Стоимость страховки ОСАГО в Санкт-Петербурге: где выгоднее приобрести страховку и как ее рассчитать?
Цена страховки в Северной столице на порядок выше, чем в регионах. Чтобы ответить на вопрос, можно ли сэкономить на покупке полиса ОСАГО, для начала стоит узнать, из чего складывается стоимость страховки. Тогда станет ясно, можно ли экономить на ОСАГО и в какой страховой компании будет дешевле купить страховку.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге
Размеры и порядок оплаты страховой премии регулируются тремя основными законодательными актами:
- Статья 8 и статья 9 Закона «Об ОСАГО» содержат нормы о страховых тарифах, базовых ставках и коэффициентах.
- Глава 2 Правил ОСАГО устанавливает порядок оплаты страховой премии.
- Указание Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 г. устанавливает предельные размеры базовых ставок, величину коэффициентов и структуру страхового тарифа.
Цена страховки, она же страховая премия, рассчитывается путем умножения базового тарифа на размер коэффициентов.
Из чего складывается цена страховки
Базовый тариф – это основа страховой премии. Максимальное и минимальное значения базовой ставки устанавливается Банком России, а страховщики в этих пределах утверждают свой базовый тариф, о котором сообщают Банку России.
Коэффициенты – это величина скидки или надбавки, которая зависит от разных факторов. Например, КВС: значение этого коэффициента зависит от возраста и стажа водителей и устанавливается в пределах от 0,93 до 1,87. Соответственно, умножение базового тарифа на значение 0,93 повлечет скидку, а умножение на 1,87 – надбавку.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КП x КН, где:
- Т – итоговый размер тарифа;
- ТБ – базовый тариф, который применяет страховщик. Его размер зависит от категории транспортного средства и целей применения. Допустим, минимальное значение для обычного автомобиля, который используется в личных целях - 2746 руб. А максимальное значение для большого пассажирского автобуса – 7399 руб.;
- КТ – территории преимущественного использования автомобиля. Его размер для Санкт-Петербурга составляет 1,8;
- КБМ – коэффициент бонус-малус. КБМ зависит от количества страховых возмещений, произведенных по вине водителя за год до установления размера КБМ;
- КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению. Если страховка неограниченная, то КО составит 1, 87;
- КВС – зависит от стажа и возраста водителя. Допустим, если водителю 41 год и его водительский стаж превышает 5 лет, коэффициент в размере 0,96 принесет скидку. Соответственно, для молодого водителя с небольшим стажем вождения значение КВС приведет к увеличению стоимости страховки;
- КМ – зависит от количества лошадиных сил двигателя. Для машин с мощностью от 50 до 70 лошадиных сил установлен коэффициент 1. Если мощность двигателя больше 150 л/с, то размер коэффициента будет 1,6;
- КПр – зависит от наличия прицепа. Регистрация прицепа к легковому автомобилю – 1, 16;
- КС – зависит от сезонного использования ТС. Устанавливается для автомобилей, которые могут использоваться в зависимости от сезона. Например, снегоуборочные или поливочные транспортные средства;
- КП – зависит от срока страхования. Если страховаться на год, то его значение будет 1. Если страховаться на 6 месяцев, его значение будет 0,7;
- КН – зависит от действий страхователя за прошедшие периоды страхования. Например, если страховщиком было установлено, что водитель сообщил ложные сведения для уменьшения стоимости страховки, то значение коэффициента КН будет 1,5.
В новых полисах ОСАГО страховщики приводят расчет стоимости страховки и указывают размер каждого коэффициента. Если такого расчета нет, то страхователь может потребовать предоставить письменный расчет страховой премии, а страховщик обязан предоставить такой расчет в течение 3 рабочих дней (абзац пятый п. 2.1. Правил ОСАГО).
Где выгоднее купить страховку в СПБ
Зная, из чего состоит стоимость страховки, можно сказать, что в силах самого водителя сделать для себя страховку ОСАГО дешевле. Конечно, существенное значение имеет величина базовой ставки. Если страховщиком установлен небольшой размер, соответственно, и окончательная стоимость страховки будет ниже, чем у других страховых компаний.
Коэффициенты при расчете тоже имеют большое значение. Окончательная цена страховки будет гораздо меньше, если у водителя большой стаж вождения, не было ДТП по его вине, а мощность двигателя меньше 120 лошадиных сил.
Но если кто-то предлагает сэкономить на страховке, то велик риск, что это мошенники. Стоит избегать таких предложений, потому что возможны следующие последствия:
- Утраченный бланк полиса ОСАГО – это настоящий бланк, который раньше принадлежал какому-либо страховщику, но он является недействующим. Проверить подлинность бланка можно по серии и номеру на сайте РСА.
- Водителю будет выдан поддельный бланк, а данные полиса будут принадлежать другому лицу и на другой автомобиль.
- Получение поддельного бланка Е-ОСАГО (электронный полис) на копии официального сайта страховой компании.
Кроме этого, многие водители с целью избежать очередей в офисах страховщиков обращаются к посредникам. Нередко такие лица навязывают лишние услуги и предлагают купить дополнительные страховые продукты. В лучшем случае человек приобретет настоящий полис ОСАГО, но придется застраховать свою жизнь или собственность. В худшем случае он попадется на удочку «серого» агента и приобретет фальшивую страховку.
Экономить на обязательном страховании нужно разумно. То есть нужно понимать, что водитель страхует собственную ответственность. И если купить полис по заниженной стоимости, то есть вероятность, что страховщик обанкротится или разорится. В этом случае получить страховую выплату будет очень проблематично, а в некоторых случаях – невозможно.
Рейтинг страховых компаний Санкт-Петербурга
При выборе страховщика следует обращать внимание на его позицию в рейтинге. В зависимости от вида рейтинга можно узнать страховщиков с самым большим количеством страхователей. Если это рейтинг народного доверия, то страховщики в нем будут расположены в зависимости от количества положительно урегулированных страховых случаев. Но стоит понимать, что показания рейтингов не являются гарантированными, а носят вероятный характер.
Сервис Банки.ру позволяет проанализировать рейтинг страховщиков по регионам и видам страхования. По Ленинградской области за 2018 год по страхованию ОСАГО страховщики расположились в таком порядке:
- «Ресо-Гарантия»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Росгосстрах»;
- «Национальная страховая компания Татарстан» (НАСКО).
Из Топ-5 выбыл «Ингосстрах», возможно, поэтому Санкт-Петербургский филиал страховщика объявил о снижении базовой ставки тарифа по договорам ОСАГО для физических лиц с 4118 рублей до 3550 рублей.
Также можно ориентироваться на «Народный рейтинг страховых компаний» от сервиса Банки.ру. Данные этого рейтинга формируются на основании отзывов посетителей сервиса о качестве предоставляемых страховщиками услуг.
Учитывая, что сервис Банки.ру является крупнейшим финансовым порталом в Рунете, по его данным можно действительно понять актуальную картину на рынке страховщиков.
Согласно данным Сервиса, в Топ-5 Народного рейтинга страховщиков по договорам ОСАГО за 2018 год вошли:
- "Зетта Страхование";
- "Тинькофф Страхование";
- "Югория";
- "Согласие";
- "АльфаСтрахование".
С учетом повышения популярности электронных полисов ОСАГО страховщики меняют курс обслуживания клиентов и создают более комфортные условия для оформления электронного ОСАГО.
Удобные калькуляторы ОСАГО для Санкт-Петербурга:
- «АльфаСтрахование». К слову, у «АльфаСтрахования» более 50% проданных полисов ОСАГО являются электронными. Конечно, добиться таких результатов помог удобный интерфейс сайта и простая процедура заполнения данных.
- «ТинькоффСтрахование». Несмотря на то что компания является достаточно молодой, она уже зашла в рейтинги, благодаря своим удобным продуктам в онлайн.
- Сервис Банки.ру. Этот калькулятор позволит сравнить цены, предлагаемые разными страховщиками в Санкт-Петербурге. Калькулятор покажет несколько предложений, но чтобы получить полный доступ к данным, потребуется ввести свое имя, номер телефона, а также адрес электронной почты.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.