Какие документы необходимо предоставить для получения страховой выплаты по договору ОСАГО?

Процедура выплаты страхового возмещения описана в статье 12 Закона об ОСАГО 40-ФЗ. Порядок действий и список документов, которые необходимо представить страховщику, содержатся в Главах 3 и 4 Правил ОСАГО. Стоит знать, что страховщик не может требовать от заявителей иные документы, которых нет в перечне Правил. Эта норма закреплена в абзаце седьмом статьи 12 Закона об ОСАГО.

Подать документы о страховом случае можно следующими способами:

• в офис страховщика;
• почтовой связью;
• через официальный сайт страховщика.

Но при этом нельзя подавать заявление о страховом возмещении в любой офис страховой компании. Обращаться можно только по тем адресам, которые содержатся в перечне представителей страховщика. Этот перечень выдается страхователю при заключении договора ОСАГО. Если отправить письмо по адресу фактического местонахождения, то есть риск, что заявление останется нерассмотренным, потому что оно подано по неверному адресу.

Подача документов через интернет возможна, но при этом обязательно нужно сдать оригиналы или заверенные копии страховщику. При получении заявления через интернет страховщик проверяет только укомплектованность. Но производить выплаты по этим бумагам страховщик не будет.

Базовый пакет документов

Перечень документов, которые нужны при обращении к страховщику, содержится в статье 3.10 Правил ОСАГО. К ним относятся:

• копия удостоверяющего личность документа (паспорт, военный билет);
• реквизиты счета в банке (если выплата будет произведена в безналичной форме);
• извещение о ДТП;
• копии протокола, постановления по административному делу (для тех случаев, когда ДТП оформляли сотрудники полиции);
• если с заявлением обращается представитель выгодоприобретателя, то обязательно потребуется удостоверить его личность и предоставить доверенность.
• если потерпевший выгодоприобретатель – лицо, не достигшее 18-летнего возраста, необходимо согласие органа опеки.

В зависимости от случая обращения потребуется представить иные документы. Если потерпевший предоставил страховщику не все доказательства, подтверждающие страховой случай и размер причиненного ущерба, то страховая компания должна известить заявителя о необходимости предоставить недостающие документы.

Пакет документов в случае повреждения в ДТП имущества

Если произошло столкновение (или другое взаимодействие) двух и более автомобилей, а вред в ДТП причинен только транспортным средствам, то с заявлением о возмещении вреда нужно обращаться в свою страховую.

В соответствии с п. 4.13 Правил для возмещения вреда, причиненного ТС, дополнительно нужно предоставить:

• копии ПТС либо свидетельства о регистрации автомобиля;
• заключение независимой экспертизы о размере вреда – если потерпевший сам обратился в экспертное учреждение для определения причиненного ущерба;
• копию договора на оказание услуг экспертом и копия квитанции об оплате таких услуг;
• копию договора и чеки об оплате эвакуатора;
• копию договора и чеки на оплату услуг по хранению ТС.

Страховщик возместит расходы на оплату эвакуации и хранения только в случае, если эти услуги были действительно необходимы. В случае эвакуации будут возмещены расходы на транспортировку машины с места ДТП до места хранения или ремонта. А в случае хранения автомобиля на стоянке будут возмещены расходы за период с момента ДТП до момента проведения страховщиком осмотра машины или экспертизы.

При заполнении заявления потерпевшему нужно выбрать, каким образом он хочет восстановить автомобиль. Можно получить деньги от страховой и провести ремонт самостоятельно либо страховщик займется организацией ремонта автомобиля. Если потерпевший выбирает организацию ремонта страховщиком, то он может выбрать СТО, которое будет проводить восстановительный ремонт.

Пакет документов в случае причинения вреда здоровью потерпевшего

Если в ДТП причинен вред здоровью, то страховая компания возместит потерпевшему причиненный вред в пределах 500 тысяч рублей. В эту сумму входят:

• расходы на восстановление здоровья;
• расходы на лечение и восстановление;
• размер потерянного дохода;
• затраты на посторонний уход;
• затраты на спецпитание;
• затраты на протезирование;
• затраты на приобретение специальных транспортных средств;
• затраты, связанные с подготовкой к другой профессии;
• затраты на реабилитацию.

Компенсация вреда, причиненного здоровью, регулируется Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 №1164. Данным Постановлением утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего. В соответствии с этими правилами страховая выплата высчитывается путем произведения страховой суммы на величину норматива, который выражается в процентах.

Например, потерпевший в результате ДТП сломал бедро и получил ушиб мягких тканей. Этим Постановлением за ушиб мягких тканей предусмотрен норматив 0,05, а за перелом бедра - норматив 10. Сумма страховой выплаты (500 тыс. руб.) умножается на нормативы, которые выражены процентах: 500 000 х 0,05% х 10% = 50250 рублей.

В соответствии с п. 4.1 Правил для получения страховой выплаты за вред, причиненный здоровью, нужно предоставить:

• медицинскую документацию, содержащую сведения о полученных повреждениях, поставленном диагнозе с указанием периода нетрудоспособности;
• заключение СМЭ, подтверждающее утрату трудоспособности;
• справку МСЭ о присвоении группы инвалидности или присвоения категории «ребенок-инвалид» (если имеется);
• справку бригады «Скорой помощи» об оказании медицинской помощи после ДТП.

Если после ДТП потерпевшему присвоена группа инвалидности либо категория "ребенок-инвалид", то дополнительно предоставляются:

• заключение СМЭ, подтверждающее степень утраты трудоспособности;
• сведения, подтверждающие заработок потерпевшего.

Чтобы возместить расходы, связанные с приобретением медикаментов или оплатой других медицинских услуг, оплатой санаторно-курортного, лечения нужно представить:

• выписку из истории болезни;
• платежные документы для подтверждения оплаты медицинских услуг и приобретения медикаментов;
• копии документов для подтверждения прохождения санаторно-курортного лечения и его оплату.

Для того чтобы страховая компания возместила расходы потерпевшего на посторонний уход, дополнительное питание, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и реабилитацию, необходимо предоставить дополнительно:

• медицинские справки, подтверждающие необходимость этих услуг, медикаментов, дополнительного лечения и т. д.;
• платежные документы, подтверждающие оплату этих услуг и товаров.

Например, если в медицинской документации не будет указано, что пациент нуждался в получении лечения на базе санатория, то у страховщика не будет оснований для возмещения таких расходов.

Пакет документов в случае гибели потерпевшего

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, чтобы получить страховую выплату при причинении вреда жизни, при обращении в страховую нужно предоставить:

• заявление (должны быть указаны сведения о членах семьи погибшего и его иждивенцах);
• копию свидетельства о смерти;
• свидетельство о рождении, если у погибшего на иждивении находились дети, не достигшие 18-летнего возраста;
• сведения об инвалидности, если у погибшего на иждивении находились инвалиды;
• справку из школы, ССУЗа или ВУЗа о том, что лицо, имеющее право на возмещение вреда, обучается в этом учреждении;
• заключение о нуждаемости в постороннем уходе, если у погибшего на иждивении находились такие лица;
• сведения о том, что один из членов семьи погибшего не работает и осуществляет уход за его родственниками, если у погибшего на иждивении находились неработающие члены семьи, осуществляющие уход за родственниками.

В заявлении о страховой выплате указываются члены семьи: родители, супруги, дети и иждивенцы. Они могут определить между собой, кто из них обратится за страховой выплатой. Но также возможно обращение нескольких лиц, имеющих на это право. Страховая выплата будет произведена всем заявителям в равных долях, но в пределах 475 тысяч рублей. Страховая компания определит величину долей исходя из количества заявлений о страховом возмещении.

Страховая компания также возместит расходы на погребение, но в пределах 25 тысяч рублей. Для возмещения таких расходов нужно предоставить:

• копию свидетельства о смерти;
• платежные документы, которые подтверждают несение расходов на погребение.

Документы, которые необходимо оформить на месте ДТП

На месте ДТП заполняются:

• извещение о ДТП;
• схема ДТП;
• протокол об административном правонарушении;
• постановление по делу об административном правонарушении.

Когда произошло ДТП, водители автомобилей, причастных к аварии, заполняют извещение о ДТП. Этот бланк выдает страховая компания при оформлении договора ОСАГО.

Если водители между собой согласились, кто является виновником аварии, они заполняют бланк извещения совместно. В случаях когда в ДТП участвовало более двух автомобилей или водители не пришли к единому мнению о виновнике аварии, или в случае невозможности заполнения извещения о ДТП совместно, допускается заполнение бланка каждым водителем самостоятельно.

Схему ДТП могут составить и водители, и сотрудники ГИБДД. Если авария оформляется по Европротоколу, то водители оформляют схему самостоятельно.

Протокол и постановление по делу об административном правонарушении составляют сотрудники ГИБДД на месте аварии. Если инспектор решит, что необходимо время для рассмотрения протокола, то постановление будет вынесено позднее. Эти процессуальные документы также могут содержать сведения об условиях ДТП. Поэтому нужно принять участие в их составлении: дать пояснения, при наличии неточностей в протоколе – просить их устранить.