Полис ОСАГО: в каких компаниях выгоднее приобрести страховку и на какие важные моменты нужно обратить внимание при оформлении?

Регулированием работы страховых компаний занимается Банк России. Согласно ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", государство устанавливает предельные коэффициенты для страховщиков. Меры позволяют ограничить максимальную цену обязательного страхования ТС.

Где выгоднее всего застраховать автомобиль по ОСАГО

В Указании Банка России от 04.12.2018 №5000-У представлены лимиты базовых ставок по ОСАГО, коэффициент бонус-малус, региональные тарифы и надбавки в зависимости от стажа, типа авто. Документ позволяет гражданам рассчитать минимальную стоимость автострахования. Но финансовые компании имеют право реализовывать полисы ОСАГО с учетом собственных надбавок в рамках лимитов, установленных Минфином.

На что обратить внимание при оформлении

При поиске выгодной страховой компании рекомендуется:

1. Проверить информацию о лицензии. Согласно ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховщиками в России являются фирмы, имеющие лицензию на осуществление деятельности. Если у компании нет разрешения или срок документа истек, оформленный полис будет недействительным.
2. Прочитать отзывы клиентов. Рекомендуется обратить внимание на мнение страхователей вне официального сайта: на независимых порталах или форумах, например, banki.ru. Оставленные на странице страховщика отзывы не всегда правдивы.
3. Сравнить условия заключения договора онлайн. Если автовладелец приобретает страховку в офисе, он все равно может узнать условия страхования у различных компаний до визита к страховщикам. Предварительный подсчет стоимости доступен с услугой "онлайн-калькулятор". Для экономии времени можно воспользоваться автоподбором интернет-страховки на сайте sravni.ru. После ввода данных о владельце ТС и его автомобиле система выдаст примерную стоимость полиса ОСАГО в нескольких компаниях.
4. Проверить статус ОСАГО (если владелец продлевает полис). Это позволит убедиться в необходимости оформления страховки.
5. Ознакомиться с акциями. Иногда страховщики делают скидки клиентам, которые собираются продлить полис или приобретают одновременно 2 вида услуг, например, обязательную защиту ТС и КАСКО.

Как проверить надежность страховой компании

Одним из главных критериев надежности страховщика является наличие лицензии, выданной Минфином. Проверить разрешение можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков России.

Инструкция, как найти список лицензированных организаций, работающих с полисами ОСАГО:

1. На главной странице РСА найти раздел "ОСАГО".
2. В открывшемся окне в списке слева нажать на "Информацию о компаниях".
3. Перейти на "Перечень страховых компаний-членов РСА".
4. Выбрать раздел №1 - "Действительные члены РСА".
5. Ознакомиться с результатом.

На 1 апреля 2019 года в списке страховщиков - членов РСА с лицензиями указано 48 организаций.

Дополнительным аргументом в пользу страховой организации являются положительные отзывы клиентов. На портале banki.ru представлена информация обо всех страховщиках из списка РСА. Выбрав услугу "ОСАГО", страхователь может ознакомиться с мнением покупателей о надежности продавца.

По данным "Народного рейтинга страховых компаний", на 1 апреля 2019 лидерами сайта banki.ru являются:

1. "Зетта Страхование".
2. "Тинькофф Страхование".
3. "Югория".
4. "АльфаСтрахование".
5. СК "КАРДИФ".

Рейтинг составлен с учетом отзывов, которые оставляли на сайте владельцы полисов. Лидеры-страховщики, согласно мнению большинства клиентов на портале, предлагают выгодные условия покупки полиса, не задерживают выплаты или ремонт и решают спорные вопросы в пользу граждан.

Проверить надежность страховщика клиенты могут с помощью рейтингов влиятельного агентства "Эксперт РА". Согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, по данным от 1 июня 2018 до 21 февраля 2019 года лидерами РФ являются:

1. "СОГАЗ".
2. СПАО "Ингосстрах".
3. "АльфаСтрахование".
4. "РЕСО-Гарантия".
5. "ВСК".

На сайте "Эксперт РА" представлен список всех страховщиков. ТОП-5 компаний выбраны с учетом возможности оформления полиса ОСАГО. Надежность каждой из них подтверждена статусами рейтингового агентства: от ruAA до ruAAA, что характеризуется высоким и максимальным уровнями финансовой устойчивости.

В каких компаниях выгоднее всего оформить страховку

При покупке полиса надежность страховщика - не гарантия выгоды для клиента. Финансовые организации имеют право установить минимальный тариф на ОСАГО в рамках лимита, но не все из них предоставляют клиентам возможность сэкономить на автостраховке.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально исходя из типа авто, стажа владельца и его возраста, региона проживания, коэффициента бонус-малус, участия в ДТП и надбавок страховщика.

Базовые тарифы страховых компаний отличаются в зависимости от региона проживания клиента. Например, самыми выгодными продавцами ОСАГО считаются:

1. "МАКС". В Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке действуют минимальные базовые условия для клиентов: полисы от 3432 рублей.
2. "АльфаСтрахование". Организация предлагает приобрести страховки по сниженной стоимости для владельцев авто в столице, Владивостоке и Самаре: от 3432 рублей.
3. "Росгосстрах". В Самаре и Ростове действует минимальный базовый тариф: 3432 рубля. В других городах полис обойдется от 3551 рубля.
4. "РЕСО-Гарантия". В Санкт-Петербурге и Москве покупателям доступно ОСАГО минимум за 3604 рубля, во Владивостоке - от 3775 рублей.
5. СПАО "Ингосстрах". ОСАГО для москвичей обойдется в 3432 рубля. В Челябинске владельцы ТС заплатят от 3912 рублей за приобретение страховки.

О стоимости полисов в других регионах рекомендуется уточнять онлайн или при визите к страховщику. В некоторых регионах РФ лидерами рынка ОСАГО являются другие компании.

Согласно данным портала banki.ru, в 2018 году россияне доверяли оформление обязательной страховки следующим финансовым организациям:

1. "РЕСО-Гарантия". Компания занимала 15,7% рынка по итогам 2 квартала 2018 года.
2. "АльфаСтрахование". Доля второй в России организации по объему реализованных полисов ОСАГО составляла 15,4%.
3. СПАО "Ингосстрах". Страховщик занимал почти 9,1% российского рынка обязательного страхования авто.
4. "ВСК". Больше 8,6% составляла доля продаж организации от всего объема оформленных полисов в РФ.
5. СК ПАО "Росгосстрах". Постоянный лидер до 2016 года. С 2018 организация резко сократила объемы на рынке ОСАГО. В 2018-м году чуть больше 8,5% проданных в России полисов принадлежало "Росгосстраху".

Данные на портале свидетельствуют об устоявшейся тенденции на рынке автострахования РФ: владельцы транспортных средств предпочитают оформлять ОСАГО у проверенных временем компаний. Полисы СК "МАКС" дешевле, чем в "Росгосстрахе". Но доля страховой компании, по итогам 2 квартала 2018 года, составляет всего 4,2% (7 место на banki.ru).