Как выбрать самую выгодную программу автокредитования? Предложения банков: сравниваем условия

Основным преимуществом автокредита является возможность получить в личное пользование автомобиль сразу, заплатив продавцу лишь часть его стоимости, а остальное выплатить позже. Первоначальный взнос при этом может составлять от 15 до 30% в зависимости от условий конкретной кредитной организации.

Недостающую сумму автосалону выплатит банк, которому заемщик позже вернет долг и проценты за пользование заемными средствами.

Как выбрать наиболее выгодную программу автокредитования

Главное, на что стоит ориентироваться при выборе кредитной организации и непосредственно программы автокредитования – процентная ставка и максимальная сумма кредита. Тщательно сравните предложения банков для того, чтобы выбрать наиболее выгодную программу.

Обратить внимание стоит также на наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей: они могут значительно увеличить итоговую сумму переплаты.

При подписании кредитного договора внимательно изучите раздел, посвящённый штрафам и неустойкам. Нередки случаи, когда в условиях договора прописывается обязанность заемщика незамедлительно сообщать банку о смене личных данных, в частности, места жительства. В противном случае ему грозит существенный штраф.

При выборе банка и программы автокредитования учтите также доступные способы погашения займа. Аннуитетные платежи (в равных долях на протяжении всего срока кредитования) более выгодны банкам, дифференцированные – заемщикам. Автокредит наиболее выгоден в тех ситуациях, когда покупателю не хватает значительной суммы.

Обратите внимание также на доступность банка, в котором планируете оформить кредит, это позволит сократить временные затраты на посещение кредитного учреждения.

Что может повлиять на процентную ставку

На процентную ставку кредита, выдающегося на покупку машины, оказывают влияние множество факторов:

  1. Срок, на который заключается кредитный договор. Чем меньше срок, в течение которого вы будете пользоваться деньгами кредитной организации, тем меньше окажется переплата. Нередко от срока кредитования зависит и процентная ставка. Условия предоставления займа необходимо уточнить до подписания договора, это позволит значительно снизить итоговые затраты.
  2. Возраст и состояние приобретаемого транспортного средства. Ставка кредитования на новые автомобили, как правило, значительно меньше, чем на автомобили с пробегом.
  3. Кредитная история заемщика. Кредитные организации оценивают платежеспособность и добросовестность заемщиков. Ставка процента для граждан с хорошей кредитной историей может оказаться на несколько пунктов ниже, а условия кредита — более выгодными.
  4. Согласие на необязательные условия программы автокредитования. Приобретение страховых полисов, в том числе КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика, может снизить ставку процента сразу на несколько пунктов.
  5. Пакет документов. Если гражданин для оформления заявки на кредит предоставляет полный комплект документов, которые могут подтвердить его добросовестность и платёжеспособность, стоимость автокредита снижается.
  6. Размер первоначального взноса. Чем выше доля собственных средств, которые вы вносите при покупке автомобиля, тем более выгодные условия кредитного договора вам сможет предложить кредитная организация.
  7. Валюта кредита. Некоторые банки предлагают автокредиты не только в рублях, но и в долларах и евро. И хотя ставки по автокредитам в иностранной валюте значительно меньше, для заемщика выгоднее брать кредит именно в тех деньгах, в которых он получает заработную плату.
Не стоит оформлять автокредит непосредственно в автосалоне. Банки, с которыми сотрудничают дилеры, чаще всего предлагают более высокие процентные ставки, а условия займа, скорее всего, окажутся менее выгодными.

В каких банках самые выгодные программы автокредитования

На сегодняшний день лидерами в автокредитовании по праву можно назвать следующие кредитные организации:

  • Сетелем Банк – от 4,9%;
  • ВТБ 24 – от 9,1%;
  • Русфинанс Банк – от 9,9%;
  • Россельхозбанк – от 13,5%;
  • Совкомбанк – от 13,5%;
  • Газпромбанк – от 13,5%.
Процентные ставки в этих банках значительно ниже прочих, однако, при выборе помните – стоимость кредита во многом будет зависеть от срока кредитования, оформления полиса КАСКО, марки и состояния автомобиля, а также размера первоначального взноса.

Банки постоянно совершенствуют предлагаемые кредитные продукты, поэтому перед оформлением заявки уточняйте действующие условия программы автокредитования у сотрудников организации.

Калькулятор автокредита

Стоимость автомобиля:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Перечень банков, имеющих программы автокредитования

Название кредитной организации Основные условия программы автокредитования Ссылка на официальный сайт с информацией о программе
ВТБ 24
  • 12 различных программ автокредитования;
  • возможность покупки и новых, и подержанных автомобилей;
  • можно приобрести авто с пробегом у физического лица;
  • ставка — от 9,1%;
  • срок кредитования – до 7 лет.

Кредитная организация предлагает специальные условия на покупку автомобилей у компаний-партнёров.

https://www.vtb.ru/
Русфинанс Банк
  • 4 программы автокредитования;
  • их действие распространяется как на покупку новых автомобилей, так и на приобретение транспортных средств с пробегом;
  • обязательный первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости автомобиля;
  • процентные ставки — от 9,9%;
  • максимальная сумма автокредита – 6,5 млн рублей.
https://rufinancebank.ru/
Банк Авангард
  • допускается приобретение новых легковых транспортных средств иностранных марок, произведенных за границей или на территории РФ;
  • срок кредитования – не более 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 30% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка:

  • в рублях – 18%;
  • в долларах или евро – 11%.
https://www.avangard.ru/
Альфа-Банк
  • сумма займа выдается наличными на руки заемщику;
  • максимально возможная сумма автокредита – 5,6 млн рублей;
  • первоначальный взнос – от 15%.

Процентная ставка:

  • для физических лиц – от 23,99%;
  • для зарплатных клиентов – от 21,99%;
  • для корпоративных клиентов – от 22,99%.
http://alfabanktut.ru/
Банк Хоум Кредит
  • целевой договор не заключается;
  • деньги выдаются заемщику наличными;
  • доступна покупка и новых автомобилей, и ТС с пробегом;
  • оформление КАСКО и наличие первоначального взноса необязательно.

Условия программ:

  • для постоянных клиентов – сумма кредита до 999 тыс. рублей на срок до 7 лет;
  • ставка – от 11,3%;
  • для новых клиентов максимально возможная сумма кредита - 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Ставка – от 12,5%.
https://www.homecredit.ru/
Россельхозбанк
  • приобрести можно только новый автомобиль, произведенный за границей или на территории России;
  • максимальная сумма – 3 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости транспортного средства;
  • максимальный срок кредитования – 5 лет;
  • процентные ставки – от 13,5% до 15,5%;
  • оформление полиса КАСКО обязательно.
https://rshb.ru/
Ак Барс Банк
  • 2 программы автокредитования;
  • максимальная сумма кредита определяется для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности;
  • минимальная сумма составляет 50 000 рублей;
  • срок действия договора — от 1 года до 5 лет;
  • процентная ставка – от 14% годовых.
https://www.akbars.ru/
Совкомбанк
  • 3 стандартных и 15 узконаправленных программ автокредитования;
  • максимальная сумма – 4,9 млн рублей;
  • первоначальный взнос – до 30%;
  • процентная ставка – от 13,5% годовых.
https://sovcombank.ru/retail/
Сетелем Банк
  • 22 программы автокредитования, каждая из которых направлена на приобретение автомобилей конкретной марки;
  • доступна покупка и новых и подержанных автомобилей;
  • подержанные ТС можно приобрести лишь в случае их зарубежного производства;
  • процентная ставка от 4,9% до 21,5%;
  • размер первоначального взноса – от 20%.
https://www.cetelem.ru/
Восточный
  • можно приобрести только автомобили с пробегом;
  • оформление полиса КАСКО необязательно;
  • максимально возможная сумма кредита - 1 млн рублей;
  • процентная ставка — от 19% годовых;
  • срок кредитования – до 59 месяцев.
https://www.vostbank.ru/
Газпромбанк
  • приобрести можно исключительно новые автомобили отечественного и зарубежного производства;
  • минимально возможный первоначальный взнос – 15%;
  • процентная ставка – от 13,5%.

Максимальная сумма кредита зависит от марки ТС:

  • для отечественных - 2,4 млн рублей;
  • для иностранных – 4,5 млн рублей.

Максимальный срок кредита:

  • для автомобилей иностранного производства он составляет 7 лет;
  • для отечественных марок – 3 года.
https://www.gazprombank.ru/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.