Как возместить свои убытки после ДТП: поможет ли пострадавшему выкуп долга страховой компании по ОСАГО?

Выкуп долга – стремительно развивающееся направление бизнеса. Покупатель приобретает право требовать с должника определённую денежную сумму, заплатив за это неполную стоимость долга.

Выкупить можно разные виды задолженностей – физических лиц перед банками, одного юридического лица перед другим.

Выкуп долгов страховых компаний по ОСАГО

Перепродаются и долги по ОСАГО. Юридически это называется цессия или переуступка прав (ст. 382 ГК РФ). Цессионарий (покупатель) получает право требовать со страховой компании полную оплату ущерба, полученного пострадавшим в ДТП.

Когда выкупаются

Когда автовладелец попал в ДТП не по своей вине, он обращается в страховую компанию, в которой виновник аварии покупал полис ОСАГО. Она должна выплатить пострадавшему денежную компенсацию. На практике может случиться следующее:

  1. Страховая компания может полностью отказать в выплате.
  2. Выплаченная сумма не соответствует реальной стоимости причинённого ущерба.
  3. Страховая затягивает выплату компенсации.

В таких случаях у пострадавшего есть вариант обратиться в суд. Ему необходимо своими силами провести экспертизу для переоценки ущерба, собрать все бумаги и инициировать делопроизводство против страховой компании. Обычно судебный процесс затягивается на 4-6 месяцев.

Получить деньги на ремонт разбитой машины можно, обратившись к «перекупщикам» долгов. Они моментально выплатят пострадавшему процент от стоимости ущерба, оцененного объективно.

После оформления бумаг по передаче долга уже фирма-покупатель будет судиться со страховой компанией для получения компенсации в полном размере.

Кто занимается выкупом

Покупкой долгов по ОСАГО занимаются юридические фирмы. Благодаря опыту и компетенциям сотрудников, они без проблем выигрывают судебные дела против страховых компаний. Помимо чисто юридических, предлагаются также экспертные услуги. Внутренняя экспертиза позволяет быстро провести оценку ущерба, нанесённого автомобилю в ДТП. Часто специалистов в области права, занимающихся проблемными страховыми случаями, называют страховыми юристами.

Преимущества

Продажа долга по ОСАГО третьим лицам выглядит привлекательно для пострадавшей стороны. Обращаясь к перекупщикам, человек получает целый комплекс выгод:

  1. Моментальная денежная выплата, которую можно использовать для ремонта разбитой машины.
  2. Отпадает необходимость самостоятельно судиться со страховой компанией в борьбе за справедливую выплату.
  3. Можно не бояться разорения страховой компании, ответственной за компенсацию.

Процедура выкупа долга страховой компании по ОСАГО

В юридической компании клиента проконсультируют по всем этапам проведения процедуры. Тем не менее продавец должен знать, что для заключения договора понадобится внушительный пакет документов. Конкретный процент выплаты и дальнейшие перспективы развития отношений со страховой компанией будут зависеть от выбранной схемы сотрудничества с перекупщиком долга.

Как передать право на долг

Это самый важный элемент процедуры передачи долга. Способ выкупа определяет, какими правами будет наделён покупатель, на каких юридических основаниях он сможет представлять интересы пострадавшего в суде, как, с правовой точки зрения, будет оформлена выгода, полученная перекупщиками по итогам суда.

Передать право на долг можно двумя путями:

  1. Оформлением договора цессии (переуступки прав требования).
  2. Через доверенность на юридическую компанию с целью представления интересов клиента.
Заключение договора цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. По сути, проводится сделка купли-продажи. Продаётся в данном случае долг по ОСАГО. Именно на основании этого договора все права требования долга переходят юридической компании-покупателю. Это означает, что в случае выигрыша дела в суде покупатель будет иметь полное право распоряжения полученной денежной суммой самостоятельно.

Помимо самого уступленного права, к юристу также переходят все права, которые с ним связаны, например, требование о взыскании неустойки или штрафных процентов (п. 15 Обзора практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, утвержденным информационным письмом Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 №120).

Обязанность продавца - передать все документы, касающиеся существенных обстоятельств страхового случая, покупателю.

На практике при оформлении договора цессии покупатель выплачивает продавцу около 30% от суммы ущерба, установленной по итогам независимой экспертизы.

Оформление доверенности на юридическую компанию часто называют «псевдовыкуп». Права на долг не переходят юристам, а остаются у клиента. Специалисты лишь получают официальную возможность представлять интересы пострадавшего в суде.

Основная выгода для покупателя – в повышенном проценте компенсации. Если представительство интересов клиента будет осуществляться через доверенность, пострадавший может получить до 90% от размера ущерба, выставленного экспертами-оценщиками.

Договорные отношения имеют целый ряд минусов для клиента:

  1. Со всех выплат, не имеющих прямого отношения к компенсации ущерба, уплачивается налог – 13% от суммы (п. 1 ст. 24, п. 1 ст. 210, ст .41, 212, 217, 226 Налогового кодекса РФ). Это означает, что за все начисленные в пользу пострадавшего штрафы, пени придётся сделать отчисления в бюджет. При этом заплатить будет обязан клиент, а не юридическая фирма. Именно клиент считается выигравшей стороной, ведь перекупщики просто представляют его интересы.
  2. Вся юридическая ответственность во взаимоотношениях со страховой компанией продолжает лежать на пострадавшем. Клиент продолжает оставаться пострадавшей стороной и субъектом взаимоотношений со страховой компанией. Например, если страховая компания решит подать встречный иск, то ответчиком будет пострадавший, а не юридическая компания.

Порядок выкупа

Весь процесс начинается с обращения в страховую компанию. Если пострадавший не удовлетворён суммой выплаты, или же компания отказала ему в оплате ущерба, он может обратиться к услугам юристов для продажи долга:

  1. Клиент обращается в юридическую компанию.
  2. Проводится предварительная экспертиза ущерба и фиксируется его сумма.
  3. Если обе стороны устраивают финансовые условия, письменно оформляется сотрудничество.
  4. Либо оформляется доверенность, либо заключается договор цессии.
  5. Клиент предоставляет необходимый пакет документов и подписывает бумаги.
  6. Если заключён договор цессии, страховой компании отправляется письменное уведомление о переуступке прав (по ст. 382 ч. 3 ГК РФ).
  7. Также при оформлении договора цессии следует обратить внимание на наличие в документе формулировки "Денежные средства получены в счет возмещения ущерба". На этом основании клиент будет освобождён от уплаты НДФЛ (п. 3 ст. 217 НК).

Необходимые документы

Для оформления переуступки прав требования на долг ОСАГО понадобятся следующие документы:

  • паспорт клиента;
  • справка о ДТП;
  • протоколы об административных правонарушениях;
  • акт осмотра автомобиля, проводимого страховой компанией;
  • результаты независимой экспертизы (при наличии);
  • водительские права лица, которое управляло машиной на момент аварии;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.