Рубрика “Страхование”

Категория: Страхование

Родительская категория:

Даже самый опытный водитель не застрахован от непредвиденных ситуаций на дороге, в которых могут пострадать не только транспортные средства, но и люди. Даже небольшое ДТП может привести к существенным финансовым потерям с обеих сторон.

В таких случаях наличие страхового полиса обеспечивает защиту финансовых интересов собственника транспортного средства (ТС). В зависимости от вида страхового полиса страховая компания может не только покрыть материальный ущерб, нанесенный другому участнику происшествия, но и возместить расходы на восстановление автомобиля виновника ДТП.

Какие бывают виды автостраховок?

Оформить страховой полис можно только в компании, имеющей соответствующую лицензию на предоставление такого рода услуг. Законодательством Российской федерации установлено два вида автострахования:

  • обязательное;
  • добровольное.

В первом случае все автомобилисты обязуются иметь страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в соответствии с Законом от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Добровольное автострахование подразумевает, что собственник ТС по своему согласию оформляет страховой полис. Страховые случаи при этом могут отличаться. Все зависит от страховой компании и условий заключенного с автовладельцем страхового договора.

Обязательный вид автострахования в России - это ОСАГО. Регулируется он Законом №40-ФЗ. Без наличия такого полиса автовладелец не может пользоваться ТС и зарегистрировать его в ГИБДД.

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца ТС перед третьими лицами в случае ДТП, в котором он является виновником. В такой ситуации страховая компания, оформившая полис ОСАГО, обязуется возместить материальный ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Возмещение вреда происходит как при повреждении имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. Сам автовладелец-виновник не вправе претендовать на какие-либо выплаты от страховой компании по полису ОСАГО.

Размер выплат по ОСАГО рассчитывается индивидуально в каждой отдельной ситуации, но максимальная сумма не может превышать 400 тыс.руб., если вред нанесен имуществу, и 500 тыс.руб., если вред причинен жизни и здоровью пострадавшей стороны (ст. 7 №40-ФЗ).

По количеству водителей, допущенных к управлению ТС, полис ОСАГО может быть:

  1. Ограниченный - в договоре указывается перечень водителей (ФИО и номер водительского удостоверения каждого), которые имеют право управлять автомобилем, только на этих лиц распространяется действие полиса.
  2. Неограниченный - автомобилем может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение, действие полиса ОСАГО распространяется на всех водителей.

Расширить возможности полиса ОСАГО можно, благодаря ДСАГО. Такой вид страхования является добровольным и оформляется при наличии действующего полиса ОСАГО. Такой полис при наступлении страхового случая позволяет получить выплату в размере, превышающем максимальные страховые суммы по ОСАГО. Максимальные лимиты устанавливают страховые компании, от чего и будет зависеть стоимость полиса.

Еще одним вариантом добровольного страхования является КАСКО. В этом случае страхуется не ответственность, а сам автомобиль. При наступлении определенных событий, перечисленных в договоре между страхователем и страховщиком, последний обязуется возместить ущерб, причиненный застрахованному имуществу - автомобилю.

Если водитель решит отправиться на своем автомобиле за пределы РФ, то ему потребуется оформить Зеленую карту. Эта страховка является аналогом ОСАГО и защищает ответственность водителя перед третьими лицами за границей.

От каких рисков может защитить страхование?

К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности виновника происшествия по обязательствам, наступившим вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также имуществу потерпевшей стороны (ст. 6 Закона №40-ФЗ).

Условия договора КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Владелец ТС может самостоятельно выбрать перечень страховых случаев, которые будут указаны в договоре.

Так, страховые компании работают со следующими рисками:

  • стихийные бедствия (град, снегопад, землетрясение, затопление, ураган, удар молнии, пожар, взрыв);
  • угон автомобиля;
  • ДТП, включая столкновение с неподвижным объектом, падение предметов на автомобиль, провал под лед и падение в воду;
  • противоправные действия третьих лиц (нанесение ущерба или кража отдельных деталей автомобиля, а также дополнительно установленного в него на заводе оборудования).

Страхование КАСКО может быть:

  • полным - в договоре учитываются все возможные виды ущерба;
  • частичным - страховка исключает риск угона автомобиля.

Тарифы по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно.

страхование

Стоимость ОСАГО для ВАЗ 2107, 2106, 2114: на основании чего формируется? Особенности расчета цены для данных моделей

В отличие от КАСКО стоимость полиса ОСАГО является регулируемой величиной. В п. 1 ст. 8…

страхование

Как при помощи страхового онлайн-калькулятора рассчитать стоимость полиса ОСАГО в СК “МАКС”?

Основным показателем для расчета стоимости полиса ОСАГО в России является базовый тариф, размер которого регулируется…

страхование

Расчет стоимости полиса ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора от компании Ренессанс Страхование

На законодательном уровне утверждено обязательство каждого водителя застраховать свою ответственность перед третьими лицами в случае…

страхование

Онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса ОСАГО от страховой компании РЕСО

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, которое имеет общеобязательный характер. Ответственность перед третьими лицами наступает в…

страхование

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО от компании СОГАЗ с помощью онлайн-калькулятора

Полис ОСАГО – документ, без которого нельзя садится за руль транспортного средства так же, как…

Перечень документов для оформления страхового полиса

Для получения полиса ОСАГО автовладельцу необходимо заключить договор со страховой компанией. От страхователя потребуется следующий перечень документов:

  • заявление о заключении договора ОСАГО;
  • паспорт владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации ТС, паспорт транспортного средства (СТС, ПТС);
  • водительское удостоверение тех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем, если оформляется ограниченный полис;
  • действующая диагностическая карта.

Все вышеперечисленные документы необходимы, если для страхования авто обращается физическое лицо. Если ОСАГО оформляет юридическое лицо, то в дополнение потребуется доверенность на право представления интересов фирмы, а также свидетельство о регистрации организации.

Для оформления полиса КАСКО требуются такие же основные документы, как и для ОСАГО. Кроме них, страховая компания может потребовать от страхователя дополнительные бумаги:

  • для новых автомобилей договор купли-продажи;
  • договор лизинга или аренды, кредитный договор, если ТС не находится в собственности;
  • заключение оценщиков с указанием рыночной стоимости подержанного автомобиля;
  • предыдущий полис КАСКО (при наличии);
  • документы на установленное противоугонное оборудование.

Полный список документов для заключения договора КАСКО зависит от требований страховой компании.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

Страховка ОСАГО рассчитывается на основании Указаний Центробанка №3604 от 20.03.2015 и №53241 от 29.12.18. Стоимость страховки складывается из базового тарифа и специальных коэффициентов. Так, на стоимость ОСАГО влияют:

  • мощность автомобиля — коэффициент увеличивается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе;
  • место регистрации транспортного средства — в каждом регионе страны установлен свой коэффициент;
  • возраст и водительский стаж — чем старше и опытнее водитель, тем дешевле обойдется страховка;
  • количество водителей — если оформляется неограниченный договор ОСАГО (любой водитель может управлять ТС), то используется повышенный коэффициент;
  • срок действия страховки — чем меньше срок, тем дороже полис;
  • наличие грубых нарушений (предоставление в страховую компанию ложных сведений, умышленное содействие наступлению страхового случая) — стоимость ОСАГО увеличивается;
  • коэффициент Бонус-Малус — используется для поощрения за безаварийную езду или для наказания в случае ДТП по вине застрахованного водителя.

На стоимость КАСКО влияют следующие факторы:

  • возраст водителя — для лиц , возраст которых еще не достиг 21 года, и лиц, старше 65 лет, оформление КАСКО обойдется дороже;
  • год выпуска автомобиля — чем старше ТС, тем дороже будет стоить страховка;
  • водительский стаж — стоимость уменьшается для опытных водителей, кроме того, если у водителя нет страховых случаев по ОСАГО, некоторые компании предоставляют скидки по КАСКО;
  • марка, модель и класс авто — на стоимость полиса влияет величина финансовых затрат при возможном наступлении страхового случая;
  • наличие противоугонной системы — чем более высокотехнологичная система установлена на авто, тем меньше риск угона, а, соответственно, ниже стоимость КАСКО;
  • вид страховой выплаты — могут быть агрегатные и неагрегатные, в случае с последними стоимость страховки возрастает;
  • франшиза — включение в договор франшизы (определенная сумма, которую страховая компания не выплачивает при наступлении страхового случая) снижает его стоимость;
  • наличие в договоре дополнительных услуг повышает стоимость КАСКО.

Кроме вышеперечисленных факторов, страховые компании могут устанавливать и другие условия, которые влияют на стоимость договора.