Даже самый опытный водитель не застрахован от непредвиденных ситуаций на дороге, в которых могут пострадать не только транспортные средства, но и люди. Даже небольшое ДТП может привести к существенным финансовым потерям с обеих сторон.
В таких случаях наличие страхового полиса обеспечивает защиту финансовых интересов собственника транспортного средства (ТС). В зависимости от вида страхового полиса страховая компания может не только покрыть материальный ущерб, нанесенный другому участнику происшествия, но и возместить расходы на восстановление автомобиля виновника ДТП.
Какие бывают виды автостраховок?
Оформить страховой полис можно только в компании, имеющей соответствующую лицензию на предоставление такого рода услуг. Законодательством Российской федерации установлено два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
В первом случае все автомобилисты обязуются иметь страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в соответствии с Законом от 25.04.2002 №40-ФЗ.
Добровольное автострахование подразумевает, что собственник ТС по своему согласию оформляет страховой полис. Страховые случаи при этом могут отличаться. Все зависит от страховой компании и условий заключенного с автовладельцем страхового договора.
Обязательный вид автострахования в России - это ОСАГО. Регулируется он Законом №40-ФЗ. Без наличия такого полиса автовладелец не может пользоваться ТС и зарегистрировать его в ГИБДД.
Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца ТС перед третьими лицами в случае ДТП, в котором он является виновником. В такой ситуации страховая компания, оформившая полис ОСАГО, обязуется возместить материальный ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Возмещение вреда происходит как при повреждении имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. Сам автовладелец-виновник не вправе претендовать на какие-либо выплаты от страховой компании по полису ОСАГО.
Размер выплат по ОСАГО рассчитывается индивидуально в каждой отдельной ситуации, но максимальная сумма не может превышать 400 тыс.руб., если вред нанесен имуществу, и 500 тыс.руб., если вред причинен жизни и здоровью пострадавшей стороны (ст. 7 №40-ФЗ).
По количеству водителей, допущенных к управлению ТС, полис ОСАГО может быть:
- Ограниченный - в договоре указывается перечень водителей (ФИО и номер водительского удостоверения каждого), которые имеют право управлять автомобилем, только на этих лиц распространяется действие полиса.
- Неограниченный - автомобилем может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение, действие полиса ОСАГО распространяется на всех водителей.
Расширить возможности полиса ОСАГО можно, благодаря ДСАГО. Такой вид страхования является добровольным и оформляется при наличии действующего полиса ОСАГО. Такой полис при наступлении страхового случая позволяет получить выплату в размере, превышающем максимальные страховые суммы по ОСАГО. Максимальные лимиты устанавливают страховые компании, от чего и будет зависеть стоимость полиса.
Еще одним вариантом добровольного страхования является КАСКО. В этом случае страхуется не ответственность, а сам автомобиль. При наступлении определенных событий, перечисленных в договоре между страхователем и страховщиком, последний обязуется возместить ущерб, причиненный застрахованному имуществу - автомобилю.
Если водитель решит отправиться на своем автомобиле за пределы РФ, то ему потребуется оформить Зеленую карту. Эта страховка является аналогом ОСАГО и защищает ответственность водителя перед третьими лицами за границей.
От каких рисков может защитить страхование?
К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности виновника происшествия по обязательствам, наступившим вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также имуществу потерпевшей стороны (ст. 6 Закона №40-ФЗ).
Условия договора КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Владелец ТС может самостоятельно выбрать перечень страховых случаев, которые будут указаны в договоре.
Так, страховые компании работают со следующими рисками:
- стихийные бедствия (град, снегопад, землетрясение, затопление, ураган, удар молнии, пожар, взрыв);
- угон автомобиля;
- ДТП, включая столкновение с неподвижным объектом, падение предметов на автомобиль, провал под лед и падение в воду;
- противоправные действия третьих лиц (нанесение ущерба или кража отдельных деталей автомобиля, а также дополнительно установленного в него на заводе оборудования).
Страхование КАСКО может быть:
- полным - в договоре учитываются все возможные виды ущерба;
- частичным - страховка исключает риск угона автомобиля.
Тарифы по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно.
Бесплатная консультация: