Бесплатная консультация:
Москва
+7 (499) 110-86-72
Санкт-Петербург
+7 (812) 245-61-57
Регионы
8 (800) 600-3617

Полис ОСАГО: в каких компаниях выгоднее приобрести страховку и на какие важные моменты нужно обратить внимание при оформлении?

Регулированием работы страховых компаний занимается Банк России. Согласно ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", государство устанавливает предельные коэффициенты для страховщиков. Меры позволяют ограничить максимальную цену обязательного страхования ТС.

Где выгоднее всего застраховать автомобиль по ОСАГО


В Указании Банка России от 04.12.2018 №5000-У представлены лимиты базовых ставок по ОСАГО, коэффициент бонус-малус, региональные тарифы и надбавки в зависимости от стажа, типа авто. Документ позволяет гражданам рассчитать минимальную стоимость автострахования. Но финансовые компании имеют право реализовывать полисы ОСАГО с учетом собственных надбавок в рамках лимитов, установленных Минфином.

На что обратить внимание при оформлении

При поиске выгодной страховой компании рекомендуется:

  1. Проверить информацию о лицензии. Согласно ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховщиками в России являются фирмы, имеющие лицензию на осуществление деятельности. Если у компании нет разрешения или срок документа истек, оформленный полис будет недействительным.
  2. Прочитать отзывы клиентов. Рекомендуется обратить внимание на мнение страхователей вне официального сайта: на независимых порталах или форумах, например, banki.ru. Оставленные на странице страховщика отзывы не всегда правдивы.
  3. Сравнить условия заключения договора онлайн. Если автовладелец приобретает страховку в офисе, он все равно может узнать условия страхования у различных компаний до визита к страховщикам. Предварительный подсчет стоимости доступен с услугой "онлайн-калькулятор". Для экономии времени можно воспользоваться автоподбором интернет-страховки на сайте sravni.ru. После ввода данных о владельце ТС и его автомобиле система выдаст примерную стоимость полиса ОСАГО в нескольких компаниях.
  4. Проверить статус ОСАГО (если владелец продлевает полис). Это позволит убедиться в необходимости оформления страховки.
  5. Ознакомиться с акциями. Иногда страховщики делают скидки клиентам, которые собираются продлить полис или приобретают одновременно 2 вида услуг, например, обязательную защиту ТС и КАСКО.

Как проверить надежность страховой компании

Одним из главных критериев надежности страховщика является наличие лицензии, выданной Минфином. Проверить разрешение можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков России.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
 
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Инструкция, как найти список лицензированных организаций, работающих с полисами ОСАГО:

  1. На главной странице РСА найти раздел "ОСАГО".
  2. В открывшемся окне в списке слева нажать на "Информацию о компаниях".
  3. Перейти на "Перечень страховых компаний-членов РСА".
  4. Выбрать раздел №1 - "Действительные члены РСА".
  5. Ознакомиться с результатом.

На 1 апреля 2019 года в списке страховщиков - членов РСА с лицензиями указано 48 организаций.

Дополнительным аргументом в пользу страховой организации являются положительные отзывы клиентов. На портале banki.ru представлена информация обо всех страховщиках из списка РСА. Выбрав услугу "ОСАГО", страхователь может ознакомиться с мнением покупателей о надежности продавца.

По данным "Народного рейтинга страховых компаний", на 1 апреля 2019 лидерами сайта banki.ru являются:

  1. "Зетта Страхование".
  2. "Тинькофф Страхование".
  3. "Югория".
  4. "АльфаСтрахование".
  5. СК "КАРДИФ".
Рейтинг составлен с учетом отзывов, которые оставляли на сайте владельцы полисов. Лидеры-страховщики, согласно мнению большинства клиентов на портале, предлагают выгодные условия покупки полиса, не задерживают выплаты или ремонт и решают спорные вопросы в пользу граждан.

Проверить надежность страховщика клиенты могут с помощью рейтингов влиятельного агентства "Эксперт РА". Согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, по данным от 1 июня 2018 до 21 февраля 2019 года лидерами РФ являются:

  1. "СОГАЗ".
  2. СПАО "Ингосстрах".
  3. "АльфаСтрахование".
  4. "РЕСО-Гарантия".
  5. "ВСК".
На сайте "Эксперт РА" представлен список всех страховщиков. ТОП-5 компаний выбраны с учетом возможности оформления полиса ОСАГО. Надежность каждой из них подтверждена статусами рейтингового агентства: от ruAA до ruAAA, что характеризуется высоким и максимальным уровнями финансовой устойчивости.

В каких компаниях выгоднее всего оформить страховку

При покупке полиса надежность страховщика - не гарантия выгоды для клиента. Финансовые организации имеют право установить минимальный тариф на ОСАГО в рамках лимита, но не все из них предоставляют клиентам возможность сэкономить на автостраховке.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально исходя из типа авто, стажа владельца и его возраста, региона проживания, коэффициента бонус-малус, участия в ДТП и надбавок страховщика.

Базовые тарифы страховых компаний отличаются в зависимости от региона проживания клиента. Например, самыми выгодными продавцами ОСАГО считаются:

  1. "МАКС". В Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке действуют минимальные базовые условия для клиентов: полисы от 3432 рублей.
  2. "АльфаСтрахование". Организация предлагает приобрести страховки по сниженной стоимости для владельцев авто в столице, Владивостоке и Самаре: от 3432 рублей.
  3. "Росгосстрах". В Самаре и Ростове действует минимальный базовый тариф: 3432 рубля. В других городах полис обойдется от 3551 рубля.
  4. "РЕСО-Гарантия". В Санкт-Петербурге и Москве покупателям доступно ОСАГО минимум за 3604 рубля, во Владивостоке - от 3775 рублей.
  5. СПАО "Ингосстрах". ОСАГО для москвичей обойдется в 3432 рубля. В Челябинске владельцы ТС заплатят от 3912 рублей за приобретение страховки.
О стоимости полисов в других регионах рекомендуется уточнять онлайн или при визите к страховщику. В некоторых регионах РФ лидерами рынка ОСАГО являются другие компании.

Согласно данным портала banki.ru, в 2018 году россияне доверяли оформление обязательной страховки следующим финансовым организациям:

  1. "РЕСО-Гарантия". Компания занимала 15,7% рынка по итогам 2 квартала 2018 года.
  2. "АльфаСтрахование". Доля второй в России организации по объему реализованных полисов ОСАГО составляла 15,4%.
  3. СПАО "Ингосстрах". Страховщик занимал почти 9,1% российского рынка обязательного страхования авто.
  4. "ВСК". Больше 8,6% составляла доля продаж организации от всего объема оформленных полисов в РФ.
  5. СК ПАО "Росгосстрах". Постоянный лидер до 2016 года. С 2018 организация резко сократила объемы на рынке ОСАГО. В 2018-м году чуть больше 8,5% проданных в России полисов принадлежало "Росгосстраху".

Данные на портале свидетельствуют об устоявшейся тенденции на рынке автострахования РФ: владельцы транспортных средств предпочитают оформлять ОСАГО у проверенных временем компаний. Полисы СК "МАКС" дешевле, чем в "Росгосстрахе". Но доля страховой компании, по итогам 2 квартала 2018 года, составляет всего 4,2% (7 место на banki.ru).

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

 


Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Call Now ButtonБесплатная консультация:
8 (800) 600-3617