Коэффициент аварийности бонус-малус по ОСАГО: что это такое, и как он влияет на конечную стоимость страховки?

Стоимость страховки ОСАГО формируется на основании совокупности коэффициентов, отраженных в Указании ЦБ РФ от 04.12.2018 №5000-У (далее по тексту – Указание ЦБ РФ). При этом одним из таких показателей является КБМ.

Коэффициент аварийности по ОСАГО: определение

КБМ расшифровывается как коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения (п. 2 Приложения №2 к Указанию ЦБ РФ), или бонус-малус.

Каждому водителю присваивается определенное значение КБМ. Если это лицо, которое впервые оформляет ОСАГО, то коэффициент бонус-малус равен 1. В дальнейшем значение этого показателя будет изменяться в зависимости от качества управления транспортным средством.

Так, если водитель соблюдает все правила дорожного движения, то за каждый год безаварийной езды его КБМ уменьшается на 0,05 (соответствует скидке 5%).

Итого за 11 лет безупречного управления транспортным средством при непрерывном страховании можно заработать скидку по ОСАГО в размере 50% (КБМ=0,5).

Такая схема разработана с целью стимулирования автовладельцев к аккуратному управлению машиной.

Коэффициент бонус-малус после наступления ДТП

В случае если водитель стал виновником аварии, в результате которой было выплачено страховое возмещение потерпевшей стороне, на следующий год его КБМ увеличится.

Как повысится значение

Повышение коэффициента бонус-малус после наступления ДТП производится в соответствии со специальной таблицей, которая отражена в п. 2 Приложения №2 к Указанию ЦБ РФ.

Например, если в течение трех лет управления машиной водитель попал в несколько аварий и по его страховке были выплачены 3 страховые суммы, то его КБМ станет равен 1,55. Это означает, что для конкретного автовладельца стоимость ОСАГО на 4 год возрастет на 55%.

Максимальная надбавка к цене полиса обязательного страхования автогражданской ответственности составляет 145% (КБМ = 2,45).

Она применяется в случаях, когда лицо регулярно нарушает ПДД и неоднократно становится виновником аварий на дороге.

В течение какого времени действует повышенный КБМ

В соответствии с 3 абзацем п. 6 Приложения №4 к Указанию ЦБ РФ значение коэффициента бонус-малус определяется на период с 1 апреля по 31 марта следующего года.

Повышенный КБМ будет действовать в течение 1 года. Однако после истечения данного периода времени водитель не сможет сразу вернуть себе скидку по ОСАГО, которую он имел до выплаты страхового возмещения.

Например, если виновнику нескольких аварий был присвоен КБМ, равный 2,45, то на следующий год этот показатель уменьшится до 2,3 (при условии, что водитель не попадал в ДТП в период действия повышенного коэффициента).

Как избежать повышения стоимости ОСАГО после аварии

Сразу следует отметить, что единственным законным вариантом, при котором можно избежать надбавки к стоимости ОСАГО, является аккуратная езда на дороге с соблюдением всех ПДД.

Кроме того, на практике бывают ситуации, когда авария все же произошла, но виновником является другая сторона. В этом случае пострадавшему водителю также удастся сохранить свою скидку, полученную ранее за безаварийную езду.

Других законных способов избежать наказания за невнимательность на дороге сегодня нет.

Все сведения о КБМ водителей вносятся в единую базу данных Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). В связи с этим, даже если оформлять полис у другого страховщика, сохранить скидку, которая действовала до аварии, не получится. Более того, следует знать, что даже в случае смены автомобиля будет действовать прежний коэффициент бонус-малус.