Особенности и отличительные черты обязательного и добровольного автострахований. Перечень видов страховки
Страхование подразумевает возмещение компанией-страховщиком некоторого имущественного ущерба, понесенного клиентом компании - страхователем. За услугу перенаправления рисков убытка клиент оплачивает установленную страховую премию.
- Что такое автострахование и зачем оно нужно
- Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование
- ОСАГО - обязательная страховка
- ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него
- Сроки действия договора ОСАГО
- ДСАГО - дополнительные выплаты по ОСАГО
- КАСКО - страховка всех имущественных рисков автовладельца
- Страхование от несчастного случая - компенсация для водителя и пассажиров
- Зеленая карта - страховка для туристов и путешественников
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Что такое автострахование и зачем оно нужно
В случае с автострахованием взаимоотношения сторон договора касаются транспорта страхователя. Компенсационные выплаты поступают на его счет в случае наступления страховых случаев, связанных с автомобилем, например, при повреждении, краже, а также для обеспечения автогражданской ответственности при повреждении транспорта третьих лиц при ДТП, виновником которого признан клиент страховщика.
Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование
На территории РФ предусмотрены две основные категории страховок: обязательная и добровольная.
К категории обязательного страхования относится единственный вид страховки - ОСАГО. Обязательный характер закреплен Федеральным законом 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", принятым 25.04.2002.
Согласно требованию законодателя, полис обязательного страхования должен быть оформлен всеми автовладельцами без исключения. В противном случае, водитель подлежит административной ответственности по статьям 12.3 или 12.37 КоАП РФ, что подразумевает наложение штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Инспектор вправе изъять транспорт и эвакуировать его на штрафстоянку, что также повлечет дополнительные расходы для водителя.
При добровольном страховании полисы оформляются владельцами по собственному желанию. Порядок оформления и тарифы устанавливаются непосредственно страховыми компаниями в рамках норм Гражданского законодательства и ФЗ-4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Стоимость таких страховок выше, но и охват страховых случаев значительнее, впрочем, как и сумма компенсационных выплат.
ОСАГО - обязательная страховка
По условиям договора ОСАГО страховщик гарантирует выплату третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого оказался страхователь. Иными словами, как следует из наименования - компания возмещает имущественный ущерб, связанный с ответственностью автомобилиста на дороге.
Тарифы определены на нормативном уровне: предоставление скидок, распродаж и прочих демпингов по цене со стороны организаций исключено. Минимизирована и возможность увеличения цены договора. Конечная стоимость складывается из следующих моментов:
- базовой ставки;
- различных коэффициентов, размер которых зависит от стажа автомобилиста, территориального принципа, мощности и срока службы машины, количества аварий за прошлый год.
Детально порядок расчета премии расписан в положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Компенсационные возмещения по ОСАГО невелики и ограничены установленной законом страховой суммой:
- 500 тысяч р. на возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью каждому пострадавшему;
- 400 тысяч р. на оплату ремонта транспортного средства или иного поврежденного в ДТП имущества.
Разница между фактической суммой расходов на упомянутые компенсации и страховой суммой ложится на плечи водителя.
Ни один из видов дополнительного страхования не заменяет и не отменяет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен даже при наличии других.
ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него
В страховом договоре могут быть указаны лица, которым владелец транспортного средства доверяет управление. В этом случае компания рассмотрит каждого из потенциальных водителей и определит коэффициент стажа и аварийности вождения индивидуально.
Нетрудно догадаться, что чем меньше окажется водителей в списке, чем аккуратнее на дорогах они будут, тем ниже стоимость полиса.
Граждане, отсутствующие в списке лиц, не имеют права садиться за руль застрахованного авто.
Собственник может оставить страховку открытой. За руль допускается любое лицо, имеющее водительское удостоверение. Впрочем, риски страховой компании окажутся выше, в связи с чем ценник на услуги также вырастет.
Сроки действия договора ОСАГО
В статье 10 40-ФЗ прямо указано, что срок действия договора составляет один год. Однако стоит иметь в виду, что это понятие не идентично страховому периоду.
Нередко встречаются автовладельцы, пользующиеся транспортом в определенные сезоны, а не в течение всего года полностью. В этом случае при оформлении страховки необходимо указать ограничения по использованию автомобилем.
Минимальный срок составляет три месяца. Помимо этого, полис может быть оформлен на полгода и год.
ДСАГО - дополнительные выплаты по ОСАГО
Этот вид страхования является расширенной версией ОСАГО. Страхуется точно так же гражданская ответственность, то есть по рассматриваемому полису выплаты получит пострадавшая третья сторона ДТП.
Разница заключается в том, что по обязательной страховке лимит ограничен 500 или 400 тысячами, а в дополнительном пакете сумма может достигать 30 миллионов рублей.
С учетом того, что дорогостоящие автомобили встречаются гораздо чаще, ОСАГО далеко не всегда покрывает всю стоимость их ремонта.
Принцип выплаты по ДСАГО заключается в том, что сначала происходит погашение суммы по ОСАГО, а из дополнительного договора оплачивается только недостающая сумма.
Полисы ОСАГО и ДСАГО могут оформляться у разных страховщиков.
КАСКО - страховка всех имущественных рисков автовладельца
Добровольный вид страхования, в результате которого страхователь получает гарантии возмещения убытков, полученных в результате любых неприятностей, связанных с его транспортным средством.
Чем больше пунктов в перечне страховых случаев, тем выше окажется стоимость полиса. Включить в договор можно кражу, порчу, аварии, действия мошенников, злоумышленников и даже животных, любые катаклизмы и стихийные бедствия.
Цена услуги складывается из стажа и аккуратности водителя, мощности и стоимости автомобиля, статистики количества краж, угонов и ДТП с участием аналогичных марок ТС.
В конечном итоге сумма получается внушительная, но и страховая премия по условиям соглашения может покрывать стоимость автомобиля полностью, правда, в расчет идет остаточная цена, а не рыночная.
Страхование от несчастного случая - компенсация для водителя и пассажиров
Этот вид страховки считают разновидностью КАСКО. Страховые случаи возникают непосредственно по отношению к водителю автомобиля и всем находящимся в салоне пассажирам. Страхуется их жизнь и здоровье от непредвиденных несчастных случаев, таких, как пожар, взрыв, ДТП, стихия.
На компенсацию имеют право пострадавшие, получившие ранения, увечья или скончавшиеся в результате указанных несчастий.
Исключением для оформления страховки являются инвалиды I и II групп.
Зеленая карта - страховка для туристов и путешественников
Договор является аналогом ОСАГО для стран Европы и на территории РФ не действует. Однако как только путешественник на автомобиле пересечет границу без оформленной карты, он будет оштрафован первым же остановившим его патрулем.
Цена полиса относительно невысока и зависит от срока пребывания за границей. Иногда путешественники, приезжающие в страну несколько раз, оформляют договор на год.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.