Ипотека в гражданском браке

Не секрет, что в современном мире институт семьи и брака в России претерпевает некоторые изменения вследствие влияния на него западных традиций. Так, многие пары (согласно статистическим данным, почти половина всех гетеросексуальных пар) не спешат узаконивать свои отношения в государственном учреждении.

Такие браки в быту принято называть гражданскими, хотя таковыми они не являются. Согласно законодательству РФ гражданский брак - это официально зарегистрированный супружеский союз, мы же имеем в виду обычное сожительство. В России, зачастую, подменяются понятия гражданского брака и сожительства.

Ранее все государственные финансовые учреждения противились выдаче ипотечного кредитования для неофициальных (фактических) семей, но в течение последних лет такая практика наблюдается все чаще. Банки благоволят оформлению и покупке квартиры в гражданском браке в ипотеку.

Какие плюсы и минусы решения оформить ипотеку в гражданском браке следует ожидать, рассмотрим в данной статье.

Особенности

В гражданском браке люди могут прожить годами, так и не оформив документально свой союз. Тем не менее, это не мешает людям покупать в складчину квартиру, рожать детей и совершать другие поступки, которые охраняются правом в официальном браке, но не подлежат защите при сожительстве.

Однако теперь,  для сожителей доступны особые условия ипотеки в гражданском браке. Все потому, что банк обращает внимание не столько на штамп в паспорте, сколько материальную возможность выплатить ссуду в срок.

Единственное ограничение для таких пар - ипотечная программа "Молодая семья", главное условия которой - зарегистрированный брак молодоженов. 

Главным минусом покупки любого рода имущества при сожительстве является тот факт, что при расставании оно достанется тому супругу, на которого были оформлены документы кредитования. Однако предъявив доказательства (чеки о ремонте, показания свидетелей) того, что второй супруг финансово вкладывался в выплату кредита или всячески способствовал увеличению стоимости этого имущества, суд удовлетворит его требования и предоставит заслуженную долю.

Какие доступны программы

Существует множество вариантов взять квартиру в ипотеку, но не на все социальные гарантии могут претендовать незарегистрированные супруги. Займы на жилье для таких пар регулируются Федеральным законом №102:

1. Ипотека в гражданском браке на одного из супругов. Квартира будет оформлена на одного из сожителей, второй выступает в качестве поручителя. Если оба претендуют на равные доли в квартире при расставании, следует выплачивать ежемесячные платежи равными частями, сохраняя при себе все квитанции. Это даст гарантию того, что в случае расставания в суде можно будет легко доказать свою причастность к покупке общего имущества. Собственность делится в такой пропорции, в какой были внесены выплаты сторонами (со-заемщиками).
2. Совместная покупка квартиры. Оба сожителя выступают в качестве со-инвесторов и несут одинаковую ответственность за приобретение жилья, как и равные права на пользование им. Возможна долевая покупка квартиры в гражданском браке (1/3 и 2/3), то есть супруги выплачивают кредит в заранее оговоренных долях, соответственно, таким же количеством прав и обязанностей они наделяются в отношении ипотечной квартиры. Если один из супругов покидает союз, квартира будет разделена в установленных договором долях.

Условия получения ипотеки для лиц, не состоящих в браке, точно такие же, как и для официальных супругов:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• пакет требуемых доя оформления документов;
• справки о трудоустройстве;
• подтверждение платежеспособности одного или обоих сожителей.

Банк будет строго контролировать платежеспособность таких пар, так как часто возникают тяжбы по поводу принадлежности жилья одному из супругов.

И, со временем разногласия перерастают в раздел имущества, накопление просроченных платежей или неспособность оплатить кредит.

Имущество может быть отобрано в пользу банка или разделено в долевом порядке, вместе с задолженностью, которую сожители обязаны будут погасить в короткий срок.

Лучше всего сторонам заранее оформить договор займа, по которому будут регулироваться фиксированные ежемесячные выплаты, количество обязательств перед банком и друг перед другом, а также количество прав на квартиру, при разделе имущества.

Внимание! Не забывайте указывать личную информацию о себе (ФИО, контакты) в квитанции ежемесячного ипотечного взноса. Это будет являться доказательством ваших притязаний на квартиру в суде.

Как оформить

Для получения ипотечного кредита, со-заемщиком необходимо обратиться в банк со специальным заявлением-бланком, в котором будут указаны следующие положения:

1. Фио плательщиков.
2. Сумма кредитования.
3. Предполагаемые сроки окончания обязательств.
4. Доходы фактической семьи.
5. Личная (контактная) информация.

Если второй супруг выступает в качестве поручителя, он оформляет отдельный бланк от своего лица.

Заявка будет рассмотрена в течение трех рабочих дней в офисе банка. После вынесения положительного решения, супругам следует повторно обратиться в офис с необходимым пакетом документов для оформления бумаг.

Какие документы понадобятся:

• копия паспорта (всех его страниц);
• справка о доходах лиц (2-НДФЛ);
• заявление на получение ипотеки;
• копии трудовых книжек, заверенных в отделе трудоустройства кадров;
• документы на ипотечную квартиру.

Скачать заявление можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Ипотека в гражданском браке имеет "две стороны", так как для неофициальных супругов существует множество подводных камней, но и положительные стороны тоже можно выделить.

Итак, какие плюсы можно выявить в приобретении квартиры в гражданском браке:

• одинаковые условия кредитовая для расписанных в загсе и не расписанных супругов;
• оформление ипотеки доступно в любом из банков России;
• главным критерием для банка является не штамп в паспорте, платежеспособность;
• возможность долевой собственности.

Минусы:

• невозможность оформление ипотечного кредита на льготной основе или по программе "Молодая семья";
• пара не получит субсидий;
• риски потери имущества при расторжении отношений, связанные с их неформальной основой.

Риски

Взять квартиру в кредит в гражданском браке - как играть в рулетку, никто не знает, что может произойти в отношениях двух людей.

Так, лучшим способом обезопасить себя стане регистрация брака в ЗАГСе, но не всем парам этого хочется.

Можно предположить, что единственным существенным риском является потеря всякого права на имущество (квартиру) в случае, когда оно оформлено на одного из супругов, и этот супруг - не вы сами.

Например, ипотека оформлена на обоих, а само жилье только на одного партнера. Не всегда человек может нести ответственность за свои поступки и делать это честно, поэтому вероятен неприятный исход.

Если вы решились на такой серьезный шаг, советуем вам на протяжении всего срока выплачивания кредита собирать доказательства вашей причастности к данному виду имущества.