Автокредит – это целевой займ, который выдает финансовая организация для покупки транспортного средства. Банк выплачивает за покупателя стоимость автомобиля, а новый владелец машины в дальнейшем возвращает долг с процентами. При этом сумма ежемесячных платежей рассчитывается по одной из двух существующих схем:
- дифференцированная – размер платежа по кредиту уменьшается каждый месяц;
- аннуитетная – сумма ежемесячных платежей одинакова в течение всего периода кредитования.
После подписания договора с банком сотрудник предоставляет заемщику график погашения автокредита с указанием информации о сумме ежемесячного взноса, остатке задолженности и дате внесения средств.
Требования, которые предъявляют банки к заемщику, могут быть разными. Однако среди них можно выделить основные пункты, являющиеся одинаковыми для большинства финансовых организаций и программ кредитования:
- возраст – не моложе 21 года и не старше 60 лет;
- трудовой стаж – не менее 1 года;
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в том населенном пункте, где заемщик собирается брать кредит;
- наличие водительского удостоверения.
На сегодняшний день будущий автовладелец может взять автокредит не только в банке, но и непосредственно в салоне, где он планирует приобретать транспортное средство. При этом кредитором будет выступать тот банк, интересы которого представляет салон.
Преимущества автокредитования
Несмотря на то что многие россияне до сих пор опасаются брать кредиты, особенно в крупных размерах, приобретение автомобиля с помощью банка может иметь несколько важных преимуществ:
- Не нужно откладывать покупку. Если вы берете автомобиль в кредит, то копить нужную сумму вам не придется. Это преимущество может быть особенно актуальным в тех случаях, когда нет времени ждать. Вы сможете внести только первый взнос и в самые короткие сроки стать автовладельцем. А оставшуюся сумму долга предстоит постепенно выплачивать банку.
- Возможность приобрести тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег.
- Наличие льготных и бонусных программ автокредитования. На рынке банковских услуг наблюдается высокая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные финансовые организации вынуждены идти на снижение ставок. Это значит, что затраты на погашение кредита можно снизить, если выбрать наиболее выгодное предложение.
- Быстрое оформление кредита. Автокредит – это совсем несложно. Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором хотите взять ссуду, или у вас есть положительная кредитная история, то сроки оформления и рассмотрения заявки будут минимальными.
- Страховая защита. В большинстве программ кредитования обязательным условием является оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это значит, что автовладелец будет в полной мере застрахован от всех неприятностей, которые могут случиться с его машиной. При этом стоимость страховки будет также включена в сумму кредита и распределена на весь период выплат.
Недостатки
При наличии множества важных плюсов покупателю, желающему приобрести автомобиль в кредит, важно знать и об обратной стороне предоставления ссуды. Некоторые недостатки автокредитования могут быть весьма существенными:
- Итоговая стоимость автомобиля станет дороже. Иногда сумма процентов, взимаемых банком за предоставление кредита, открытие и обслуживание счета, а также прочие услуги могут составлять очень весомую цифру. Если сложить все ежемесячные платежи за период выплаты кредита, то без труда можно увидеть итоговую сумму, превышающую изначальную стоимость транспортного средства.
- До конца выплаты кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка. Это значит, что вы без проблем будете эксплуатировать машину, но при этом не сможете продать ее или переоформить на кого-либо другого. Очень часто банки забирают у автовладельца технический паспорт автомобиля в качестве залога.
- Обязательное страхование. Полис КАСКО, оформляемый при предоставлении автокредита, может быть не только преимуществом, но и недостатком. Далеко не все владельцы транспортных средств хотят оформлять дорогостоящую страховку, увеличивающую расходы почти на 10%.
- Не каждый желающий сможет получить автокредит. Например, такая банковская ссуда недоступна для молодежи, пенсионеров, людей, не имеющих возможности официально подтвердить свой ежемесячный доход.
- Упрощение выдачи кредита обязательно повышает процентную ставку. Чем меньше требований к заемщику предъявляет банк, тем проще получить кредит на машину. Но при этом будьте готовы к тому, что процентная ставка за предоставление ссуды вырастет весьма значительно.