Обнуление коэффициента бонус-малус по страхованию ОСАГО: почему происходит и как это можно исправить?

Тарификация для страховок ОСАГО в отличие от КАСКО регламентирована и утверждается Правительством РФ.

Что такое коэффициент бонус-малус

Стоимость полиса складывается из умножения базового тарифа на коэффициенты. Таких поправочных коэффициентов существует целый ряд, но одним из основных является коэффициент бонус-малус (КБМ).

В страховых компаниях, кроме БКМ, есть термин «класс страхователя». Если водитель страхуется в первый раз, ему присваивается класс 3, а КМБ в таком случае равен 1. После чего за каждый год без аварий водитель получает 5% скидки, то есть через год получит КМБ 0,95, а еще через год 0,9. Максимальная скидка за безаварийный период в десять лет по этому коэффициенту может быть 50% (КБМ 0,5).

При ограниченной страховке для расчета стоимости полиса учитывается минимальная скидка из всех допущенных к управлению водителей. Например, если у одного водителя скидка 30%, а у второго 5%, то в расчет будет браться второй вариант. Но следует помнить, что попадание в ДТП понижает скидку только водителя-виновника, а не всех вписанных в страховку.

При неограниченной страховке скидка устанавливается исходя из КБМ владельца автомобиля.

Следует помнить, что любую накопленную скидку можно потерять, если в страховой период стать виновником ДТП. Для новичков же авария становится причиной повышения стоимости ОСАГО на следующий страховой год. Проверить свой текущий КБМ можно по актуальной базе РСА.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что скидка на страховку не привязана к автомобилю, то есть, например, при покупке нового автомобиля она сохранится на прежнем уровне.

В каких случаях обнуление КБМ законно

Обнуление КБМ может произойти в следующих случаях:

1. Скидка по ОСАГО действует год с момента окончания предыдущего страхового периода. То есть если у водителя возник промежуток без оформления ОСАГО длиной более года, его скидка сгорает.
2. При переходе с ограниченной на неограниченную страховку.
3. При прекращении страховки во время продажи авто (следует не прекращать, а переоформлять).

Восстановление КБМ

В случае если обнуление КБМ произошло ошибочно, и ошибка была замечена страхователем уже после заключения нового договора, автолюбитель должен обратиться в свою текущую страховую компанию. В подтверждении своих слов водителю необходимо предоставить прошлые полисы либо же справки от предыдущих страховщиков о безаварийном периоде. Если новый полис с неверным КБМ еще не был оформлен, то обращаться за помощью следует в ту страховую, где был оформлен последний полис, именно они должны внести изменения в базу РСА.

Если мирные переговоры не приносят результатов, следует обратиться в страховую компанию с претензией. Претензию можно составить в свободной форме, но документ должен содержать следующие данные:

• информация о страховой компании: наименование, юридический адрес;
• информация об обращающемся: ФИО, адрес, контакты;
• информация о застрахованном автомобиле: марка, модель, госномера;
• информация о прошлых страховых периодах: когда были и где были оформлены полисы;
• просьба исправить неверные данные в базе РСА;
• подпись и дата.

Образец претензии можно посмотреть здесь. Одновременно с претензией можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ (нажать кнопку вверху страницы "Интернет-приемная", после чего выбрать вкладку "Подать жалобу") и РСА (на электронный адрес request@autoins.ru).

К претензии и жалобам следует приложить такие документы, как:

• двухстороннюю копию водительского удостоверения;
• двухсторонние копии ПТС и СТС;
• копии всех предыдущих страховых полисов, подтверждающих данные о верном КБМ, либо справки из предыдущих СК.

Если же не помогли все предшествующие шаги, гражданин вправе подать иск в суд.