В каких случаях можно получить выплату по КАСКО? Действия водителя при наступлении страхового случая и перечень необходимых документов

КАСКО — это добровольное страхование транспортного средства от ущерба или угона. Данный сервис не включает страхование ответственности перед третьими лицами в отличие от ОСАГО.

В случае повреждения транспортного средства производится возмещение ущерба. Перечни страховых случаев могут значительно отличаться в зависимости от страховой компании и конкретного договора.

Стандартные страховые случаи

Наиболее распространенные страховые случаи по полису КАСКО:

• ДТП на проезжей части или на прилегающей территории;
• столкновения во дворах и на парковках;
• наезд на препятствие: бордюр, столбик, канализационный люк и т. д.;
• повреждение стекла или фар из-за отлетевшего камня;
• столкновения с животными и птицами;
• полная гибель транспортного средства по причине столкновения, возгорания, стихийных бедствий и т. п.

Страховые случаи без ДТП

КАСКО может компенсировать ущерб, не связанный с ДТП и действиями водителя, например:

• угон транспортного средства;
• ущерб от стихийных бедствий: наводнений, упавших деревьев, пожаров и т. п.;
• действия вандалов;
• самовозгорание автомобиля;
• ущерб, нанесенный третьими лицами по неосторожности.

Что не является страховым случаем

Страховка не выплачивается в следующих случаях:

• водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• владелец авто нанес ущерб умышленно или не пытался воспрепятствовать его нанесению;
• автомобиль находился под контролем лица без прав на вождение;
• при серьезных нарушениях правил дорожного движения. Перечень таких нарушений указывается в договоре;
• владелец ТС действовал неправильно при наступлении страхового случая: ГИБДД была вызвана не сразу, были предоставлены недостоверные сведения о ДТП и т. д.;
• повреждения были получены на территории, которая не охватывается условиями договора (например, за границей);
• авто было повреждено вследствие неправильного ремонта, установки неоригинальных запчастей, модификации внутренних систем автомобиля;
• техосмотр не был своевременно произведен, а повреждения связаны с нарушением работы транспортного средства.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая владелец авто должен:

1. Немедленно остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. Транспортное средство нельзя перемещать без указания сотрудника ГИБДД.
2. Связаться с полицией или ГИБДД.
3. Позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая.
4. Зафиксировать обстоятельства происшествия на фото или видео. Также можно воспользоваться специальными мобильными приложениями от страховых компаний. Рекомендуется сделать достаточное количество фотографий с разного ракурса, захватывая в кадр автомобильные номера, дорожные знаки, дома и другие стационарные объекты.
5. Записать информацию о других участниках ДТП: ФИО, номера ОСАГО, телефоны.
6. Не трогать поврежденные элементы авто, не передвигать их, если они «отвалились», не проводить мелкий ремонт.
7. Не следует обсуждать с другими участниками ДТП распределение ответственности и принимать обязательства по оплате ущерба.
8. После прибытия сотрудника ГИБДД подробно описать обстоятельства ДТП. Убедиться, что вся существенная информация зафиксирована правильно. Владелец ТС имеет право не подписывать протокол при несогласии с его содержанием.

Нельзя заниматься ремонтом автомобиля до его осмотра экспертами страховой компании. Иначе с высокой вероятностью в выплате будет отказано.

Необходимые документы

Владелец автомобиля должен предоставить в страховую компанию следующие документы:

• удостоверение личности;
• водительские права;
• регистрационные бумаги на транспортное средство;
• заявление на возмещение ущерба (оформляется на месте);
• документы, выданные ГИБДД или полицией: схема ДТП, протокол, справки установленного образца;
• фото- и видеоматериалы;
• другие документы в зависимости от обстоятельств.

Рассмотрение страхового случая по КАСКО

После фиксации обстоятельств произошедшего сотрудниками ГИБДД и получения протокола владелец авто должен:

1. Подать в страховую компанию заявление о возмещении ущерба, приложив к нему необходимые документы. Следует уточнить у страховщика номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
2. Предоставить сотрудникам СК доступ к поврежденному автомобилю для осмотра.
3. Получить решение СК о выплате средств или отказе в нем.

Сроки подачи заявления и его рассмотрения устанавливаются договором страхования.

Возмещение ущерба производится в форме денежной выплаты (наличными или банковским переводом), либо СК оплачивает ремонт в сервисной компании.

Срок, в пределах которого должна быть произведена выплата, определяется договором. Как правило, это происходит в течение нескольких недель. Страховая компания не имеет права задерживать возмещение ущерба дольше установленного срока, иначе она нарушает Закон О защите прав потребителей и, обратившись в суд, можно добиться получения не только страховой выплаты, но и дополнительной компенсации в размере 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).

В случае несогласия с размером выплаты или отказом в ней рекомендуется:

1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС.
2. Написать претензию в страховую компанию.
3. Если СК продолжает не соглашаться с требованиями, можно обратиться в суд.

Если в страховом договоре прописана франшиза, величина которой превышает стоимость ремонта, то страховая компания откажет в выплате средств.