Оформить автокредит без КАСКО: реально ли? Условия автокредита, его преимущества и недостатки без оформления КАСКО

Страхование КАСКО защищает интересы владельца транспортного средства в случае аварии. В отличие от ОСАГО КАСКО не входит в список обязательных страховок для всех водителей. Оформление полиса - необходимое условие получения автокредита в большинстве банков.

КАСКО при автокредите: нужна ли страховка?

Почему кредитор требует оформление полиса КАСКО?

1. Защита объекта залога. В случае аварии стоимость ремонта авто компенсирует страховая компания.
2. Гарантии для водителя.
3. Партнерство со страховой компанией. Заключив договор с банком, страховщик приобретает новых клиентов, а кредитор - уверенность в сохранности вложенных средств.
4. Подтверждение платежеспособности заемщика. Страховка - дополнительные расходы заемщика. Стоимость полиса гарантирует наличие финансового резерва у клиента.

Страховка оформляется минимум на 1 год. При досрочном погашении кредита вернуть часть средств, уплаченных страховщику, возможно, только если это прописано в ссудном договоре. В случае оплаты кредита по графику КАСКО ежегодно пролонгируется по условиям, действующим на момент продления полиса.

Автокредит без КАСКО: плюсы и минусы

Не все заемщики готовы ежегодно переплачивать от 10% до 20% от стоимости авто за приобретение полиса. Прежде чем отказаться от услуги, следует взвесить "за" и "против" оформления автокредита без полиса КАСКО.

Преимущества страховки на машину при подаче заявки на автокредит:

1. Восстановление транспортного средства в случае аварии за счет страховой компании.
2. Лояльность кредитора: банк предлагает более выгодную ставку клиентам, приобретающим полис.
3. Выбор страховой компании. Заемщик имеет право застраховать авто там, где ему выгодно, если это предусмотрено условиями кредитования.
4. Не всегда авто - предмет залога. Но если банк накладывает на машину обременение, клиент имеет право пользоваться транспортным средством без ограничений в течение всего срока действия договора.
5. Частичная или полная оплата тарифа. Заемщик выбирает, будет он страховать машину от угона или нет. Выбор влияет на стоимость тарифа и возмещение в результате страхового случая.
6. Отсутствие первоначального взноса либо минимальная сумма к внесению.

Недостатки приобретения полиса:

1. Переплата до 50% от стоимости авто в течение действия кредитного договора.
2. Ежегодная пролонгация страховки.
3. Наличие КАСКО не избавляет от оформления ОСАГО.

Автокредит без КАСКО не защищает водителя от восстановления машины в случае ее аварии или угона. Ответственность за причинение ущерба собственности в таком случае несет только заемщик.

Если плательщик не выполняет финансовые обязательства по договору без КАСКО, кредитор имеет право отобрать у должника предмет залога. В случае угона или повреждения машины оплачивать ремонт водитель будет из собственных средств.

Условия автокредита

Если клиент не желает оформлять полис при подаче заявки на автокредит, банк стремится защитить свои интересы иными способами:

1. Увеличением процентной ставки. Базовая стоимость целевого займа на приобретение транспортного средства увеличивается на 3-8% годовых.
2. Залогом в виде объекта кредитования. До выплаты кредита машина - собственность банка.
3. Внесением первоначального капитала. Размер зависит от банка и составляет до 50% от стоимости кредита.
4. Дополнительным пакетом документов. Клиент, кроме паспорта, СНИЛС и водительского удостоверения, обязан принести справки о доходе.

Процентная ставка зависит от банка. Подробные условия кредитования представлены в таблице.

При выборе кредитора следует обратить внимание на отзывы клиентов. Не всегда условия, предлагаемые кредитной организацией, устраивают будущего владельца ТС.

Приобрести авто без КАСКО допускается только в рамках предусмотренной в банке кредитной программы. Если заемщик выбрал машину, которая не соответствует условиям автокредита, он не сможет получить целевой займ.

Оформить автокредит без КАСКО в таком случае рекомендуется в дилерских центрах. О доступных программах необходимо спрашивать менеджеров салона.

Целевой кредит на покупку авто без КАСКО: условия

Для оформления автокредита без страховки на машину требуется:

1. Выбрать кредитора с программой без КАСКО.
2. Собрать документы.
3. Оформить заявку: онлайн или лично в офисе банка.
4. В случае одобрения предоставить сведения о приобретаемом объекте - автомобиле.
5. После согласования с банком подписать условия автокредита без КАСКО.

Альтернатива автокредита без КАСКО - потребительский займ. Он выдается на любые цели и не требует подтверждения расхода.

Пример: Home Credit Bank в рамках программы "Автокредит без КАСКО" предлагает клиентам потребительский кредит, который в том числе можно направить на приобретение автомобиля без оформления полиса КАСКО.

Документы по кредитному договору

Для оформления автокредита без КАСКО нужно подготовить:

1. Гражданский паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Документы на автомобиль. Требуется технический паспорт (ПТС) и свидетельство о регистрации (СТС). Копии документов выдает дилер или продавец.
4. Справки о доходах: 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

Подтверждение дохода требуется не во всех банках (например, в "Тинькофф" необязательно). О необходимости предоставлять сведения по зарплате нужно уточнять на сайте кредитора или у менеджера.

Справки на машину предоставляются после одобрения кредита для подтверждения целевого характера.

Порядок оформления

Для получения автокредита по программе, не включающей страховку машины, требуется:

1. Выбрать транспортное средство. На этом этапе необязательно договариваться с продавцом: достаточно знать примерную стоимость машины, чтобы указать данные в кредитной заявке.
2. Собрать документы. Подразумевается предоставление заемщиком своих документов.
3. Оформить заявку: онлайн или лично в офисе банка.
4. В случае одобрения (придет уведомление от банка) предоставить сведения о приобретаемом объекте - автомобиле. Дождаться одобрения кредитора (поступит СМС или звонок от менеджера).
5. После согласования с банком подписать договор автокредита без КАСКО.

При оформлении кредита через интернет договор клиенту в любом случае выдает менеджер банка лично после предоставления бумаг на авто. Одобрение кредита на приобретение автомобиля действует в течение 30 дней. Если в указанный период клиент не принесет справки на машину в банк, заявка уходит в отказ.

В некоторых случаях банк может запросить паспорт продавца транспортного средства (если сделка происходит между физлицами). Покупателю рекомендуется заранее предупредить владельца ТС о том, что он приобретает машину за счет кредитных средств.