Изменения в страховых тарифах обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО

Одним из базовых сегментов автострахования является обязательное страхование гражданской ответственности ввиду того, что наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для управления автотранспортным средством.

Изменения в тарифах автострахования

Именно в данной сфере, спустя почти 4 года (последние изменения в законодательстве об обязательном автостраховании были приняты Указанием Банка России №3604-У от 20.03.2015 года), в 2019 году произошли заметные изменения, принятые Указанием Центрального Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 года «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядку их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Правки в законодательстве об ОСАГО коснулись различных его частей, однако, большее внимание было уделено тарифному коридору и изменениям параметров определенных коэффициентов.

Говорить об обязательном повышении стоимости полиса обязательного автострахования не приходится, однако, явно заметно влияние нововведений на конечную цену приобретаемого договора.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Дата вступления в силу принятых изменений

Указания Банка России №5000-У были приняты Правительством Российской Федерации 4 декабря 2019 года, при этом основные правки в обязательном страховании автогражданской ответственности вступили в законную силу с 9 января 2019 года. Однако если обратиться к пункту 3 Указания Центробанка №5000-У, то можно увидеть, что правки, связанные с изменением порядка расчета коэффициента безаварийного вождения, вступили в силу только с 1 апреля 2019 года.

Также в законодательстве подготовлены определенные изменения и дополнения, связанные с показателем бонус-малус, которые вступят в законную силу только с 1 апреля следующего 2020 года.

Изменения коэффициентов, применяемых при расчете цены ОСАГО

Как было сказано выше, изменения законодательства, касающиеся обязательного автострахования, по большей части произошли в коэффициентах, применяемых при расчете стоимости договора ОСАГО.

Несмотря на то что некоторые правки в законодательстве будут приняты только в 2020 году, уже сейчас сфера автострахования претерпела значительные изменения, которые повлияли как на итоговую стоимость полиса ОСАГО, так и на иные стороны данной сферы.

Коэффициент базового тарифа

Для расчета итоговой стоимости договора автострахования страховыми агентами применяется специальная формула, состоящая из определенных коэффициентов. Одним из самых важных показателей при этом является коэффициент базового тарифа. Изменения в законодательстве автострахования в 2019 году, в первую очередь, коснулись данного показателя.

9 января 2019 года произошло расширение базового тарифа на 20% в каждую сторону, то есть и минимальное значение базового значения было снижено на 20%, и максимальный показатель также был увеличен на 20%.

В настоящий момент страховыми компаниями используются следующие базовые коэффициенты для определенных категорий автомобилей:

  1. Для транспортных средств с категорией «А» и «М», в частности, мотоциклов, мопедов и квадроциклов используется тарифный коридор 694-1407 рублей.
  2. Для транспортных средств с категорией «ВЕ» и «В», которые используются юридическими лицами, применяют базовый коэффициент 2058-2911 рублей.
  3. Для легковых автомобилей, которые используются индивидуальными предпринимателями или физлицами, применяется базовый показатель 2746-4942 рублей.
  4. Для транспортных средств, используемых в такси и имеющих категорию «В» и «ВЕ», используется базовый коэффициент от 4110 до 7399 рублей.
  5. Для грузового транспорта с категорией «СЕ» и «С» и максимальной массой до 16 тонн используется тарифный коридор 2807-5053 рублей.
  6. Для грузового автотранспорта с максимальной массой более 16 тонн применяется базовый коэффициент 4227-7609 рублей.
  7. Для автомобилей с категорией «Д» и «ДЕ» и с пассажирскими местами менее 16 единиц применяется показатель от 2246 рублей до 4044 рублей.
  8. Для транспорта с категорий «Д» и «ДЕ», имеющего больше 16 мест для пассажиров, используется тариф 2807-5053 рублей.
  9. Для автомобилей, которые используются в качестве маршруток, используется показатель 4110-7399 рублей.
  10. Для троллейбусов применяется тарифный коридор 2246-4044 рублей.
  11. Для трамваев используется базовый коэффициент 1401-2521 рублей.
  12. Для строительных машин, самоходного транспорта, тракторов применяется тарифный коридор 899-1895 рублей.
Разброс коэффициента базового тарифа позволяет автомобилистам приобрести полис ОСАГО как по минимальной, так и по максимальной ставке, поскольку на основании действующего законодательства страховые компании вправе самостоятельно выбирать показатель из установленных для него границ.

Соответственно, расширение тарифного коридора необязательно увеличит конечную стоимость ОСАГО ввиду того, что не все страховые компании применяют максимальный коэффициент. Однако в любом случае нововведения сыграют немалую роль при расчёте цены договора автострахования.

Показатель безаварийного вождения

С 1 апреля 2019 года нововведения в законодательстве об ОСАГО коснулись и коэффициента безаварийного вождения автотранспорта. Однако если в коэффициенте базового тарифа произошли изменения именно его значения, то в случае с коэффициентом бонус-малус значения остались на прежнем уровне. Изменения показателя безаварийной езды связаны со следующими нововведениями:

  1. Пересчет показателя безаварийного вождения с 2019 года происходит каждое 1 апреля независимо от срока действия полиса ОСАГО, в то время как до изменений перерасчёт показателя бонус-малус происходил в момент окончания периода действия договора автострахования.
  2. При перерасчёте коэффициента бонус-малус используется минимальное значение из имеющихся у автомобилиста, в то время как ранее в случае, если гражданин был вписан в несколько разных полисов, происходила путаница по выбору коэффициента.
  3. Показатель безаварийной езды зафиксирован в информационной базе РСА и пересчитывается каждый год независимо от перерывов в страховании у гражданина. Иными словами, с 1 апреля коэффициент бонус-малус не обнуляется при длительном перерыве автострахования, как это было ранее.
  4. Для всех транспортных средств, которые принадлежат одному юридическому лицу, установлен единый коэффициент, вычисленный путем среднего арифметического по всем автомобилям. Ранее же у каждого автотранспорта, который находится в собственности у юрлица, было свое значение данного показателя.

Таким образом, несмотря на то, что показатели коэффициента безаварийного вождения остались на прежнем уровне, заметные изменения все же коснулись показателя бонус-малус.

Коэффициент ограниченности полиса ОСАГО

Нововведения в законодательстве об обязательном автостраховании коснулись и коэффициента ограниченности, то есть значения количества водителей, допущенных к управлению автотранспортом.

Так, если ранее при покупке полиса ОСАГО, в соответствии с которым транспортным средством могло управлять неограниченное количество лиц, применялся коэффициент, равный 1,8, то после правок данный показатель увеличился на 0,07 единиц и стал составлять 1,87.

При этом при приобретении ОСАГО с ограничением количества допущенных водителей коэффициент не изменился и остался равен 1.

Также сохранился показатель 1,8 для юридических лиц, приобретающих полис автострахования с неограниченным числом допущенных к управлению граждан.

Показатель возраст-стаж при расчете ОСАГО

Нововведения в законодательстве об обязательном страховании автогражданской ответственности коснулись и коэффициента возраст-стаж. Так, если до изменений страховыми компаниями применялось всего 4 параметра данного коэффициента, которые составляли 1, 1.6, 1.7, 1.8, и зависели от возрастной границы 22 года и стажа вождения 3 года, то после нововведений от 9 января 2019 года страховщиками стали применяться 58 различных показателей за счет появления уточняющих позиций.

Так, если ранее при достижении автомобилистом 22 лет и водительского стажа 3 лет показатель возраст-стаж равнялся 1 и не влиял на итоговую цену ОСАГО, то после нововведений данное условие перестало действовать.

В настоящий момент для автомобилистов, чей возраст от 16 до 21 года, имеющих водительский стаж до 3-х лет, применяется максимально возможное значение коэффициента возраст-стаж 1,87, увеличенное на 0,07 единиц.

При этом для автовладельцев, которые достигли 59-летнего возраста и имеют стаж вождения от 3-х лет, будет использоваться минимально возможный коэффициент возраст-стаж 0,93, который фактически снизит стоимость полиса автострахования на 7%.

Если ранее всем, кому исполнилось 22 года и кто имел водительский стаж больше 3-х лет, присваивался показатель КВС=1 и не менялся ни с увеличением возраста, ни с увеличением водительского стажа, то после нововведений гражданам от 22 лет до 34 лет со стажем вождения от 3-х лет применяется повышающий коэффициент возраст-стаж 1,04, фактически увеличивающий стоимость документа на 4%. При этом для граждан от 35 лет со стажем 3 и более года применяются пониженные значения показателя, которые снижают итоговую стоимость полиса автострахования от 1 до 7% (более точное значение зависит от конкретного возраста и стажа гражданина).

Соответственно, изменения в законодательстве ОСАГО значительно повлияли на итоговую цену документа. На данный момент чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем больше придется отдать за полис и, наоборот, чем больше данные значения, тем меньше придется заплатить автомобилисту по сравнению с предыдущими значениями.

Изменения иных коэффициентов, применяемых при расчете цены документа

Помимо коэффициентов базового тарифа, возраст-стаж, бонус-малус и ограниченности, для расчета стоимости договора автострахования применяются иные показатели, такие, как коэффициент территории, мощности и нарушений.

Однако изменения, введенные в 2019 году, не коснулись данных параметров; порядок расчета и их показатели остались на прежнем уровне.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

 

 

 
 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.