Страховая компания отказала в выплате потерпевшему в ДТП по полису ОСАГО: краткая инструкция для получения денежных средств
Перечень законных отказов в страховой выплате указан в ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и не подлежит расширительному толкованию.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Законные основания для отказа в страховой выплате
Страховщик откажет в денежной выплате, если вред:
- причинен транспортным средством, не указанным в полисе;
- является моральным или упущенной выгодой;
- произошел на соревнованиях, испытаниях или учебной езде на специальных территориях;
- связан с загрязнением окружающей среды;
- от перевозимого груза, где требуется соответствующий вид обязательного страхования;
- причинен работнику, работодателю при трудовых отношениях и применяется специальный вид обязательного или социального страхования;
- нанесен своему транспортному средству, прицепу, перевозимому грузу, оборудованию и другому имуществу;
- возник при погрузке или разгрузке груза на транспортное средство;
- причинен антикварным, уникальным предметам, зданиям, имеющим историко-культурное значение, драгоценным и полудрагоценным изделиям, денежным средствам и ценным бумагам, религиозным предметам, а также объектам интеллектуальной собственности;
- причинен жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, когда действуют специальные правила об обязательном страховании перевозчика.
Дополнительные отказы страховщика, которые вынесены при нарушении страхователем действующего законодательства или в его действиях имеются признаки мошенничества:
- отсутствие полиса у виновника;
- поддельный или просроченный полис;
- страховой случай оформлен с несоблюдением требований закона;
- ДТП не на территории РФ.
При правомерном отказе в выплате страховой компенсации убытки возмещает виновный в ДТП водитель.
Когда страховщик не прав и отказывает в выплате необоснованно?
Список наиболее распространенных случаев для отказа:
- водитель в состоянии алкогольного или токсического опьянения;
- виновник скрылся с места ДТП;
- водитель умышленно причинил вред;
- у страховой компании отозвана лицензия;
- отсутствует полис ОСАГО у потерпевшего;
- виновника нет в специальной базе по проверке полисов;
- по страховому случаю собран неполный пакет документов;
- у виновника нет диагностической карты;
- отсутствие в полисе отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом.
На многие отказы страховых компаний уже сформировалась судебная практика в защиту потерпевшего, где подробно разъясняется незаконность таких выводов.
Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате по ОСАГО
После рассмотрения страхового случая страховщик выносит письменный мотивированный отказ. Получить его можно на почте или лично на руки в представительстве страховой организации. Данный документ является подтверждением нарушения прав потерпевшего и основанием для обращения в суд за защитой.
Направление жалобы в Центральный банк РФ и Российский союз автостраховщиков
Данные контролирующие органы обязаны следить за деятельностью страховых организаций, их предписания являются обязательными для исполнения.
На официальных сайтах ЦБ РФ и РСА можно найти адреса для почтовой корреспонденции, а также информацию для обращения через интернет-приемную или электронную приемную. На сайте необходимо ознакомиться с правилами подачи таких жалоб.
Составление досудебной претензии
Правоотношения в сфере страхования физических лиц подпадают под действия Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей". Соблюдение досудебного претензионного порядка в спорах о выплатах по договору ОСАГО является обязательным (ч. 1 ст. 16.1 Федерального закона Об обязательном страховании гражданской ответственности). В случае если страховщик после получения претензии бездействует, то истец имеет право на 50% штраф от взыскиваемой с ответчика суммы (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
Претензию можно составить в простой письменной форме. Такой документ должен содержать несколько обязательных пунктов:
- наименование страховой организации;
- личные данные заявителя (фамилия и инициалы, адрес проживания, телефон контакта);
- дату и номер страхового дела, присвоенный при подаче заявления на выплату;
- краткое описание спорной ситуации, доводы заявителя;
- сумму причитающейся страховой выплаты;
- банковские реквизиты для перевода денежных средств;
- дату и роспись.
Если страховая компания отказала в выплате до проведения экспертизы по расчету ущерба, то перед подачей претензии заявитель самостоятельно делает такую оценку в любой независимой экспертной организации. Прикладывать копии правоустанавливающих документов на автомобиль, а также справки, протоколы из ГИБДД не нужно, так как они уже находятся в страховом деле.
Образец досудебной претензии в страховую компанию можно посмотреть здесь. Претензия составляется в двух экземплярах.
Страховщик может получить ее лично на руки с отметкой на экземпляре заявителя или по почте заказным письмом с уведомлением. Срок ответа на претензию 10 рабочих дней.
Предъявление искового заявления в судебные органы
Требования к составлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК РФ. В судебных спорах юридическая поддержка специалиста будет не лишней.
Правильно составленное исковое заявление содержит:
- наименование суда;
- личные, контактные данные истца и реквизиты ответчика;
- указание на нарушение прав и интересов заявителя, доводы, доказательства, ссылки на законодательные акты;
- цену иска;
- требование о выплате страховой компенсации, неустойки, штрафа, расходов за юридические услуги и независимую экспертизу;
- список приложений к иску.
При оформлении искового заявления рекомендуется использовать готовый шаблон, который можно скачать по ссылке.
При цене иска до 50 000 руб. заявление подается в мировой суд, свыше указанной суммы - в вышестоящий суд (районный или городской). Иск госпошлиной не оплачивается, так как рассматривается с учетом требований Закона о защите прав потребителей (Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").
Срок рассмотрения дела в суде - два месяца. Наличие решения суда и исполнительного листа у потерпевшего являются завершающим этапом в споре.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.