Страхование транспортного средства по договору КАСКО на случай угона: особенности страхования и порядок оформления

КАСКО является добровольным видом страхования транспортного средства. Автовладелец вправе определиться с перечнем случаев, при наступлении которых выплачивается денежная компенсация за причиненный ущерб, и вправе оформить КАСКО только на случай угона.

Особенности страхования от угона по КАСКО

Страхование транспортного средства только от угона имеет небольшую стоимость. Обычно цена полиса не превышает двух-трех процентов от стоимости транспортного средства. Компании не особенно стремятся оформлять страховку только на случай угона. Это обусловлено следующими особенностями:

• хотя стоимость полиса будет ниже на пятьдесят процентов по сравнению с полным пакетом, компания понесет больше убытков, чем от ДТП: в этом случае можно компенсировать свои затраты за счет виновной стороны, а угонщиков не всегда находят.
• возникает риск мошенничества со стороны автовладельца. На практике встречаются случаи, когда собственники инсценируют угон, чтобы получить денежную компенсацию.

Для автовладельца такая сделка выгодна тем, что он полностью компенсирует ущерб от угона. Большинство компаний оценивают полис не очень высоко, но его стоимость может быть увеличена за счет дополнительных факторов, например, наличия сигнализации на автомобиле.

К недостаткам такого полиса можно отнести порядок выплаты компенсации. Многие компании включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить свои риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Порядок оформления КАСКО от угона

Автовладелец должен подготовить следующие документы:

• паспорт;
• доверенность законного представителя, если он принимает участие в сделке;
• паспорт транспортного средства;
• водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• договор с банком, если автомобиль приобретен в кредит;
• договор купли-продажи. Это касается новых транспортных средств, приобретенных в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения которых устанавливается на основании указанного соглашения;
• договор на приобретение дополнительного оборудования, если гражданин намерен застраховать автомагнитолу, колеса, колонки.

Страховая компания вправе затребовать и другие документы в зависимости от особенностей сделки.

Процедура оформления страхового полиса на случай угона осуществляется по общим правилам. Она состоит из следующих этапов:

1. Выбор страховщика. Автовладельцу необходимо изучить предложения компаний и выбрать для себя наиболее выгодное.
2. Визит к страховщику. На этом этапе стороны проводят переговоры. Проверяется полнота и достоверность представленных гражданином сведений. На основании данных производится расчет стоимости полиса и оговариваются все условия будущей сделки.
3. Осмотр транспортного средства. Производится осмотр транспортного средства на предмет исправности и наличия повреждений. Выявленные недостатки отражаются в акте, оформляемом специалистами страховщика.
4. После осмотра автомобиля происходит согласование и подписание договора страхования.

Завершается процедура оформлением и оплатой полиса КАСКО. Автовладельцу следует обратить внимание на то, чтобы страховой случай касался именно угона, а не хищения, то есть когда противоправные действия третьих лиц направлены на незаконное завладение транспортным средством без цели его последующей продажи.

От чего зависит стоимость полиса

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. Прежде всего это марка, модель и стоимость транспортного средства. Довольно часто угонщики отдают предпочтение определенным автомобилям.

Далее идет наличие сигнализации. Компания может сама предложить собственнику установить противоугонную систему вместе с оформлением полиса. Такой вариант не очень выгоден для гражданина: это связано с дополнительными расходами на обслуживание сигнализации.

Страховщик выплачивает компенсацию с учетом такого фактора, как естественный износ транспортного средства, вследствие которого уменьшается и его стоимость. Как правило, норма амортизации составляет один процент от стоимости автомобиля в год.

Стоимость полиса будет зависеть и от места хранения транспортного средства. Компания учитывает наличие гаража или охраняемой стоянки, что снижает риск угона.

Что делать при наступлении страхового случая

Алгоритм действий владельца транспортного средства в случае угона будет выглядеть следующим образом:

1. Необходимо убедиться, что автомобиль не забрали на штрафную стоянку.
2. Заявить об угоне транспортного средства в полицию, оформить письменное обращение и получить на руки талон о его регистрации.
3. Уведомить компанию о наступлении страхового случая.
4. В течение двух дней посетить офис страховщика, чтобы оформить уведомление в письменном виде. Автовладелец должен предоставить в компанию паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, брелок сигнализации, ключи, полис.
5. По истечении двух месяцев прийти в полицию и получить на руки постановление о приостановлении уголовного дела.
6. Передать указанный документ страховщику и оформить заявление о выплате компенсации с указанием реквизитов для перечисления.

Перед выплатой страховщик всегда заключает договор с клиентом о взаимоотношениях в случае обнаружения транспортного средства. В рамках такого соглашения возможно два варианта развития событий:

1. Автовладелец возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает транспортное средство.
2. Гражданин отказывается от права собственности. В таком случае транспортное средство будет принадлежать компании. Последняя сможет делать с ним все что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплатах

Условия отказа в выплате страховки по КАСКО всегда указываются в договоре. К ним можно отнести утрату ключей, похищение номерного знака автомобиля или брелока от сигнализации.

Основанием для отказа может быть тот факт, что собственник сменил государственный номер автомобиля и не проинформировал об этом страховщика. Не выплатить страховку могут и в случае, если автовладелец несвоевременно проинформировал страховщика об угоне. Конкретные сроки должны быть отражены в договоре.