Обязательное автострахование: для чего нужно оформлять полис ОСАГО, где и как можно получить страховку?

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис ОСАГО обеспечивает возмещение убытков, которые были причинены застрахованным водителем другому транспортному средству (ТС), а также жизни и здоровью пассажиров в нем. Действие полиса распространяется на всю территорию РФ.

ОСАГО защищает от непредвиденных расходов владельца страховки. В случае ДТП страховая компания виновника происшествия берет на себя расходы по возмещению убытков, причиненных пострадавшей стороне (в пределах максимальной суммы, установленной Законом №40-ФЗ).

Если в аварии виновными признаны оба водителя, то выплаты будут произведены обеими компаниями. Если ситуация спорная, то дело рассматривается в судебном порядке, и суд определяет степень ответственности каждого водителя и соотношение размера выплат.

Страховка покрывает ущерб в таких ситуациях:

• обладатель страховки, управляя автомобилем, повредил другое ТС или несколько ТС;
• застрахованный водитель признан виновником ДТП, в результате которого пострадали водитель или пассажиры другого транспортного средства;
• нанесение в результате ДТП ущерба зданиям, конструкциям и другим объектам, а также причинение вреда животным;
• наезд на пешехода с причинением ему разной степени ущерба здоровью или летальным исходом.

За управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Водителю грозит штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП).

Оформление страховки, пошаговая инструкция

Автовладельцу для получения полиса ОСАГО потребуется выполнить следующие шаги:

1. Выбрать страховую компанию. Следует серьезно подойти к поиску подходящего страховщика, так как чем менее надежна компания, тем меньше вероятность, что она выполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.
2. Рассчитать стоимость страхового полиса. Страховые компании учитывают базовые тарифы и дополнительные коэффициенты. Для разных водителей и разных транспортных средств сумма страховой премии может существенно отличаться. На сайте каждой страховой компании имеется калькулятор для расчета ОСАГО.
3. Собрать пакет необходимых документов и подать в страховую организацию заявление о получении полиса ОСАГО.
4. Подписать договор со страховщиком.
5. Оплатить полис ОСАГО.
6. Сохранить выданный бланк страховки и документ, подтверждающий оплату.

Как выбрать страховую компанию?

Необходимо обдуманно подойти к выбору страховой организации, так как именно на нее будут возложены обязательства по возмещению убытков, которые могут быть причинены третьим лицам в результате ДТП.

Автомобилистам следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Лицензия. Страховая компания должна иметь действующую лицензию на выдачу полисов ОСАГО.
2. Союз автостраховщиков (РСА). Следует проверить, входит ли страховщик в состав РСА. Если компания-участник союза будет признана банкротом, то РСА берет на себя обязательства по выплате денежных средств.
3. Опыт работы на рынке страховых услуг. Компании-новички не могут похвастаться высокой надежностью, поэтому предварительно следует ознакомиться с историей компании.
4. Перечень услуг, предоставляемый компанией. Чем шире перечень предоставляемых услуг, тем большее количество клиентов имеет финансовая организация, а, соответственно, риск банкротства снижается, но это касается не всех случаев.
5. Финансовое состояние страховщика. Необходимо ознакомиться с отчетностью компании. Как правило, успешные страховщики такую информацию не скрывают, размещая ее на официальном сайте. Если сведения найти не удалось, то, вероятно, компания старается скрыть данные, которые могут испортить ей репутацию.
6. Рейтинг надежности. С рейтингом страховой компании можно ознакомиться на просторах интернета. Не стоит забывать и про отзывы людей, которые ранее уже пользовались услугами страховщика.

Документы, необходимые для покупки полиса ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО потребуются следующие документы:

• действующая диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации автомобиля (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если авто еще не было поставлено на учет в ГИБДД;
• паспорт автовладельца, как правило, он же и выступает в роли страхователя;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС ( требуется, если оформляется ограниченный полис ОСАГО);
• заявление о заключении договора между страхователем и страховщиком.

Ответственность за предоставление достоверных сведений при оформлении договора лежит на страхователе.

Что влияет на стоимость страховки?

Центральный банк России определяет значения, в пределах которых страховщики могут устанавливать стоимость полиса ОСАГО. В каждом отдельном случае цена страховки зависит от следующих факторов:

1. Мощность ТС. Коэффициент мощности автомобиля увеличивается с количеством лошадиных сил в ней. Может составлять от 0,6 до 1,6.
2. Регион регистрации. В каждом регионе страны установлен свой коэффициент. Чем больше город, тем выше вероятность попадания автомобиля в ДТП, а, соответственно, и выше коэффициент.
3. Возраст и водительский стаж. Чем старше и опытнее водитель, тем ниже коэффициент. Лица, недавно севшие за руль, с большей вероятностью могут стать участниками ДТП. Для таких водителей стоимость полиса будет выше.
4. Участие в ДТП. За безаварийную езду страховщики предоставляют скидку на оформление ОСАГО. При отсутствии ДТП ее размер увеличивается каждый год.
5. Количество водителей, допущенных к управлению автомобилем. Если полис оформляется без ограничений (ТС может управлять любой человек, имеющий водительское удостоверение), то при оформлении применяется повышенный коэффициент - 1,8.

Порядок получения ОСАГО

Оформить страховку можно двумя способами:

• обратиться лично в офис страховой компании;
• подать заявку на оформление электронного полиса на сайте страховщика.

В первом случае страхователю с пакетом необходимых документов необходимо обратиться к страховщику для заключения договора. После подписания страхового соглашения, внесения всех данных и оплаты полиса страхователь получает на руки следующие документы:

• оригинал полиса ОСАГО на бланке государственного образца с подписью и печатью страховщика;
• два экземпляра извещения о ДТП;
• квитанцию об оплате страховки.

Если оформляется электронный полис, то для его получения страхователю потребуется:

• зайти на официальный сайт выбранной страховой компании;
• пройти регистрацию и войти в личный кабинет (потребуется телефон, адрес электронной почты);
• среди предложенных вариантов выбрать "оформить новый полис ОСАГО";
• заполнить все необходимые данные (сведения об автомобиле и его владельце, а также при необходимости внести данные водителей, которые будут управлять автомобилем);
• произвести расчет стоимости полиса ОСАГО;
• оплатить страховку;
• дождаться отправки страховщиком полиса и сохранить полученный бланк ОСАГО;
• распечатать страховку.

Электронный полис распечатывается на обычной бумаге и не имеет никаких защитных элементов. Проверить подлинность бланка можно по серии и номеру документа на официальном сайте РСА.