Коэффициент бонус-малус по ОСАГО: для чего он нужен, как рассчитывается и как его восстановить при необходимости?

Под тремя буквами "КБМ" скрывается понятие коэффициент бонус-малус. Расшифровка аббревиатуры все равно не дает представления о том, что она означает. Так, понятие "бонус-малус" при дословном переводе с латинского языка означает "хороший-плохой".

Что такое КБМ и для чего он нужен?

Чаще всего система бонус-малус используется именно в страховании. Данный коэффициент применяется не только в Европе и России, но и в других странах мира. В каждой из них этот показатель видоизменяется в соответствии с требованиями законодательства.

Бонус-малус в страховании ОСАГО представлен в виде системы повышающих и понижающих коэффициентов, которые влияют на итоговую стоимость полиса. Значение КБМ можно охарактеризовать следующим образом:

  • на основе коэффициента формируется рейтинговая система для водителя, в соответствии с которой ему начисляются или снимаются баллы в зависимости от его истории вождения;
  • наличие КБМ делает стоимость страховки плавающей: расчет может меняться ежегодно на основании показателей страхового риска водителя.
Для страховых компаний выгоднее иметь клиента, по полису которого нет необходимости производить выплаты. Соответственно, для водителя, на счету которого отсутствуют страховые события, полис ОСАГО будет стоить дешевле, чем для тех, по чьей вине уже происходили ДТП.

Именно при помощи КБМ страховщики мотивируют водителей на безаварийное вождение, так как только в этом случае можно получить скидку.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Как рассчитывается значение коэффициента

Для расчета стоимости полиса ОСАГО водителю присваивается определенный класс в соответствии с таблицей расчета КБМ. Всего существует 15 уровней. Самый низкий показатель - "М", самый высокий - "13".

Таблица расчета КБМ

Изначально водителю-новичку, у которого нет никакой страховой истории, присваивается класс "3", при котором значение КБМ=1. От него можно двигаться в сторону понижения класса и повышения коэффициента и наоборот:

  • понижающие страховые классы - 2, 1, 0, М;
  • повышающие - от 4-го до 13-го.

Все зависит от того, какая история вождения сформируется у застрахованного лица за год пользования полисом ОСАГО.

За каждый год безаварийного вождения страховщик назначает скидку в размере 5% от стоимости полиса ОСАГО. Если в течение года за водителем были зафиксированы страховые случаи (ДТП), то полученная ранее скидка аннулируется или уменьшается, а стоимость следующего полиса увеличивается.

Но такие санкции применяются не ко всем водителям, а только к тем, которые выступали в роли виновника происшествия. Кроме того, ДТП должно быть зафиксировано должным образом в ГИБДД. Если же водитель был пострадавшей стороной аварии, или ее участники решили вопрос, не прибегая к обращению в ГИБДД и страховую компанию, то в таких случаях КБМ никак не меняется.

Более наглядно рассмотреть, как рассчитывается КБМ, можно на примере. Допустим, полис ОСАГО купил водитель-новичок, и значение КБМ для него было по стандарту - 1, а страховой класс, соответственно, равен - 3. Изменения могут быть следующими:

  1. Если в течение года водитель не выступал виновником ДТП, он получит скидку 5% за год безаварийной езды и следующий полис оформит с КБМ - 0,95, а его класс будет повышен до 4.
  2. Если за год вождения за ним будет зафиксировано одно ДТП, где он выступает виновником, то его класс будет понижен до 1, при котором КБМ повышается до 1,55. То есть следующий полис ОСАГО будет стоить на 55% дороже, так как сумма будет умножена на значение коэффициента 1,55.
  3. Если водитель попадет несколько раз (два и более) в ДТП и везде будет виновником происшествия, то ему будет присвоен класс М, а размер КБМ увеличится до 2,45. То есть цена страховки увеличится в 2,45 раза.
Максимальный размер скидки в соответствии с таблицей составляет 50%. На нее имеют право водители, которым присвоен 13 страховой класс. Получить его могут те, кто имеет безаварийный стаж вождения на протяжении 10 лет.

Проверка по базе РСА

Страховые компании передают информацию о договорах ОСАГО в Российский союз автостраховщиков (РСА), где и фиксируются сведения об оформленном полисе и размере коэффициента бонус-малус.

Любой водитель может самостоятельно проверить эту информацию на сайте. Для этого потребуется:

  1. Перейти на официальный интернет-портал РСА (проходить регистрацию и создавать личный кабинет не нужно).
  2. В верхнем меню выбрать раздел "ОСАГО".
  3. В левой боковой части экрана будет предложен список разделов, из которых следует выбрать "Расчет стоимости ОСАГО".
  4. Для расчета стоимости полиса нужно нажать на "Калькулятор", а чтобы узнать значение коэффициента бонус-малус - "Проверить КБМ".
  5. В открывшемся окне следует ознакомиться с информацией и подтвердить согласие на обработку персональных данных, нажав на кнопку "ОК".

После выполнения всех вышеперечисленных действий на экране отобразится окно, в котором водителю необходимо заполнить все обязательные для проверки КБМ реквизиты:

  • дата заключения страхового договора (фактическая или планируемая);
  • кем является собственник авто (физическое или юридическое лицо);
  • число водителей, допущенных к управлению ТС (ограниченное или нет);
  • нажать кнопку "Применить".

Во второй части формы необходимо заполнить сведения о водителе. Потребуется указать:

  • ФИО водителя;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • если ранее личные данные менялись, это нужно отметить соответствующей галочкой и указать предыдущие сведения.

После того как все поля были заполнены, необходимо подтвердить код безопасности и нажать кнопку "Поиск". После обработки данных на экране высветится значение КБМ для указанного водителя.

Онлайн-расчет с помощью калькулятора

Узнать КБМ можно не только на официальном сайте РСА, но и с помощью онлайн-калькуляторов (например, калькулятор 1, калькулятор 2), которые производят расчет на основании сведений из базы данных РСА.

Узнать размер коэффициента можно, заполнив в калькуляторе предложенные поля. Сведения указываются такие же, как и при расчете КБМ на официальном сайте РСА (ФИО водителя, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Проверка занимает всего несколько секунд, после чего на экране отображается значение коэффициента.

Порядок восстановления коэффициента

Бывает, что водители при оформлении полиса ОСАГО обнаруживают, что значение КБМ не соответствует реальной картине. Как правило, причина заключается в том, что страховая компания не передала данные об истории вождения в РСА, и скидка, соответственно, не была учтена.

Так как РСА самостоятельно изменить сведения в базе данных не может, то для восстановления коэффициента изначально следует обращаться в страховую компанию. Подтвердить ошибку можно следующим образом:

  • предоставив страховщику предыдущие страховые полисы;
  • если их нет, то следует сделать запрос на сайте РСА за разные периоды и определить, в какой момент была допущена ошибка, после чего сохранить результаты запросов.

Если решить вопрос со страховщиком не получается, можно обратиться в РСА с жалобой о некорректном применении КБМ. В обращении следует указать такую информацию:

  • ФИО и дату рождения водителя;
  • данные водительского удостоверения, если оформлялся полис ОСАГО с ограничениями по количеству водителей;
  • данные паспорта и водительского удостоверения, если страховка была неограниченная;
  • номер предыдущего паспорта и удостоверения водителя, если эти документы ранее менялись.
Образец жалобы можно посмотреть по ссылке. К жалобе необходимо приложить копии вышеперечисленных документов. Обращение рассматривается в течение 30 дней, но в некоторых случаях этот срок может быть продлен еще на 30 дней.

Отправить жалобу можно на адрес электронной почты или почтовым отправлением. Все реквизиты указаны на официальном сайте РСА. Лично подать пакет документов можно только в Москве.

Также жалобу можно направить в ЦБ РФ. На официальном сайте Банка есть интернет-приемная, где можно подать жалобу в электронном формате.

Если страховая компания признана банкротом, то для восстановления КБМ можно сразу обращаться в РСА или Центральный банк РФ.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.


Поделиться:
5 Комментариев
  • Андрей Береговой says:

    За свои почти 10 лет водительского стажа, я уже стал настоящим специалистом по написанию жалоб. Страховые постоянно пытаются что-то предпринять, чтобы не учитывать скидку. Сначала якобы случайные ошибки, потом уже намеренные. Только после обращения с жалобой в ЦБ РФ мне удалось восстановить свой КБМ и оформить полис по адекватной цене.

  • Тимофей says:

    Доброго дня всем! А кто знает, почему так могло произойти, что в новой страховой компании, куда я перешел год назад, перестали учитывать скидку при покупке ОСАГО. Мне сказали, что так как в их страховой компании у меня нет истории, то они прошлую скидку применить не могут.

    • Вероника says:

      Тимофей, ну что сказать, вас наглым образом обманули, можете смело писать жалобу. История вождения единая и все сведения фиксируются в РСА, сколько бы вы страховых компаний не меняли. Вам должны были учесть действующий на тот момент КБМ без всяких сказок про историю в их компании.

  • Ольга says:

    Помогите разобраться с расчетами. То, что за каждый год без аварий начисляется скидка 5% это я поняла, а если было ДТП, в котором я была виновницей, на сколько уменьшаться будет скидка, тоже за каждое ДТП на 5%?

    • Маргарита says:

      Ольга, нет скидка снижается совсем по-другому, санкции намного жестче. В статье есть ссылка на таблицу, вот обратите внимание на последние колонки. В них указано количество ДТП, вот вы и смотрите сколько ДТП у вас было, а потом соотнесите с текущим классом. Вот на пересечении этих значений вы и увидите, какой класс вам будет присвоен при покупке следующего полиса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.