Как выбрать самую выгодную программу автокредитования? Предложения банков: сравниваем условия

Основным преимуществом автокредита является возможность получить в личное пользование автомобиль сразу, заплатив продавцу лишь часть его стоимости, а остальное выплатить позже. Первоначальный взнос при этом может составлять от 15 до 30% в зависимости от условий конкретной кредитной организации.

Недостающую сумму автосалону выплатит банк, которому заемщик позже вернет долг и проценты за пользование заемными средствами.

Как выбрать наиболее выгодную программу автокредитования

Главное, на что стоит ориентироваться при выборе кредитной организации и непосредственно программы автокредитования – процентная ставка и максимальная сумма кредита. Тщательно сравните предложения банков для того, чтобы выбрать наиболее выгодную программу.

Обратить внимание стоит также на наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей: они могут значительно увеличить итоговую сумму переплаты.

При подписании кредитного договора внимательно изучите раздел, посвящённый штрафам и неустойкам. Нередки случаи, когда в условиях договора прописывается обязанность заемщика незамедлительно сообщать банку о смене личных данных, в частности, места жительства. В противном случае ему грозит существенный штраф.

При выборе банка и программы автокредитования учтите также доступные способы погашения займа. Аннуитетные платежи (в равных долях на протяжении всего срока кредитования) более выгодны банкам, дифференцированные – заемщикам. Автокредит наиболее выгоден в тех ситуациях, когда покупателю не хватает значительной суммы.

Обратите внимание также на доступность банка, в котором планируете оформить кредит, это позволит сократить временные затраты на посещение кредитного учреждения.

Что может повлиять на процентную ставку

На процентную ставку кредита, выдающегося на покупку машины, оказывают влияние множество факторов:

1. Срок, на который заключается кредитный договор. Чем меньше срок, в течение которого вы будете пользоваться деньгами кредитной организации, тем меньше окажется переплата. Нередко от срока кредитования зависит и процентная ставка. Условия предоставления займа необходимо уточнить до подписания договора, это позволит значительно снизить итоговые затраты.
2. Возраст и состояние приобретаемого транспортного средства. Ставка кредитования на новые автомобили, как правило, значительно меньше, чем на автомобили с пробегом.
3. Кредитная история заемщика. Кредитные организации оценивают платежеспособность и добросовестность заемщиков. Ставка процента для граждан с хорошей кредитной историей может оказаться на несколько пунктов ниже, а условия кредита — более выгодными.
4. Согласие на необязательные условия программы автокредитования. Приобретение страховых полисов, в том числе КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика, может снизить ставку процента сразу на несколько пунктов.
5. Пакет документов. Если гражданин для оформления заявки на кредит предоставляет полный комплект документов, которые могут подтвердить его добросовестность и платёжеспособность, стоимость автокредита снижается.
6. Размер первоначального взноса. Чем выше доля собственных средств, которые вы вносите при покупке автомобиля, тем более выгодные условия кредитного договора вам сможет предложить кредитная организация.
7. Валюта кредита. Некоторые банки предлагают автокредиты не только в рублях, но и в долларах и евро. И хотя ставки по автокредитам в иностранной валюте значительно меньше, для заемщика выгоднее брать кредит именно в тех деньгах, в которых он получает заработную плату.

Не стоит оформлять автокредит непосредственно в автосалоне. Банки, с которыми сотрудничают дилеры, чаще всего предлагают более высокие процентные ставки, а условия займа, скорее всего, окажутся менее выгодными.

В каких банках самые выгодные программы автокредитования

На сегодняшний день лидерами в автокредитовании по праву можно назвать следующие кредитные организации:

• Сетелем Банк – от 4,9%;
• ВТБ 24 – от 9,1%;
• Русфинанс Банк – от 9,9%;
• Россельхозбанк – от 13,5%;
• Совкомбанк – от 13,5%;
• Газпромбанк – от 13,5%.

Процентные ставки в этих банках значительно ниже прочих, однако, при выборе помните – стоимость кредита во многом будет зависеть от срока кредитования, оформления полиса КАСКО, марки и состояния автомобиля, а также размера первоначального взноса.

Банки постоянно совершенствуют предлагаемые кредитные продукты, поэтому перед оформлением заявки уточняйте действующие условия программы автокредитования у сотрудников организации.

Калькулятор автокредита

Перечень банков, имеющих программы автокредитования