Как расторгнуть договор ОСАГО Альфастрахования при продаже автомобиля и какую сумму можно получить обратно?

Обязательное страхование гражданской ответственности полностью регулируется государством. Так, основными нормативными актами в данном вопросе являются Закон от 25.04.2002 г. №40-ФЗ и Положение ЦБ РФ от 19.09.2014 №431-П.

Возврат страховки ОСАГО Альфастрахования

В п. 4 ст. 10 Закона №40-ФЗ указано, что договор ОСАГО может быть расторгнут раньше указанного в нем срока, при этом на страховщика возлагаются обязательства по выплате части страховой премии.

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя, а поэтому страховка оформляется не просто на конкретный автомобиль, а на конкретного человека. Так, если автовладелец решил продать свою машину, то после подписания договора купли-продажи полис ОСАГО остается у прежнего собственника, и его действие никак не распространяется на нового владельца.

В течение действия полиса ОСАГО автовладелец может вносить в него изменения (добавлять водителей, новые данные ФИО, водительского удостоверения или СТС). Но законодательством запрещено менять такие сведения (п. 1.9. Положения №431-П):

• транспортное средство;
• срок страхования;
• страхователя по договору.

Таким образом, при продаже авто полис ОСАГО уже не может быть использован, а поэтому прежний владелец имеет полное право обратиться к страховщику для расторжения договора и получения доли страховой премии.

Пошаговые действия

Процедура расторжения договора ОСАГО Альфастрахования довольно простая. Для получения результата необходимо просто выполнить следующий порядок действий:

1. Подготовить пакет необходимых для расторжения страхового договора документов. Их перечень указан на официальном сайте в разделе "Часто задаваемые вопросы по теме ОСАГО".
2. Обратиться в офис страховщика, где страховой агент примет заявление о расторжении договора и остальные бумаги для процедуры. Подавать документы необязательно в том офисе, где был оформлен полис, страхователь может обратиться в любой филиал страховой компании.
3. Дождаться, пока страховщик произведет проверку и рассчитает сумму, которая подлежит возврату.
4. Получить денежные средства на счет, реквизиты которого страхователь указывает в заявлении о расторжении страхового договора.

Если страхователем был оформлен электронный полис, то порядок действий будет таким же.

Перечень необходимых документов

При обращении в офис Альфастрахования для досрочного расторжения договора по ОСАГО страхователю потребуется предоставить страховому агенту следующий пакет документов:

• заявление о расторжении договора в двух экземплярах;
• паспорт страхователя;
• бланк действующего полиса ОСАГО;
• договор купли-продажи автомобиля;
• копия паспорта транспортного средства (ПТС) с внесенными данными о новом собственнике авто;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Кроме вышеперечисленных бумаг, может потребоваться еще и доверенность, если действия осуществляет представитель. Документ в обязательном порядке должен быть нотариально удостоверен.

В заявлении на досрочное расторжение договора ОСАГО указывается следующая информация:

• наименование страховой компании и ФИО должностного лица, кому адресуется заявление;
• ФИО страхователя и его контактные данные (адрес, телефон, электронная почта);
• номер страхового договора и дата его заключения;
• просьба расторгнуть договор ОСАГО с указанием причины (продажа ТС);
• размер страховой суммы, оплаченной при заключении соглашения;
• дата оплаты и номер платежного документа (при наличии);
• наименование страхового агента, если полис был куплен не напрямую у страховщика;
• реквизиты для перевода денежных средств (ФИО, наименование банка, БИК, номер карты и номер счета (указывается только рублевый счет));
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• дата и подпись заявителя.

Заявление можно составить в офисе Альфастрахования, где бланк клиенту предоставит сотрудник организации или же воспользоваться следующим образцом.

Если вместе с заявлением страхователь предоставит квитанцию об оплате полиса ОСАГО, то это поможет ускорить процедуру возврата денежных средств. Страховщик может не только перечислить деньги на банковский счет, но и выдать их в кассе. Для этого страхователю потребуется заполнить соответствующее заявление.

После подачи заявления сотрудник страховой компании проверяет предоставленный пакет документов. На заявлении проставляется отметка о дате его регистрации. Один экземпляр с такой отметкой остается на руках у заявителя.

Сроки выплаты денежных средств

Если страхователь обращается в компанию для досрочного расторжения договора по ОСАГО, то необходимо знать, что положенная по закону часть страховой премии будет возвращаться не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления в страховую компанию. Поэтому при совершении сделки необходимо сразу обращаться в офис страховщика.

Чем позже будет подано заявление, тем меньшую сумму можно будет вернуть. Так, если с момента продажи автомобиля прошло уже 2 месяца, а страхователь только обратился за расторжением соглашения, за пройденный промежуток времени получить денежные средства он не сможет.

Назначенная страховщиком к выплате сумма может быть выдана незамедлительно в кассе или перечислена по указанным в заявлении реквизитам в течение 14 дней с момента обращения.

Если спустя 14 дней денежные средства не были получены, страхователю необходимо:

• еще раз обратиться в офис страховщика для выяснения ситуации;
• если ситуация не разрешилась в ближайшее время, обратиться с претензией к вышестоящему руководству и подать иск в суд.

Как правило, у таких крупных страховщиков, как Альфастрахование, процесс досрочного расторжения договоров отлажен, и выплаты денежных средств осуществляются с соблюдением установленных сроков.

Как рассчитывается сумма для возврата

Страхователь может самостоятельно произвести расчет суммы, которую страховщик должен будет вернуть при расторжении договора. Расчет производится по следующей формуле:

A = (K - 23%) * (L / 365), где:

• А - сумма, подлежащая возврату страхователю;
• К - цена полиса при покупке;
• L - количество дней, которые остаются до окончания срока действия договора;
• 23% - сумма отчислений страховщиком, которые не подлежат возврату.

Размер отчислений 23% установлен Указанием ЦБ РФ от 19.09.2014 №3384-У, где расписана структура страховых тарифов. Так, в соответствии с документом, она заключается в следующем:

• 77% - нетто-ставка (часть оплаченной страхователем страховой премии идет на выплаты по ОСАГО);
• 20% - расходы компании на осуществление страховой деятельности (бланки полиса, оборудование и прочее);
• 3% - отчисления для формирования резервов компенсационных выплат.

Таким образом, 23% от оплаченной страхователем суммы компания потратит в любом случае, поэтому эта часть не учитывается при расчете.

Рассмотрим более наглядно следующий пример. Допустим, полис ОСАГО был оформлен 15 июля 2018 года сроком на 1 год (365 дней) и его цена составила 8 600 руб. Заявление о расторжении договора было зарегистрировано 1 апреля 2019 года. Страхователь может претендовать на возврат следующей суммы:

1. 8600 * 23% = 1978 - сумма отчислений, которая не подлежит возврату;
2. 106 дней - количество дней, которое осталось на момент подачи заявления до окончания действия договора.
3. (8600 - (8600 * 23%)) * (106 / 365) = 1920,38 руб - сумма, которую получит страхователь при досрочном расторжении.

Страховая компания вправе отказать в выплате денежных средств по заявлению в следующих случаях:

• заявитель предоставил не весь пакет документов;
• требование было подано уже после окончания срока действия полиса ОСАГО;
• страхователь предоставил ложный договор купли-продажи ТС;
• в заявлении указаны неверные реквизиты.

Стоит отметить, что не всегда стоит обращаться с заявлением о досрочном расторжении договора ОСАГО при продаже авто. Так, по закону за каждый полный год безаварийной езды водителю начисляется скидка в размере 5% (коэффициент бонус-малус). При досрочном расторжении договора неполный год учитываться не будет.

В некоторых случаях (когда полис заканчивается через 1-2 месяца) выгоднее будет отказаться от расторжения, чтобы получить дополнительную скидку на покупку следующего полиса ОСАГО.