Как расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля и вернуть деньги и какую часть стоимости полиса можно получить?

Порядок заключения, продления, изменения и досрочного расторжения страхового договора ОСАГО установлен ЦБ РФ в Положении от 19.09.2014 №431-П. Так, договор ОСАГО может быть расторгнут в любое время до окончания его срока действия, однако, денежные средства за неиспользованный период можно вернуть не всегда. Для этого должны быть весомые основания, подкрепленные документальными подтверждениями.

В каких случаях можно вернуть деньги при досрочном расторжении ОСАГО?

В соответствии с п. 1.13-1.16 Положения №431-П вернуть деньги за страховку можно в следующих случаях:

  1. Поменялся собственник автомобиля. Получить часть страховой суммы можно, если сделка оформляется по договору купли-продажи. Если прежний собственник оформляет на нового владельца генеральную доверенность, то деньги получить не удастся.
  2. Угон или полная гибель ТС, вписанного в полис ОСАГО. Если автомобиль угнали или в результате ДТП он не подлежит восстановлению, то страховщик при получении заявления о возврате денег обязан вернуть часть стоимости полиса.
  3. Смерть собственника авто. В данной ситуации происходит смена собственника, а, следовательно, можно получить часть суммы при расторжении договора.
  4. Смерть страхователя. Не всегда страхователь и собственник является одним лицом. При смерти страхователя договор теряет юридическую силу, так как отсутствует одна из сторон соглашения.
  5. Отзыв лицензии у страховщика. Если лицензия отзывается по причине банкротства страховой компании, то получить деньги не всегда будет возможно.

Если расторжение соглашения происходит по той причине, что страхователь при покупке полиса ОСАГО указал ложные сведения, или он просто по причине ненадобности решил расторгнуть договор, страховая компания в таких случаях не обязана возвращать часть страховой суммы за неиспользованный период действия полиса.

Возврат страховки ОСАГО при продаже авто

Так как по полису ОСАГО страхуется гражданская ответственность конкретных лиц, вписанных в страховку и допущенных к управлению определенным ТС, то при продаже автомобиля действие страховки не будет распространяться на нового собственника. Согласно п. 1.9 Положения №431-П, в договоре запрещено менять страхователя, соответственно, соглашение со страховщиком может быть только расторгнуто.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Процедура расторжения

Порядок действия при расторжении страхового договора довольно простой. Для этого потребуется:

  1. Собрать необходимые для расторжения договора документы. В различных страховых компаниях он может немного отличаться, поэтому перед обращением следует уточнить такую информацию у страховщика.
  2. Обратиться к страховщику, выдавшему полис ОСАГО. Необязательно идти в то отделение, где заключался договор, обратиться можно в любой филиал. Если в городе отсутствует представительство, или в офисе сотрудник отказал в приеме обращения, пакет документов можно направить по почте. Для этого следует выбрать заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.
  3. Ознакомиться с рассчитанной представителем страховщика суммой, которая подлежит возврату за неиспользованный период.
  4. Получить начисленную к возврату сумму. Денежные средства могут быть выданы в кассе страховщика или перечислены по реквизитам, указанным в заявлении на возврат страховки.

Какие нужны документы

Для досрочного расторжения договора и получения обратно части страховой премии необходимо предоставить страховщику следующий пакет документов:

  1. Письменное заявление (2 экземпляра). В большинстве случаев сотрудник страховой компании предоставляет готовый бланк для заполнения или набирает все данные на компьютере и предоставляет документ заявителю на подпись.
  2. Паспорт страхователя. Если обращается другое лицо от имени страхователя, то потребуется нотариальная доверенность.
  3. Полис ОСАГО. Если страховка оформлялась в электронном виде, следует распечатать из личного кабинета бланк действующего полиса.
  4. Договор купли-продажи авто. Подтверждает передачу права собственности на автомобиль новому владельцу.
  5. Квитанция об оплате полиса ОСАГО. Платежный документ предоставлять необязательно, но желательно. Это позволит ускорить процедуру возврата денежных средств.
  6. Реквизиты для получения денег. Счет должен быть открыт в рублях.
Некоторые страховые компании в перечень документов включают копию ПТС с отметкой о новом владельце ТС для дополнительного подтверждения перехода прав собственности другому человеку.

Как правильно составить заявление

Заявление подается в письменном виде. В документе должны быть указаны следующие важные сведения:

  • полное наименование страховой компании с указанием ФИО должностного лица;
  • личные сведения о страхователе (ФИО, адрес, телефон);
  • серия и номер полиса ОСАГО, дата его выдачи;
  • причина обращения о досрочном расторжении страхового договора;
  • просьба о возврате части страховой премии с указанием норм законодательства;
  • банковские реквизиты;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • ФИО страхователя и подпись;
  • дата подачи заявления;
  • ФИО и подпись сотрудника, принявшего пакет документов;
  • дата принятия заявления.
Последние два пункта заполняет сотрудник страховой компании во время приема документов от страхователя. Для составления заявления можно воспользоваться следующим образцом.

Заявление подается в двух экземплярах, один из них остается на руках у страхователя. На нем обязательно должна быть проставлена отметка сотрудника страховой компании о приеме документов. Кроме ФИО и подписи представителя, на заявлении должна быть проставлена печать страховой компании.

Расчеты по возврату страховой премии

Страхователь перед подачей заявления на возврат страховки ОСАГО может предварительно сам рассчитать сумму, которую он получит от страховой компании за неиспользованный период действия договора.

Расчет производится по следующей формуле:

A = (K - 23%) * (L / 365), где:

  • А - часть страховой премии, подлежащая возврату страхователю (его представителю);
  • К - цена полиса ОСАГО при покупке;
  • L - количество дней, которые остаются до окончания срока действия договора;
  • 23% - сумма отчислений страховщиком, которые не подлежат возврату.

Многие страхователи пытаются оспорить тот факт, что страховщик не возвращает 23% от оплаченной при покупке полиса суммы. Однако размер отчислений 23% установлен на законодательном уровне Указанием ЦБ РФ от 19.09.2014 №3384-У, где расписана структура страховых тарифов. Так, в соответствии с документом она заключается в следующем:

  • 77% - нетто-ставка (часть оплаченной страхователем страховой премии, которая расходуется на выплаты по ОСАГО);
  • 20% - расходы компании на осуществление страховой деятельности (бланки полиса, оборудование и прочее);
  • 3% - отчисления для формирования резервов компенсационных выплат.
Следовательно, 23% от стоимости полиса ОСАГО компания потратит в любом случае, поэтому эта часть не берется во внимание при расчете.

Рассмотрим на примере, как рассчитывается сумма для возврата при досрочном расторжении договора ОСАГО. Итак, полис ОСАГО был оформлен 20 июня 2018 года сроком на 1 год (365 дней) и его цена составила 7900 руб. Страхователь продал автомобиль и подал заявление о расторжении страховки 5 марта 2019 года. Страховая компания должна будет выплатить ему следующую сумму:

  • 7900 руб. * 23% = 1817 руб. - сумма, которая не учитывается страховщиком.
  • 107 дней - количество дней, которое осталось до конца срока действия полиса.
  • (7900 - 1817) * (107 / 365) = 1764,07 руб. - страховая компания выплатит заявителю.

Период, за который будет произведена выплата части страховой суммы, рассчитывается с даты обращения страхователя с заявлением о расторжении договора.

Возврат денег онлайн: возможно ли это?

Оформить полис ОСАГО страхователь может как при личном обращении в офис страховщика, так и путем подачи заявки в онлайн-режиме на официальном сайте страховой компании. В обоих случаях полис будет иметь одинаковую юридическую силу.

Однако расторгнуть соглашение можно, только подав письменное заявление в офис страховщика (лично или по почте). Онлайн-услугу по расторжению договора ОСАГО и возврату денежных средств страховые компании не предоставляют.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

 

 

 
 

Поделиться:
6 Комментариев
  • Богдан says:

    Я в прошлом году легко получил деньги при расторжении договора ОСАГО. Моя ошибка только была в том, что я надолго затянул обращение. Пришел в страховую уже через месяц после продажи, соответственно, за этот месяц мне деньги не вернули. Расчет идет с момента подачи заявления.

  • Сергей Турин says:

    Возникала проблема с получением выплат. Подскажите, какой срок дается на возврат денег по ОСАГО при досрочном расторжении договора? Прошел почти месяц, деньги на счет так и не поступили. При звонке сотрудники говорят ждать.

    • Оксана says:

      Сергей, по закону в течение 14 дней с момента принятия заявления страховщик должен перечислить деньги. Если 2 недели уже прошло, пишите претензию вышестоящему руководству, как правило, на этом этапе все очень быстро возвращается и до суда дело не доходит. Но если не решится, то после претензии можно и в суд.

  • Маргарита says:

    Если хотите вернуть деньги по ОСАГО, не забывайте про КБМ. Скидка начисляется только за полный год действия полиса ОСАГО. Если у вас осталось всего пару месяцев до конца срока действия, то выгоднее будет не расторгать договор, чтобы потом прибавилось еще 5%.

  • Евгений says:

    Добрый день всем! Я собираюсь продавать авто, полис ОСАГО еще годен 5 месяцев, могу я его просто переоформить на нового владельца, а он мне вернет за него деньги?

    • Алексей says:

      Евгений, по закону так не получится сделать, так как менять страхователя в полисе ОСАГО запрещено. Вам нужно в страховую обратиться после продажи авто и они вам вернут деньги за эти 5 месяцев. Не забудьте только сделать копию ПТС с записью, некоторые страховщики обязательно ее требуют, хотя это не совсем законно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.