Страхование делится на два вида - обязательное и добровольное. ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Полис должны иметь все лица, управляющие автомобилем.
Как расшифровывается аббревиатура ОСАГО
Аббревиатура "ОСАГО" расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В законодательстве есть отдельный нормативный акт "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 №40-ФЗ, регулирующий этот вид страхования. Кроме этого, автострахование осуществляется в соответствии с правилами, утвержденными в Положении от 19.09.2014 №431-П. Суть заключается в том, что водитель страхует свою ответственность перед третьими лицами при наступлении страхового случая. То есть если произойдет ДТП, в котором будет поврежден автомобиль потерпевшей стороны, или будет нанесен вред здоровью водителя и пассажиров, находящихся в нем, то страховая компания виновника аварии выплатит компенсацию пострадавшему участнику в соответствии с условиями договора ОСАГО.
Зачем нужен полис?
Полис ОСАГО позволяет своему владельцу избежать непредвиденных трат в случае ДТП. Водитель, причинивший вред другому транспортному средству, не будет возмещать нанесенный ущерб, за него это сделает страховая компания. ОСАГО покрывает расходы в следующих случаях:
Владелец страховки стал виновником аварии и повредил другое транспортное средство (ТС). Страховая компания, оформившая полис, компенсирует пострадавшей стороне расходы за причиненный имуществу ущерб.
В результате ДТП по вине водителя, имеющего полис ОСАГО, пострадали водитель и пассажиры другого ТС. Ущерб здоровью, полученный пострадавшими, покроет страховая компания, выдавшая полис ОСАГО.
Автомобилист сбил пешехода, что привело к нанесению ущерба здоровью разной степени тяжести или летальному исходу.
Водитель в результате ДТП повредил здание, конструкцию и прочее имущество.
Страховая компания вправе отказать в выплате, если автовладелец обращается с требованием получить компенсацию за ущерб, причиненный в случаях, указанных в п. 2 ст. 6 Закона №40-ФЗ.
Гражданин, ставший собственником автомобиля, обязан в течение 10 дней с момента совершения сделки оформить полис ОСАГО (ст. 4 закона №40-ФЗ). Без действующей страховки ТС невозможно поставить на учет в ГИБДД.
От чего зависит стоимость страховки?
Стоимость полиса в каждом конкретном случае будет отличаться. Цена ОСАГО формируется на основании базовых тарифов, установленных Центральным Банком РФ, и дополнительных коэффициентов. Каждому коэффициенту соответствует соответствующий фактор. Так, на стоимость полиса влияют следующие факторы:
Мощность автомобиля. Чем мощнее авто, тем больше придется заплатить за страховку его владельцу. Для обладателя автомобиля с двигателем мощностью свыше 150 лошадиных сил при расчете стоимости страховки будет применяться повышенный коэффициент 1,6.
Регион регистрации. В городах с большим количеством населения и огромным транспортным потоком к полисам применяется повышенный коэффициент, так как в таких местах вероятность наступления страхового случая повышается.
Возраст и водительский стаж. Коэффициент «1» применяется, если ТС управляет водитель старше 22 лет со стажем вождения более трех лет. Для лиц младшего возраста применяется повышенный коэффициент.
Количество водителей. Стоимость неограниченного полиса (управлять ТС может любой водитель) выше, используется коэффициент 1,8.
История вождения (коэффициент бонус-малус). Безаварийная езда поощряется: страховые компании назначают бонус в виде 5% скидки за каждый год безаварийного вождения. В обратной ситуации, если водитель был виновником ДТП, страховщики повышают стоимость ОСАГО.
Срок действия. ОСАГО можно оформить сроком от 3-х месяцев. Стандартный срок действия договора 1 год. Чем меньше длительность полиса, тем дороже он обходится его владельцу.
Страхователь может самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте страховщика.
Стоимость страховки может быть завышена за счет включенных страховщиком в расчет дополнительных услуг (страховка от несчастного случая и прочее).
Условия страхования
Застраховать автогражданскую ответственность водитель может, обратившись в офис страховой компании или оформив электронное ОСАГО на официальном сайте страховщика.
Договор страхования заключается на следующих условиях:
ограниченное или неограниченное количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
срок действия полиса, выбранный на усмотрение страхователя, от 3 месяцев до 1 года;
наличие действующей диагностической карты, подтверждающей прохождение техосмотра.
на одного водителя, который указан в полисе и имеет право управлять ТС на законных основаниях;
на нескольких водителей, вписанный в страховку и имеющих право управлять автомобилем.
При наступлении страхового случая страховая компания обязуется возместить ущерб в пределах установленного лимита, если гражданская ответственность участников ДТП застрахована в установленном законом порядке.
Отличительные условия действия полиса ОСАГО:
Приоритетным способом возмещения ущерба являются ремонтные работы на СТО по договоренности со страховщиком. Выплата денежных средств производится только в случаях, перечисленных в п. 16.1 ст. 12 Закона №40-ФЗ.
Согласно законодательству, ДТП может быть оформлено без участников ГИБДД по упрощенной схеме. Для этого виновник аварии и потерпевшая сторона оформляют европротокол. Упрощенный порядок оформления аварии возможен только при наличии обстоятельств, указанных в ст. 11.1 Закона №40-ФЗ.
Прямое возмещение убытков на основании ст. 14.1 Закона №40-ФЗ. Потерпевший вправе обратиться к своему страховщику, если в результате ДТП ущерб был нанесен только имуществу, а оба участника имеют действующий полис ОСАГО.
Какой ущерб покрывает полис, и что влияет на размер выплат?
Законом установлены следующие виды ущерба по ОСАГО и максимальные выплаты при них:
нанесение ущерба жизни и здоровью потерпевшего — 500 тыс. руб;
ущерб, причиненный имуществу — 400 тыс. руб.
Если был нанесен ущерб здоровью, то потерпевшему страховщик возмещает утраченный по причине наступления страхового случая заработок, расходы на лечение, восстановление, дополнительное питание и лекарственные средства, уход и прочие необходимые расходы, необходимость в которых имеет доказательное подтверждение.
Если пострадавшее имущество не подлежит восстановлению, то страховая компания возмещает фактическую стоимость ТС в пределах лимита.
При повреждении имущества, которое подлежит восстановлению, страховщик возмещает ущерб в размере, необходимом для устранения повреждений (направляет авто в СТО для проведения ремонтных работ).
Размер страховой выплаты зависит от каждого конкретного случая и ущерба, причиненного виновником происшествия. Для определения стоимости возмещения страховщики пользуются услугами экспертов.
В каких случаях страховая может отказать в выплате?
Чаще всего страховые компании отказывают в возмещении ущерба по полису ОСАГО при наличии следующих обстоятельств:
закончился срок действия полиса ОСАГО;
в страховке не указаны данные водителя, ставшего виновником ДТП;
лицо, управляющее автомобилем и ставшее виновником аварии, не имеет водительского удостоверения;
В некоторых случаях страховая компания, возместив ущерб пострадавшему, вправе выставить регрессное требование виновной стороне (ст. 14 Закона №40-ФЗ).
Ответственность за езду без ОСАГО
Если автовладелец оформил полис ОСАГО, но по какой-либо причине бланк документа отсутствует при нем на момент проверки сотрудниками ГИБДД, п. 2 ст. 12.3 КоАП предусматривает в этом случае ответственность в виде предупреждения или штрафа в размере 500 рублей.
Управление автомобилем без действующей страховки ОСАГО влечет за собой наложение административного штрафа в размере 800 рублей (п. 2 ст. 12.37 КоАП).
Бесплатная консультация: