В каких случаях потерпевший имеет право на получение неустойки по договору ОСАГО? Порядок действий для взыскания неустойки

Неустойка – это компенсация за невыполнение обязательства. По договорам ОСАГО у страховщика есть обязанность возместить причиненный потерпевшему ущерб в пределах страховой суммы. Также и у потерпевшего есть ряд обязанностей, которые он должен выполнить при обращении в страховую компанию (далее – СК).

В каких случаях страховая компания обязана выплачивать неустойку по договорам ОСАГО?

В соответствии с абзацем вторым п. 21 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик должен выплатить заявителю величину неустойки в случаях:

  • если нарушены сроки выплаты страхового возмещения;
  • если нарушены сроки выдачи направления автомобиля на СТО;
  • если нарушены сроки ремонта поврежденного ТС.

На потерпевшего законом возложены обязанности:

  • подать заполненное заявление о страховом возмещении по месту нахождения страховщика;
  • приобщить документы, которые подтверждают: право потерпевшего на обращение, факт ДТП и размер ущерба;
  • предоставить ТС на осмотр представителю СК – в случае причинения ущерба имуществу.

Таким образом, право на получение неустойки возникает только после выполнения потерпевшим обязанностей, возложенных на него законом.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Если в заявлении не будет указан порядок возмещения (получение наличными в кассе, безналичный расчет или ремонт на СТО), такое обращение не может быть рассмотрено. При этом обращаться можно только в те филиалы, которые уполномочены на прием и рассмотрение обращений страхователей и потерпевших. Как правило, такие филиалы носят название «Центр урегулирования убытков». Сведения об их адресах есть на официальных сайтах каждой страховой. Также перечень представителей выдается страхователю при заключении договора ОСАГО.

В п. 3 ст. 11 Закона «Об ОСАГО» установлено: если потерпевший хочет получить страховое возмещение, он должен не только направить заявление о страховом возмещении, но и предоставить документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. Если суд установит, что заявитель предоставил неполный перечень документов, то во взыскании неустойки будет отказано.

Если не предоставить автомобиль на осмотр, страховщик не сможет убедиться в том, что автомобилю причинены повреждения. Закон предоставляет страховым компаниям право возвращать заявление, если заявитель не предоставляет ТС на осмотр в предложенные сроки.

Право на получение неустойки может быть передано другому лицу наряду с правом получения страховой выплаты и финансовой санкции. Такой вывод содержится в п. 70 Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. №58. Верховный Суд России заострил внимание на этом моменте, потому что стала популярной покупка долгов по ОСАГО путем заключения договора уступки права требования (цессии).

Стоит знать, что суды при взыскании сумм неустойки руководствуются статьей 333 ГК РФ. Согласно положениям данной нормы, если размер неустойки не соответствует последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. По этому поводу складывается разная практика: одни суды почти не уменьшают размер неустойки, другие же «режут» ее до минимальных размеров.

Правила расчета неустойки

Ключевыми моментами при расчете суммы неустойки являются:

  • день, когда страховщик должен принять решение по заявлению;
  • день, когда осуществлена страховая выплата.

Закон предоставляет 20 дней для рассмотрения заявления о страховом возмещении. В этот период не включаются нерабочие праздничные дни, а срок начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документов, которые необходимы для принятия решения. Перечень обязательных документов содержится в пункте 3.10 Правил ОСАГО, дополнительные документы в зависимости от характера обращения – пункты 4.1, 4.2, 4.4.4.7. и 4.13 Правил ОСАГО.

Если потерпевший выбрал самостоятельную организацию восстановительного ремонта на СТО, то страховщик должен принять решение по страховому случаю в течение 30 дней.

Нарушение срока выплаты страхового возмещения

Неустойка начисляется в размере 1% за каждый день просрочки от суммы, которая подлежит выплате, с 21-го дня после получения заявления со всеми приложенными документами и до дня, когда обязательство исполнено в полном объеме.

Например: потерпевший предоставил заявление и все необходимые документы 12 декабря 2018 г. По данному обращению решение должно быть принято 9 января 2019 г. (с учетом праздничных дней). Страховая выплата произведена 29 марта 2019 г. в размере 152 800 рублей. В данном случае просрочка составляет 79 дней.

Расчет: 152 800 * 1% * 79 дней = 120 712 рублей.

Часто случаются ситуации, когда страховщик недоплачивает страховое возмещение. При обращении в суд потерпевший должен рассчитать размер неустойки. Судебный процесс – это тоже время, в этот период право на получение неустойки у потерпевшего сохраняется. К последнему заседанию истец может увеличить исковые требования и просить суд взыскать неустойку на дату вынесения решения суда.

Или же может сложиться ситуация: страховщик полностью выплатит возмещение в период рассмотрения искового заявления. Тем не менее суд рассчитает размер неустойки за просроченный период.

Нарушение срока выдачи направления на ремонт

Неустойка начисляется в размере 1% за каждый день просрочки выдачи направления на ремонт с 21-го дня после получения заявления со всеми приложенными документами и до дня, когда страховщик выдал направление на ремонт.

Расчет производится по формуле, аналогичной нарушению сроков выплаты страхового возмещения.

Нарушение сроков проведения ремонта

Если ремонт ТС проведен с нарушением сроков, неустойка рассчитывается в размере 0,5% за каждый день просрочки от стоимости восстановительного ремонта. Исчисление начинается с 31-го дня после предоставления машины на СТО или передачи машины страховщику для транспортировки на СТО.

При этом не учитываются суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в установленные законом сроки.

Существенный момент: обязательство по организации восстановительного ремонта ТС является надлежаще исполненным в день, когда потерпевший получит отремонтированное ТС. Если страховщик сможет доказать, что потерпевший уклонялся от получения ТС, то это будет являться основанием для отказа во взыскании неустойки и прочих штрафных санкций.

Например: 11 января 2019 г. выдано направление на СТО, 15 января автомобиль был поставлен на станцию для ремонта. После того как автомобиль был осмотрен сотрудниками СТО, был составлен акт скрытых повреждений. Для дальнейшего ремонта нужно получить согласие от страховщика, что он оплатит эти расходы, и согласие потерпевшего на проведение таких работ. В итоге страховщик подписал направление, объем ремонта составил 65 700 рублей.

Потерпевший получил отремонтированный автомобиль только 29 марта.

Автомобиль должен был быть отремонтирован не позднее 15 февраля. Таким образом, просрочка составляет 42 дня.

Расчет: 65700 * 0,5% * 42дня = 13797 рублей.

Онлайн-калькулятор

В интернете есть помощники - калькуляторы, с помощью которых можно посчитать размер неустойки. Для этого достаточно ввести даты и размер недоплаченного страхового возмещения.

Стоит отличать калькуляторы для расчета неустойки по договорам ОСАГО от калькуляторов для расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ. Расчет производится по разным формулам.

Калькулятор №1. Принцип работы простой: достаточно ввести сумму недоплаты, а также начальную и конечную даты. При этом начальную дату нужно определить самостоятельно, это 21-й день с момента подачи заявления в страховую. Конечная дата - день, когда было исполнено обязательство, или день подачи требования о выплате суммы неустойки.

Калькулятор №2. Отличие этого калькулятора от первого в том, что программа сама определяет день, когда страховщик должен был произвести страховую выплату.

У обоих калькуляторов в формулах расчета стоит значение 1% - за каждый день просрочки. Таким образом, с помощью этих программ нельзя посчитать размер неустойки при нарушении сроков проведения ремонта.

Порядок действий для взыскания неустойки

В соответствии с ч. 1 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» и пунктом 5.1 Правил ОСАГО если потерпевший не согласен с действиями страховщика и намерен обратиться в суд за защитой своих прав, он должен соблюсти претензионный порядок разрешения спора. Это правило касается и взыскания неустойки.

Как подать досудебную претензию

Для обращения с досудебной претензией нужно придерживать такого порядка действий:

  1. Составить претензию в соответствии с требованиями пункта 5.1 Правил ОСАГО. В тексте нужно конкретно изложить, какие требования закона нарушил страховщик, и произвести расчет суммы неустойки по указанным выше формулам.
  2. Предоставить или направить претензию страховщику. Копию оставить себе для дальнейшего обращения в суд. Доказательством направления будет входящий штамп на копии в случае, если претензия подана в офис страховщика, или чек о направлении претензии почтовой службой с описью вложений.
  3. Срок рассмотрения претензии – 10 дней без учета нерабочих праздничных дней. В этот период страховщик либо удовлетворит требования потерпевшего, либо направит письмо об отказе в удовлетворении претензии. Прежде чем обращаться в суд, можно устно по телефону уточнить стадию рассмотрения обращения. Если отказано – нужно дождаться письменного ответа, отправленного по почте, или требовать его выдачи на руки.

Понадобятся документы:

  • копия паспорта;
  • копия документа, который доказывает право собственности на ТС;
  • копии документов о ДТП (протокол или постановление по делу и извещение о ДТП);
  • копия полиса ОСАГО (при обращении не к своему страховщику);
  • копии документов, которые обосновывают требования потерпевшего.

Все эти документы приобщаются к претензии, если по каким-либо причинам не предоставлялись страховщику ранее.

Если потерпевший считает, что страховка выплачена не в полном объеме, нужно представить заключение независимого эксперта (о стоимости восстановительного ремонта или величины утраты товарной стоимости). Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт, можно предоставить копии обращений, из которых видно, когда заявитель обращался первично.

А в содержании претензии указать, в какие сроки страховщик должен был выполнить свои обязательства, и указать ссылку на требования закона.

Как обратиться с иском в суд

Чтобы обратиться в суд за защитой своих прав, нужно придерживаться такого порядка действий:

  1. Составляется исковое заявление. Правила составления иска содержатся в ст. 131 ГПК РФ. Существенно – указать цену иска и произвести расчет, почему истец требует к взысканию именно эту сумму.
  2. К иску нужны приложения – доказательства, на которых истец основывает свои требования. Правила оформления приложений содержатся в ст. 132 ГПК РФ.
  3. Иск не облагается госпошлиной и подается в суд по месту жительства истца (потерпевшего).

Вопрос о принятии иска решается в течение 5 рабочих дней с момента поступления. По истечении этого времени можно позвонить в суд и уточнить судьбу иска (принят к производству суда или нет).

Если заявитель составит иск, не соответствующий требованиями ст. 131-132 ГПК РФ, то его иск будет оставлен без движения. Если не будет приложено доказательство обращения к страховщику с претензией, то иск будет возвращен заявителю.

Понадобятся документы:

  • копии иска по количеству сторон (страховщик и третьи лица);
  • копия паспорта;
  • копии документов, которые направлялись страховщику, а также доказательства обращения в страховую компанию;
  • копия претензии и доказательства ее направления страховщику.

В требовании закона указано, что к иску нужно приложить расчет взыскиваемой суммы, подписанный истцом, с копиями по количеству сторон.

Расчет неустойки можно произвести в тексте искового заявления. Следовательно, предоставлять расчет отдельно не требуется.

С иском нужно предоставить все документы, которые подавались при обращении по страховому случаю. Как правило, в ходе рассмотрения таких споров суды запрашивают материалы выплатного дела у ответчика (страховой компании). В этих материалах будут сведения по всему ходу урегулирования страхового случая.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

 

 

 
 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.