоставляет две льготные программы:

1. "Первый автомобиль". Заявителю, который ранее не имел в собственности автомобиля, предоставляется 10% скидка.
2. "Семейный автомобиль". Предоставляется семьям, в которых двое и более детей. Размер скидки также составляет 10%.

Дополнительные льготы в разных банках могут отличаться. Для участия в льготной программе "Первый автомобиль", помимо стандартного перечня документов, гражданин также обязан предоставить справку из ГАИ об отсутствии у него в прошлом других транспортных средств.

Пенсионерам

Для пенсионеров самой распространенной льготой является участие в государственной программе утилизации подержанных автомобилей. Государство в данном случае готово за свой счет погасить до 5,5% годовой процентной ставки. Список необходимых документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Пенсионное удостоверение.
3. Справка 2-НДФЛ для работающих пенсионеров.
4. Справка о размере пенсии (выдается в Пенсионном фонде).

Многодетным

Если на получение кредита рассчитывает многодетная семья, она должна предоставить следующие документы:

1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий гражданство РФ (военный билет).
2. Свидетельства рождения всех детей.
3. Справку о доходах всех членов семьи, включая совершеннолетних детей, по форме 2-НДФЛ.