Что такое УТС и в каких случаях можно получить за нее выплаты от страховой компании по полису ОСАГО?

В целом под утратой товарной стоимости автомобиля следует понимать разницу между ценой транспортного средства до участия в ДТП и ценой этого же авто после аварии. Независимо от качества проведенного восстановительного ремонта машина, побывавшая в ДТП, всегда будет стоить дешевле.

Что такое утрата товарной стоимости авто по ОСАГО

Вместе с компенсацией по полису ОСАГО водитель имеет право требовать от страховщика выплаты по УТС. В основном Законе (№ 40-ФЗ), регулирующем обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, не упоминается о праве требования потерпевшей стороной такого возмещения. Поэтому многие не знают об этой возможности, а сотрудники страховых компаний не спешат сообщать о ней своим клиентам.

Так, право на получение выплат за УТС дает Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58. В п. 37 указано, что утеря товарной стоимости авто вследствие ДТП или восстановительного ремонта относится к реальному ущербу, возмещение которого входит в обязательства страховой компании.

УТС автомобиля происходит по причине преждевременного ухудшения:

• товарного (внешнего) вида ТС;
• технических характеристик авто;
• прочности частей кузова;
• лакокрасочного покрытия;
• прочности и работы отдельных деталей автомобиля.

Все вышеперечисленные изменения, произошедшие с авто после участия в ДТП и выполнения последующих восстановительных работ, снижают рыночную стоимость ТС. Размер УТС определяют на основании стоимости машины до участия в происшествии и после.

Когда можно получить компенсацию от страховщика за УТС

Право на получение выплат по УТС имеют далеко не все автовладельцы даже при наличии действующего полиса ОСАГО. Чтобы добиться компенсации от страховщика, должны быть соблюдены определенные условия и правила. Так, при выплате компенсации соблюдаются следующие правила:

• наличие действующего полиса ОСАГО у заявителя;
• УТС не распространяется на поломки тюнинга и другого дополнительно установленного на авто оборудования;
• общая сумма возмещения, включая ущерб имуществу и УТС после аварии, не должна превышать лимита, установленного в ст. 7 №40-ФЗ.

Условия для получения выплат

Кроме правил, есть еще ряд условий, только при наличии которых автовладелец может претендовать на выплаты за УТС.

Условия следующие:

• требование по выплате может предъявляться только относительно иномарок не старше 5 лет и отечественных авто не старше 3-х лет;
• износ ТС не превышает 35% по сравнению с новым авто;
• величина пробега за весь период эксплуатации для отечественных марок не должна превышать 50 тыс. км., а для иномарок - 100 тыс. км.;
• автовладелец должен быть пострадавшей стороной в ДТП;
• ухудшения технического и внешнего состояния, которые рассматриваются при оценке УТС, не должны быть ранее получены вследствие другого происшествия.

Кому будет отказано

Размер УТС не рассчитывается и не выплачивается, если:

• за выплатой обращается виновник ДТП;
• отсутствует полис ОСАГО, или истек его срок действия (при наличии первых двух пунктов страховая не возмещает никакой ущерб);
• автомобиль был выпущен более трех или пяти лет назад (в зависимости от марки ТС);
• авто изношено более, чем на 35%, даже если пробег соответствует вышеуказанным требованиям;
• возраст грузового ТС, автобусов отечественного производства превышает 1 год;
• грузовая иномарка, эксплуатируемая в коммерческих целях, была выпущена более 2-х лет назад;
• автобус иностранного производства, используемый для перевозки пассажиров или в личных целях владельца, был выпущен более 5 лет назад.

Хотя снижение рыночной стоимости авто в результате ДТП относится к реальному ущербу и касается всех ТС, но начисление компенсации производится только при выполнении всех вышеуказанных требований.

Каков порядок получения компенсации

Изначально с требованием выплатить компенсацию за УТС пострадавшему участнику ДТП необходимо обратиться в страховую компанию. Для этого потребуется подготовить пакет необходимых документов и последовательно выполнить ряд действий.

Перечень документов

Свою просьбу о получении выплаты автовладелец выражает в заявлении. В заявлении необходимо указать такую информацию:

• наименование страховщика и ФИО должностного лица, которому адресуется обращение;
• ФИО, адрес, телефон заявителя (пострадавшего участника ДТП);
• данные полиса ОСАГО;
• описание обстоятельств ДТП (дата происшествия, номера и марки машин, кто виновник, кто собственник авто);
• перечень полученных повреждений во время аварии;
• просьба о выплате УТС;
• размер УТС, рассчитанный при проведении экспертизы;
• банковские реквизиты для перечисления денежных средств;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению;
• дата и подпись заявителя.

Бланк заявления можно заполнить по образцу или взять распечатанный вариант в страховой компании.

Вся информация, указанная в заявлении, должна иметь документальное подтверждение. Так, помимо заявления, в страховую компанию необходимо предоставить такие документы:

• паспорт заявителя;
• водительское удостоверение;
• действующую страховку ОСАГО;
• СТС или ПТС;
• справку о ДТП и административный протокол, выданный сотрудниками ГИБДД;
• извещение о ДТП;
• заключение экспертов о результатах проведенной оценки повреждений с указанием размера УТС;
• соглашение между заявителем и оценочной компанией.

Все документы предоставляются страховщику в виде копий, но оригиналы необходимо иметь на руках при визите в страховую компанию.

Действия заявителя

Для получения выплаты за УТС автовладельцу необходимо действовать в соответствии со следующей инструкцией:

1. Предоставить авто для проведения оценки и расчета размера УТС. Результаты оценки предоставляются автовладельцу в виде соответствующего акта, в котором указывается перечень повреждений и итоговый размер выплат. Оценку можно выполнить в любой организации, имеющей разрешение на такую деятельность.
2. Составить заявление и подать его на рассмотрение страховщику. К заявлению прикрепить акт оценки и другие необходимые документы. Подать заявление можно лично, а также по почте. В первом случае необходимо получить от сотрудника, принявшего документы, подтверждение регистрации обращения (это может быть отметка на втором экземпляре заявления или отдельный документ). При отправке по почте необходимо направить пакет документов заказным письмом с уведомлением и описью.
3. Если ответа на заявление не последовало или страховая компания необоснованно отказала в выплате, автовладелец вправе подать исковое заявление в суд. Иск подается по общим правилам гражданского процессуального законодательства.

Как рассчитывается размер

Основным методом расчета УТС является метод Министерства юстиции. С его помощью можно определить размер УТС в процентном соотношении к начальной стоимости ТС.

Расчет осуществляется по следующей формуле:

C = S * ∑ Ki / 100, где:

• С - это доля от первоначальной рыночной стоимости авто, которая была утеряна в результате ДТП;
• S - это рыночная цена автомобиля до участия в ДТП;
• Ki - это коэффициент, определяемый экспертами относительно каждого поврежденного в аварии элемента ТС.

Итоговый размер УТС, подлежащий выплате, будет зависеть от оценки экспертов перечня необходимых для восстановления авто работ.

Еще один способ расчета - это метод Хальбгевакса. Метод довольно простой, любой водитель сможет даже самостоятельно произвести расчет.

В нем применяется следующая формула:

УТС = (K / 100) * (ЦР + СО), где:

• К - коэффициент максимального значения УТС, который определяется по таблице Хальбгевакса;
• ЦР - рыночная стоимость авто;
• СО - общие затраты на проведение ремонтных работ.

Таблица Хальбгевакса

Чтобы не усложнять расчеты различными формулами, можно воспользоваться специальными калькуляторами (вариант 1, вариант 2, вариант 3), с помощью которых можно вычислить размер УТС. Для этого необходимо иметь оценочный акт от экспертов и заказ-наряд из автосервиса.

Для вычисления в калькуляторе заполняются следующие поля:

• дата выпуска авто;
• дата ДТП;
• доаварийная стоимость ТС;
• расходы на ремонт, включая стоимость запчастей.

В некоторых калькуляторах можно отметить из предложенного списка поврежденные в ДТП детали в соответствии с полученными из сервиса документами. С помощью калькулятора автовладелец может в онлайн-режиме рассчитать приблизительную сумму выплат еще до обращения в страховую компанию.