Бесплатная консультация:
Москва
+7 (499) 110-86-72
Санкт-Петербург
+7 (812) 245-61-57
Регионы
8 (800) 600-3617

Рубрика “Страхование”

Категория: Страхование

Родительская категория:

Даже самый опытный водитель не застрахован от непредвиденных ситуаций на дороге, в которых могут пострадать не только транспортные средства, но и люди. Даже небольшое ДТП может привести к существенным финансовым потерям с обеих сторон.

В таких случаях наличие страхового полиса обеспечивает защиту финансовых интересов собственника транспортного средства (ТС). В зависимости от вида страхового полиса страховая компания может не только покрыть материальный ущерб, нанесенный другому участнику происшествия, но и возместить расходы на восстановление автомобиля виновника ДТП.

Какие бывают виды автостраховок?

Оформить страховой полис можно только в компании, имеющей соответствующую лицензию на предоставление такого рода услуг. Законодательством Российской федерации установлено два вида автострахования:

  • обязательное;
  • добровольное.

В первом случае все автомобилисты обязуются иметь страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС в соответствии с Законом от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Добровольное автострахование подразумевает, что собственник ТС по своему согласию оформляет страховой полис. Страховые случаи при этом могут отличаться. Все зависит от страховой компании и условий заключенного с автовладельцем страхового договора.

Обязательный вид автострахования в России - это ОСАГО. Регулируется он Законом №40-ФЗ. Без наличия такого полиса автовладелец не может пользоваться ТС и зарегистрировать его в ГИБДД.

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца ТС перед третьими лицами в случае ДТП, в котором он является виновником. В такой ситуации страховая компания, оформившая полис ОСАГО, обязуется возместить материальный ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Возмещение вреда происходит как при повреждении имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. Сам автовладелец-виновник не вправе претендовать на какие-либо выплаты от страховой компании по полису ОСАГО.

Размер выплат по ОСАГО рассчитывается индивидуально в каждой отдельной ситуации, но максимальная сумма не может превышать 400 тыс.руб., если вред нанесен имуществу, и 500 тыс.руб., если вред причинен жизни и здоровью пострадавшей стороны (ст. 7 №40-ФЗ).

По количеству водителей, допущенных к управлению ТС, полис ОСАГО может быть:

  1. Ограниченный - в договоре указывается перечень водителей (ФИО и номер водительского удостоверения каждого), которые имеют право управлять автомобилем, только на этих лиц распространяется действие полиса.
  2. Неограниченный - автомобилем может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение, действие полиса ОСАГО распространяется на всех водителей.

Расширить возможности полиса ОСАГО можно, благодаря ДСАГО. Такой вид страхования является добровольным и оформляется при наличии действующего полиса ОСАГО. Такой полис при наступлении страхового случая позволяет получить выплату в размере, превышающем максимальные страховые суммы по ОСАГО. Максимальные лимиты устанавливают страховые компании, от чего и будет зависеть стоимость полиса.

Еще одним вариантом добровольного страхования является КАСКО. В этом случае страхуется не ответственность, а сам автомобиль. При наступлении определенных событий, перечисленных в договоре между страхователем и страховщиком, последний обязуется возместить ущерб, причиненный застрахованному имуществу - автомобилю.

Если водитель решит отправиться на своем автомобиле за пределы РФ, то ему потребуется оформить Зеленую карту. Эта страховка является аналогом ОСАГО и защищает ответственность водителя перед третьими лицами за границей.

От каких рисков может защитить страхование?

К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности виновника происшествия по обязательствам, наступившим вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также имуществу потерпевшей стороны (ст. 6 Закона №40-ФЗ).

Условия договора КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Владелец ТС может самостоятельно выбрать перечень страховых случаев, которые будут указаны в договоре.

Так, страховые компании работают со следующими рисками:

  • стихийные бедствия (град, снегопад, землетрясение, затопление, ураган, удар молнии, пожар, взрыв);
  • угон автомобиля;
  • ДТП, включая столкновение с неподвижным объектом, падение предметов на автомобиль, провал под лед и падение в воду;
  • противоправные действия третьих лиц (нанесение ущерба или кража отдельных деталей автомобиля, а также дополнительно установленного в него на заводе оборудования).

Страхование КАСКО может быть:

  • полным - в договоре учитываются все возможные виды ущерба;
  • частичным - страховка исключает риск угона автомобиля.

Тарифы по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно.

страхование

Стоимость ОСАГО для ВАЗ 2107, 2106, 2114: на основании чего формируется? Особенности расчета цены для данных моделей

В отличие от КАСКО стоимость полиса ОСАГО является регулируемой величиной. В п. 1 ст. 8…

страхование

Как при помощи страхового онлайн-калькулятора рассчитать стоимость полиса ОСАГО в СК “МАКС”?

Основным показателем для расчета стоимости полиса ОСАГО в России является базовый тариф, размер которого регулируется…

страхование

Расчет стоимости полиса ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора от компании Ренессанс Страхование

На законодательном уровне утверждено обязательство каждого водителя застраховать свою ответственность перед третьими лицами в случае…

страхование

Онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса ОСАГО от страховой компании РЕСО

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, которое имеет общеобязательный характер. Ответственность перед третьими лицами наступает в…

страхование

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО от компании СОГАЗ с помощью онлайн-калькулятора

Полис ОСАГО – документ, без которого нельзя садится за руль транспортного средства так же, как…

страхование

Расчет стоимости электронного полиса ОСАГО от Страхового дома ВСК с помощью онлайн-калькулятора

ОСАГО – страхование гражданской ответственности владельца авто, имеющее обязательный характер. Гарантирует компенсацию страховой компанией убытков,…

страхование

Банкротство страховой компании: как выглядит процедура и как получить выплаты по КАСКО и ОСАГО у обанкротившегося страховщика?

Вопросы, касающиеся финансовой несостоятельности страховых организаций, регулируются на законодательном уровне следующими нормативно-правовыми актами: Закон от…

страхование

Расчет стоимости полиса ОСАГО через онлайн-калькулятор страховой компании Ингосстрах

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Ответственность наступает за причинение вреда здоровью, жизни или…

страхование

Преимущества оформления страхового полиса ОСАГО в компании Альфа Страхование и расчет стоимости с помощью калькулятора

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности …» (с…

страхование

Расчет стоимости страхового полиса ОСАГО в компании Росгосстрах через онлайн-калькулятор

В Законе от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности …» (с…

Перечень документов для оформления страхового полиса

Для получения полиса ОСАГО автовладельцу необходимо заключить договор со страховой компанией. От страхователя потребуется следующий перечень документов:

  • заявление о заключении договора ОСАГО;
  • паспорт владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации ТС, паспорт транспортного средства (СТС, ПТС);
  • водительское удостоверение тех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем, если оформляется ограниченный полис;
  • действующая диагностическая карта.

Все вышеперечисленные документы необходимы, если для страхования авто обращается физическое лицо. Если ОСАГО оформляет юридическое лицо, то в дополнение потребуется доверенность на право представления интересов фирмы, а также свидетельство о регистрации организации.

Для оформления полиса КАСКО требуются такие же основные документы, как и для ОСАГО. Кроме них, страховая компания может потребовать от страхователя дополнительные бумаги:

  • для новых автомобилей договор купли-продажи;
  • договор лизинга или аренды, кредитный договор, если ТС не находится в собственности;
  • заключение оценщиков с указанием рыночной стоимости подержанного автомобиля;
  • предыдущий полис КАСКО (при наличии);
  • документы на установленное противоугонное оборудование.

Полный список документов для заключения договора КАСКО зависит от требований страховой компании.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

Страховка ОСАГО рассчитывается на основании Указаний Центробанка №3604 от 20.03.2015 и №53241 от 29.12.18. Стоимость страховки складывается из базового тарифа и специальных коэффициентов. Так, на стоимость ОСАГО влияют:

  • мощность автомобиля – коэффициент увеличивается в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе;
  • место регистрации транспортного средства – в каждом регионе страны установлен свой коэффициент;
  • возраст и водительский стаж – чем старше и опытнее водитель, тем дешевле обойдется страховка;
  • количество водителей – если оформляется неограниченный договор ОСАГО (любой водитель может управлять ТС), то используется повышенный коэффициент;
  • срок действия страховки – чем меньше срок, тем дороже полис;
  • наличие грубых нарушений (предоставление в страховую компанию ложных сведений, умышленное содействие наступлению страхового случая) – стоимость ОСАГО увеличивается;
  • коэффициент Бонус-Малус – используется для поощрения за безаварийную езду или для наказания в случае ДТП по вине застрахованного водителя.

На стоимость КАСКО влияют следующие факторы:

  • возраст водителя – для лиц , возраст которых еще не достиг 21 года, и лиц, старше 65 лет, оформление КАСКО обойдется дороже;
  • год выпуска автомобиля – чем старше ТС, тем дороже будет стоить страховка;
  • водительский стаж – стоимость уменьшается для опытных водителей, кроме того, если у водителя нет страховых случаев по ОСАГО, некоторые компании предоставляют скидки по КАСКО;
  • марка, модель и класс авто – на стоимость полиса влияет величина финансовых затрат при возможном наступлении страхового случая;
  • наличие противоугонной системы – чем более высокотехнологичная система установлена на авто, тем меньше риск угона, а, соответственно, ниже стоимость КАСКО;
  • вид страховой выплаты – могут быть агрегатные и неагрегатные, в случае с последними стоимость страховки возрастает;
  • франшиза – включение в договор франшизы (определенная сумма, которую страховая компания не выплачивает при наступлении страхового случая) снижает его стоимость;
  • наличие в договоре дополнительных услуг повышает стоимость КАСКО.

Кроме вышеперечисленных факторов, страховые компании могут устанавливать и другие условия, которые влияют на стоимость договора.

Call Now ButtonБесплатная консультация:
8 (800) 600-3617