Рассчитываем правильно: особенности и сроки действия страхового полиса ОСАГО для легковых автомобилей

Если страховка оформлена непосредственно в офисе страховой компании, а на руки водителю выдается соответствующий бланк, то она начинает действовать сразу после оплаты. Специалист компании, оформляющий полис, при этом указывает в документе дату и время, когда договор начинает действовать.

Если же речь идет об электронном полисе, то вступление его в силу регламентировано Указанием Центрального банка РФ №4723-У. Согласно нормативному акту, договор е-ОСАГО начинает действовать по истечении трех дней с момента его заключения.

Проверить, действует ли полис, водитель или госавтоинспектор могут на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если на руках оказался поддельный бланк, или же бланк не имеет отношения к той организации, которая его выдала, речь может идти о мошенничестве. Поэтому следует проверить соответствие всех сведений и в случае противоречий обратиться в правоохранительные органы.

В течение какого периода действует страховка: максимальный и минимальный сроки

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона об ОСАГО ФЗ-40, срок действия договора обязательного страхования составляет один год. Однако существуют нюансы, позволяющие изменять этот период в зависимости от ситуации. Единственное, о чем можно сказать сразу: больше года договор без пролонгации действовать не может.

Ниже приведены случаи, когда действие страховки может занимать меньше года. Они прописаны в статье 10 главы II закона об ОСАГО:

• автомобиль зарегистрирован в другой стране. Оформить ОСАГО можно на 5-15 дней, чтобы за это время поставить ТС на учет в России;
• автомобиль с транзитными номерами следует к месту регистрации или на техосмотр по России. Страхуется на 20 дней.

Кроме того, есть категория водителей, которые используют машину не круглый год. Они вправе оформить страховку с учетом тех периодов, когда они планируют ездить, согласно ст. 16 п. 1 ФЗ-40.

Например, если автомобиль не будет использоваться в течение зимы, то ОСАГО оформляется на девять месяцев. Соответствующие месяцы «простоя» прописываются прямо в договоре. Кроме того, автовладелец может прописать в страховке конкретные месяцы, в которые он намерен ездить – к примеру, сентябрь, май и август. В таком случае страховка будет рассчитываться на три месяца. Это минимальный порог для оформления страхового договора в данном случае.

Но здесь есть важный нюанс. Те водители, которые намерены получить страховку сроком меньше, чем на год, в итоге заплатят больше, чем при стандартном договоре. Дело в том, что в этом случае в силу вступают страховые коэффициенты. Согласно закону об ОСАГО, они устанавливаются Банком России, как, впрочем, и методики расчетов. Для того чтобы рассчитать стоимость полиса самостоятельно, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА.

Если авто страхуется:

• на 3 месяца – при расчете будет применяться коэффициент 0,5;
• на 4 месяца – 0,6;
• на 5 месяцев – 0,65;
• на 6 месяцев – 0,7;
• на 7 месяцев – 0,8;
• на 8 месяцев – 0,9;
• на 9 месяцев – 0,95;
• на 10 или 11 месяцев – стоимость как на годовую страховку.

Как следует из вышесказанного, стоимость страхового договора на три месяца составляет половину годовой страховки. Так что прежде чем спешить вписывать месячные периоды, лучше все хорошо спланировать.

Когда истекает срок действия ОСАГО

Договор автострахования перестает действовать при наступлении даты, указанной в нем в качестве последней. Например, если владелец приобрел обычную страховку сроком на год, то документ теряет силу на следующий день после прошествии обозначенного периода. Поэтому собственнику авто необходимо позаботиться о том, чтобы пролонгировать договор заблаговременно – лучше всего за одну-две недели. Сделать это можно как в той же страховой компании, где он был оформлен ранее, так и в любой другой.

Все больше страховщиков предоставляют услугу продления договора через интернет. В этом случае все можно сделать за несколько минут не выходя из дома. Бланк страховки придет по электронной почте. Проверить его можно через все тот же сайт Российского союза автостраховщиков.

Езда без страховки предполагает ответственность по статье КоАП 12.37 и карается штрафом в сумме 800 рублей.

К тому же в ее отсутствие в случае попадания в аварию возмещать ущерб второму автовладельцу придется самостоятельно. Статьей 1064 ГК РФ предусмотрено, что ущерб возмещает тот, кто его причинил. Соответственно, если водитель – виновник аварии и при этом у него нет ОСАГО, компенсировать ущерб нужно будет из личных средств.