Страховая компания отказала в выплате потерпевшему в ДТП по полису ОСАГО: краткая инструкция для получения денежных средств

Перечень законных отказов в страховой выплате указан в ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и не подлежит расширительному толкованию.

Законные основания для отказа в страховой выплате

Страховщик откажет в денежной выплате, если вред:

  • причинен транспортным средством, не указанным в полисе;
  • является моральным или упущенной выгодой;
  • произошел на соревнованиях, испытаниях или учебной езде на специальных территориях;
  • связан с загрязнением окружающей среды;
  • от перевозимого груза, где требуется соответствующий вид обязательного страхования;
  • причинен работнику, работодателю при трудовых отношениях и применяется специальный вид обязательного или социального страхования;
  • нанесен своему транспортному средству, прицепу, перевозимому грузу, оборудованию и другому имуществу;
  • возник при погрузке или разгрузке груза на транспортное средство;
  • причинен антикварным, уникальным предметам, зданиям, имеющим историко-культурное значение, драгоценным и полудрагоценным изделиям, денежным средствам и ценным бумагам, религиозным предметам, а также объектам интеллектуальной собственности;
  • причинен жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, когда действуют специальные правила об обязательном страховании перевозчика.

Дополнительные отказы страховщика, которые вынесены при нарушении страхователем действующего законодательства или в его действиях имеются признаки мошенничества:

  • отсутствие полиса у виновника;
  • поддельный или просроченный полис;
  • страховой случай оформлен с несоблюдением требований закона;
  • ДТП не на территории РФ.
При правомерном отказе в выплате страховой компенсации убытки возмещает виновный в ДТП водитель.

Когда страховщик не прав и отказывает в выплате необоснованно?

Список наиболее распространенных случаев для отказа:

  • водитель в состоянии алкогольного или токсического опьянения;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель умышленно причинил вред;
  • у страховой компании отозвана лицензия;
  • отсутствует полис ОСАГО у потерпевшего;
  • виновника нет в специальной базе по проверке полисов;
  • по страховому случаю собран неполный пакет документов;
  • у виновника нет диагностической карты;
  • отсутствие в полисе отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом.

На многие отказы страховых компаний уже сформировалась судебная практика в защиту потерпевшего, где подробно разъясняется незаконность таких выводов.

Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате по ОСАГО

После рассмотрения страхового случая страховщик выносит письменный мотивированный отказ. Получить его можно на почте или лично на руки в представительстве страховой организации. Данный документ является подтверждением нарушения прав потерпевшего и основанием для обращения в суд за защитой.

Направление жалобы в Центральный банк РФ и Российский союз автостраховщиков

Данные контролирующие органы обязаны следить за деятельностью страховых организаций, их предписания являются обязательными для исполнения.

На официальных сайтах ЦБ РФ и РСА можно найти адреса для почтовой корреспонденции, а также информацию для обращения через интернет-приемную или электронную приемную. На сайте необходимо ознакомиться с правилами подачи таких жалоб.

Составление досудебной претензии

Правоотношения в сфере страхования физических лиц подпадают под действия Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей". Соблюдение досудебного претензионного порядка в спорах о выплатах по договору ОСАГО является обязательным (ч. 1 ст. 16.1 Федерального закона Об обязательном страховании гражданской ответственности). В случае если страховщик после получения претензии бездействует, то истец имеет право на 50% штраф от взыскиваемой с ответчика суммы (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Претензию можно составить в простой письменной форме. Такой документ должен содержать несколько обязательных пунктов:

  • наименование страховой организации;
  • личные данные заявителя (фамилия и инициалы, адрес проживания, телефон контакта);
  • дату и номер страхового дела, присвоенный при подаче заявления на выплату;
  • краткое описание спорной ситуации, доводы заявителя;
  • сумму причитающейся страховой выплаты;
  • банковские реквизиты для перевода денежных средств;
  • дату и роспись.

Если страховая компания отказала в выплате до проведения экспертизы по расчету ущерба, то перед подачей претензии заявитель самостоятельно делает такую оценку в любой независимой экспертной организации. Прикладывать копии правоустанавливающих документов на автомобиль, а также справки, протоколы из ГИБДД не нужно, так как они уже находятся в страховом деле.

Образец досудебной претензии в страховую компанию можно посмотреть здесь. Претензия составляется в двух экземплярах.

Страховщик может получить ее лично на руки с отметкой на экземпляре заявителя или по почте заказным письмом с уведомлением. Срок ответа на претензию 10 рабочих дней.

Предъявление искового заявления в судебные органы

Требования к составлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК РФ. В судебных спорах юридическая поддержка специалиста будет не лишней.

Правильно составленное исковое заявление содержит:

  • наименование суда;
  • личные, контактные данные истца и реквизиты ответчика;
  • указание на нарушение прав и интересов заявителя, доводы, доказательства, ссылки на законодательные акты;
  • цену иска;
  • требование о выплате страховой компенсации, неустойки, штрафа, расходов за юридические услуги и независимую экспертизу;
  • список приложений к иску.
При оформлении искового заявления рекомендуется использовать готовый шаблон, который можно скачать по ссылке.

При цене иска до 50 000 руб. заявление подается в мировой суд, свыше указанной суммы - в вышестоящий суд (районный или городской). Иск госпошлиной не оплачивается, так как рассматривается с учетом требований Закона о защите прав потребителей (Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Срок рассмотрения дела в суде - два месяца. Наличие решения суда и исполнительного листа у потерпевшего являются завершающим этапом в споре.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.