Бесплатная консультация:
Москва
+7 (499) 110-86-72
Санкт-Петербург
+7 (812) 245-61-57
Регионы
8 (800) 600-3617

Стоимость страховки ОСАГО в Санкт-Петербурге: где выгоднее приобрести страховку и как ее рассчитать?

Цена страховки в Северной столице на порядок выше, чем в регионах. Чтобы ответить на вопрос, можно ли сэкономить на покупке полиса ОСАГО, для начала стоит узнать, из чего складывается стоимость страховки. Тогда станет ясно, можно ли экономить на ОСАГО и в какой страховой компании будет дешевле купить страховку.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге

Размеры и порядок оплаты страховой премии регулируются тремя основными законодательными актами:

  1. Статья 8 и статья 9 Закона «Об ОСАГО» содержат нормы о страховых тарифах, базовых ставках и коэффициентах.
  2. Глава 2 Правил ОСАГО устанавливает порядок оплаты страховой премии.
  3. Указание Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 г. устанавливает предельные размеры базовых ставок, величину коэффициентов и структуру страхового тарифа.

Цена страховки, она же страховая премия, рассчитывается путем умножения базового тарифа на размер коэффициентов.

Из чего складывается цена страховки

Базовый тариф – это основа страховой премии. Максимальное и минимальное значения базовой ставки устанавливается Банком России, а страховщики в этих пределах утверждают свой базовый тариф, о котором сообщают Банку России.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Коэффициенты – это величина скидки или надбавки, которая зависит от разных факторов. Например, КВС: значение этого коэффициента зависит от возраста и стажа водителей и устанавливается в пределах от 0,93 до 1,87. Соответственно, умножение базового тарифа на значение 0,93 повлечет скидку, а умножение на 1,87 – надбавку.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КП x КН, где:

  • Т – итоговый размер тарифа;
  • ТБ – базовый тариф, который применяет страховщик. Его размер зависит от категории транспортного средства и целей применения. Допустим, минимальное значение для обычного автомобиля, который используется в личных целях - 2746 руб. А максимальное значение для большого пассажирского автобуса – 7399 руб.;
  • КТ – территории преимущественного использования автомобиля. Его размер для Санкт-Петербурга составляет 1,8;
  • КБМкоэффициент бонус-малус. КБМ зависит от количества страховых возмещений, произведенных по вине водителя за год до установления размера КБМ;
  • КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению. Если страховка неограниченная, то КО составит 1, 87;
  • КВС – зависит от стажа и возраста водителя. Допустим, если водителю 41 год и его водительский стаж превышает 5 лет, коэффициент в размере 0,96 принесет скидку. Соответственно, для молодого водителя с небольшим стажем вождения значение КВС приведет к увеличению стоимости страховки;
  • КМ – зависит от количества лошадиных сил двигателя. Для машин с мощностью от 50 до 70 лошадиных сил установлен коэффициент 1. Если мощность двигателя больше 150 л/с, то размер коэффициента будет 1,6;
  • КПр – зависит от наличия прицепа. Регистрация прицепа к легковому автомобилю – 1, 16;
  • КС – зависит от сезонного использования ТС. Устанавливается для автомобилей, которые могут использоваться в зависимости от сезона. Например, снегоуборочные или поливочные транспортные средства;
  • КП – зависит от срока страхования. Если страховаться на год, то его значение будет 1. Если страховаться на 6 месяцев, его значение будет 0,7;
  • КН – зависит от действий страхователя за прошедшие периоды страхования. Например, если страховщиком было установлено, что водитель сообщил ложные сведения для уменьшения стоимости страховки, то значение коэффициента КН будет 1,5.

Образец расчета страховой премии

В новых полисах ОСАГО страховщики приводят расчет стоимости страховки и указывают размер каждого коэффициента. Если такого расчета нет, то страхователь может потребовать предоставить письменный расчет страховой премии, а страховщик обязан предоставить такой расчет в течение 3 рабочих дней (абзац пятый п. 2.1. Правил ОСАГО).

Где выгоднее купить страховку в СПБ

Зная, из чего состоит стоимость страховки, можно сказать, что в силах самого водителя сделать для себя страховку ОСАГО дешевле. Конечно, существенное значение имеет величина базовой ставки. Если страховщиком установлен небольшой размер, соответственно, и окончательная стоимость страховки будет ниже, чем у других страховых компаний.

Коэффициенты при расчете тоже имеют большое значение. Окончательная цена страховки будет гораздо меньше, если у водителя большой стаж вождения, не было ДТП по его вине, а мощность двигателя меньше 120 лошадиных сил.

Но если кто-то предлагает сэкономить на страховке, то велик риск, что это мошенники. Стоит избегать таких предложений, потому что возможны следующие последствия:

  1. Утраченный бланк полиса ОСАГО – это настоящий бланк, который раньше принадлежал какому-либо страховщику, но он является недействующим. Проверить подлинность бланка можно по серии и номеру на сайте РСА.
  2. Водителю будет выдан поддельный бланк, а данные полиса будут принадлежать другому лицу и на другой автомобиль.
  3. Получение поддельного бланка Е-ОСАГО (электронный полис) на копии официального сайта страховой компании.
Кроме этого, многие водители с целью избежать очередей в офисах страховщиков обращаются к посредникам. Нередко такие лица навязывают лишние услуги и предлагают купить дополнительные страховые продукты. В лучшем случае человек приобретет настоящий полис ОСАГО, но придется застраховать свою жизнь или собственность. В худшем случае он попадется на удочку «серого» агента и приобретет фальшивую страховку.

Экономить на обязательном страховании нужно разумно. То есть нужно понимать, что водитель страхует собственную ответственность. И если купить полис по заниженной стоимости, то есть вероятность, что страховщик обанкротится или разорится. В этом случае получить страховую выплату будет очень проблематично, а в некоторых случаях – невозможно.

Рейтинг страховых компаний Санкт-Петербурга

При выборе страховщика следует обращать внимание на его позицию в рейтинге. В зависимости от вида рейтинга можно узнать страховщиков с самым большим количеством страхователей. Если это рейтинг народного доверия, то страховщики в нем будут расположены в зависимости от количества положительно урегулированных страховых случаев. Но стоит понимать, что показания рейтингов не являются гарантированными, а носят вероятный характер.

Сервис Банки.ру позволяет проанализировать рейтинг страховщиков по регионам и видам страхования. По Ленинградской области за 2018 год по страхованию ОСАГО страховщики расположились в таком порядке:

Из Топ-5 выбыл «Ингосстрах», возможно, поэтому Санкт-Петербургский филиал страховщика объявил о снижении базовой ставки тарифа по договорам ОСАГО для физических лиц с 4118 рублей до 3550 рублей.

Также можно ориентироваться на «Народный рейтинг страховых компаний» от сервиса Банки.ру. Данные этого рейтинга формируются на основании отзывов посетителей сервиса о качестве предоставляемых страховщиками услуг.

Учитывая, что сервис Банки.ру является крупнейшим финансовым порталом в Рунете, по его данным можно действительно понять актуальную картину на рынке страховщиков.

Согласно данным Сервиса, в Топ-5 Народного рейтинга страховщиков по договорам ОСАГО за 2018 год вошли:

  • "Зетта Страхование";
  • "Тинькофф Страхование";
  • "Югория";
  • "Согласие";
  • "АльфаСтрахование".
С учетом повышения популярности электронных полисов ОСАГО страховщики меняют курс обслуживания клиентов и создают более комфортные условия для оформления электронного ОСАГО.

Удобные калькуляторы ОСАГО для Санкт-Петербурга:

  1. «АльфаСтрахование». К слову, у «АльфаСтрахования» более 50% проданных полисов ОСАГО являются электронными. Конечно, добиться таких результатов помог удобный интерфейс сайта и простая процедура заполнения данных.
  2. «ТинькоффСтрахование». Несмотря на то что компания является достаточно молодой, она уже зашла в рейтинги, благодаря своим удобным продуктам в онлайн.
  3. Сервис Банки.ру. Этот калькулятор позволит сравнить цены, предлагаемые разными страховщиками в Санкт-Петербурге. Калькулятор покажет несколько предложений, но чтобы получить полный доступ к данным, потребуется ввести свое имя, номер телефона, а также адрес электронной почты.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

 


Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Call Now ButtonБесплатная консультация:
8 (800) 600-3617