Рейтинг страховых компаний по КАСКО: на основании каких параметров он формируется, и кто занимает лидирующие строчки?

Страховой полис КАСКО позволяет автовладельцу защитить свое транспортное средство от различных рисков, но быть уверенным в действии полиса можно только тогда, когда он оформлен в надежной страховой компании (СК). Многие водители при выборе страховщика ориентируются только на стоимость полиса, что в будущем может привести к проблемам с выплатами. Рейтинг СК показывает, насколько велика вероятность получить возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Что представляет собой рейтинг страховых компаний КАСКО и кто его составляет?

Каждому водителю следует ознакомиться с рейтингом СК. Именно с помощью рейтинга можно понять, какая организация действительно надежная. Он обозначает то или иное состояние страховой компании на рынке финансовых услуг. Именно этот показатель считается критерием надежности и стабильности.

Рейтинг может быть присвоен только специализированными агентствами, проводящими оценивание и мониторинг. В России наиболее авторитетными считаются:

  1. Агентство "Эксперт РА". Позиции СК по КАСКО определяются на основании прогноза по выплатам клиентам, текущего финансового положения организации, а также вероятности банкротства или, наоборот, улучшения положения в будущем.
  2. Национальное рейтинговое агентство (НРА). Информацию агентству предоставляют в добровольном порядке сами страховые компании.

Их отчетами руководствуются не только автолюбители, но и партнеры страховщиков.

Этапы процедуры оценки

Оценка деятельности страховой компании для присвоения рейтинга происходит в несколько этапов:

  1. Сбор данных. Рейтинговое агентство получает сведения из отчетной документации, заключений аудиторов, анкеты, заполненной представителем страховщика и других бумаг.
  2. Интервью с главным специалистом СК.
  3. Анализ всей полученной информации.
  4. Присвоение определенного показателя надежности.
Если выставленное агентством значение удовлетворило страховую компанию, то эта информация распространяется в публичных источниках. Если результат не устроил страховщика, то он вправе обжаловать экспертное решение оценочной организации. В таком случае окончательный рейтинг устанавливается с учетом поправок. Если заказчик против, то данные могут не распространяться.

Страховщики в большинстве случаев заинтересованы в высокой оценке своей деятельности, поэтому часто самостоятельно обращаются в рейтинговые агентства для проведения оценки и установки рейтинга.

Можно заметить, что рейтинг присваивается не всем СК. Причины этому следующие:

  1. Высокая стоимость проведения оценки. Мелкие компании не всегда могут себе позволить оплатить услуги агентства.
  2. Плохая репутация. Страховщики, у которых наблюдаются негативные тенденции по выплатам КАСКО, не хотят это афишировать.
  3. Ограниченный сектор работы страховщика. Если СК работает в узком кругу клиентов и не планирует расширяться, то в наличии рейтинга необходимость отсутствует.

Какие критерии учитываются?

Рейтинг страховым компаниям по КАСКО присваивается на основании следующих показателей:

  • финансовое положение организации;
  • показатели страховой деятельности;
  • анализ имеющейся документации;
  • объемы активов и страховых обязательств;
  • наличие солидных партнеров;
  • тарифы и статистика по выплатам;
  • работа с клиентами.

Если рассматривать какой-либо народный рейтинг страховщиков, то в этом случае для расчета за основу берутся другие показатели:

  • качество обслуживания клиентов;
  • работа персонала;
  • скорость оформления документов при обращении к страховщику;
  • достоверность предоставленной информации;
  • размер полученных выплат;
  • навязывание допуслуг при оформлении полиса.
Данные таких рейтингов тоже следует учитывать, но главный минус заключается в том, что, как правило, клиенты оставляют негативные отзывы в интернете, которые и учитываются при оценке страховщика. В результате может сложиться неверная картина о страховой компании, так как большинство людей высказывают свое мнение об организации только в тех случаях, когда столкнулись с какими-либо проблемами. Лица, довольные работой СК, редко оставляют положительные отзывы.

Классификация показателей

В зависимости от уровня надежности страховщику присваивается значение от D до А++. Каждое значение имеет определенную расшифровку:

  1. Показатель "D" считается самым низким и говорит о том, что СК уже признана банкротом или ведется процедура официального признания.
  2. "С" говорит об очень низкой кредитоспособности компании. Другими словами, СК не производит выплаты по своим обязательствам перед клиентами.
  3. "С+" и "С++" говорит о ненадежном финансовом положении и о том, что страховщик с высокой вероятностью может не выполнить свои обязательства.
  4. Значение от "В" до "В++" свидетельствует об удовлетворительном финансовом положении организации, но не исключены некоторые затруднения.
  5. Показатель "А" присваивается надежным компаниям, на их финансовое положение оказывают влияние макроэкономические показатели.
  6. "А+" говорит об очень высокой надежности страховщика. Клиенты редко сталкиваются с проблемами по выплатам КАСКО.
  7. "А++" - наивысший рейтинг, присваивается компаниям, которые всегда работают стабильно при переменчивых условиях экономики.

Как правило, самые благонадежные компании устанавливают более высокие цены на КАСКО, однако, сэкономленные средства не стоят риска остаться без выплат вовсе.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Согласно рейтингу финансовой надежности СК по КАСКО, составленному авторитетным рейтинговым агентством "Эксперт РА" установлена следующая десятка лидеров:

  1. СК СОГАЗ.
  2. СПАО "Ингосстрах".
  3. ВТБ Страхование.
  4. Сбербанк Страхование.
  5. АИГ.
  6. АльфаСтрахование.
  7. Либерти СТрахование.
  8. САО ЭРГО.
  9. РЕСО-Гарантия.
  10. РСХБ-Страхование.

Если рассматривать народный рейтинг страховых организаций, оформляющих полисы КАСКО, то перечень лидеров будет другой. Так, на портале сравни.ру на основании отзывов клиентов и активности представителей страховщиков составлен следующий список:

  1. Тинькофф Страхование.
  2. Зетта Страхование.
  3. Ренессанс Страхование.
  4. Абсолют Страхование.
  5. Согласие.
  6. ЭРГО.
  7. Либерти Страхование.
  8. АльфаСтрахование.
  9. Югория.
  10. Ингосстрах.
При выборе организации для покупки полиса КАСКО нельзя руководствоваться только одним каким-то критерием. Необходимо оценить организацию по всем параметрам и учесть не только отзывы клиентов, но и финансовое положение компании.

Поделиться:
6 Комментариев
  • Ольга says:

    Добрый день! Вот смотрю я эти рейтинги, и вообще не понимаю на что ориентироваться? Был у меня полис КАСКО от Ингосстраха, компания солидная, мои знакомые получали от них выплаты без проблем, а когда я попала в ДТП, мне пришлось долго и нудно добиваться возмещения и я осталась крайне недовольна их работой. Все очень неоднозначно.

    • Лариса Паркова says:

      Ольга, на мой взгляд, нужно просто выбрать крупную организацию со стабильным финансовым положением, а все остальные параметры будут для всех индивидуальными. Очень большую роль еще играет человеческий фактор. В одной и той же страховой компании, но в разных регионах может быть все по-другому. Сотрудники по-разному подходят к делу и решают проблемы клиентов.

  • Галина Чернышова says:

    Здравствуйте! Подскажите, может кто-то знает, на какой финансовый показатель при выборе страховщика больше всего внимания нужно обратить?

    • Елизавета says:

      Галина, не знаю точно, как правильно, но я всегда смотрю на уровень выплат, сколько этот показатель составляет в процентах. Рассчитывается он как отношение страховых премий к объему страховых выплат клиентам. Я рассматриваю только те компании, где этот показатель выше 50%.

      • Андрей says:

        Галина, еще стоит поискать информацию о том, как часто компания судится с клиентами по поводу выплат КАСКО. Если судебных дел много, то лучше выбрать другого страховщика, так как вероятность судебных тяжб при наступлении страхового случая будет очень высокой.

  • Михаил says:

    Лично я бы не советовал ориентироваться на отзывы клиентов. Самостоятельно их все не прочитаешь, а оценки иногда люди ставят вообще не понятно на основании чего. Кто-то готов “2” поставить потому, что ему сотрудник не улыбнулся. Я предпочитаю ориентироваться только на финансовые показатели, цифры точно не обманут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.